הבנה 529 כללי משיכה

שמרת במשך שנים, והיום הגדול הוא סוף סוף כאן. הגיע הזמן לסגת מ 529 שלך קולג 'החיסכון התוכנית. נסיגה בדרך הנכונה, ועל ההוצאות הנאותות, הוא קריטי אם אתה רוצה לעשות את רוב הכספים שמרת. גם אם אתה לא להוט ללמוד את הפרטים הקטנים של 529 משיכות, יש כמה דברים שאתה בהחלט צריך לדעת:

1. מה ההבדל בין מוסמך לעומת הוצאות שאינן מתאימות?

-> ->

1. האם יש אסטרטגיות או חריגים כדי לאפשר משיכות בלתי מוסמך ללא עונש?
2. מה קורה אם אתה מבצע נסיגה לא מתאימה?

טיפ Pro: אתה תמיד יכול למשוך את הכסף שהשקעת במקור, עונש חינם. רק רווחים כפופים מיסוי ועונש של 10 אחוזים.

הבנת מה קורה כאשר אתה לסגת מ 529 שלך עוזר לך כראוי לתכנן את המכללה ואת העתיד של ילדך.

היכן ניתן להוציא את התוכנית שלי?

תוכנית 529 שלך יש כללים ספציפיים עבור ההוצאות בתמורה אלה 529 הטבות מס יתרונות אחרים. אתה יכול לבזבז את הכסף שמרת על הוצאות הקשורות ישירות את עלויות ההשכלה במכללה, כולל:

• שכר לימוד ועמלות: הן שכר לימוד ועמלות עבור סטודנטים במשרה מלאה במשרה חלקית ניתן לשלם עם 529 תוכניות.
• חדר ולוח: בין אם אתה גר בקמפוס או לבטל, אתה יכול להשתמש בתוכנית 529 שלך ההוצאות על החדר שלך ואת הוצאות הלוח. ההצהרה כאן היא כי עלויות הדיור מחוץ לקמפוס שלך לא יכול להיות גבוה יותר ממה שאתה משלם כדי לחיות בקמפוס אם אתה רוצה להשתמש 529 קרנות.

-> ->

• ספרי לימוד חובה ואספקה: הספרים המפורטים בסילבוס הקורסים שלך יחד עם החומרים הדרושים עבור הכיתה ניתן לשלם עבור עם 529 קרנות התוכנית.
• טכנולוגיה: מחשב חדש, שירות האינטרנט שלך ואפילו מדפסת מכוסים כאשר אתה צריך אותם למכללה.
• צרכים מיוחדים וציוד מסתגלות: מכשירים שאתה צריך לנווט בקמפוס או להשתתף בכיתה, להשתתף או להאזין להרצאות מכוסים על ידי 529 קרנות התוכנית. בעוד התחבורה היא בדרך כלל לא מכוסה, אם יש לך צרכים מיוחדים, הצרכים התחבורה שלך עשוי להיות מכוסה הוצאות.

כמו כן, זכור כי הוצאות אלה יכול להיות קשור לכל מוסד להשכלה גבוהה אשר זכאי לסיוע פיננסי סטודנט פיננסי - כלומר זה כולל מוסדות ציבוריים ופרטיים ברחבי ארצות הברית, ואפילו כמה בחו"ל. זה כולל גם מוסדות לתואר ראשון, מוסדות בוגר, ואפילו כמה בתי ספר למסחר.

מה ההוצאות אינן זכאיות עבור 529?

529 שלך חיסכון נועדו עבור המכללה, אבל כמה הוצאות אינן זכאיות גם אם הם מתייחסים הזמן שלך בבית הספר או coursework שלך. הוצאות חשובות אלה, שאינן מוסמכות, כוללות:

• תחבורה: החיסכון שלך 529 לא ניתן להשתמש עבור המכונית שלך, אוטובוס, טיסה ו הוצאות גז, גם אם אתה משתמש אלה כדי להגיע לקולג '.
• סטודנטים הלוואות הלוואה: אתה לא יכול לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלך עם חיסכון התוכנית 529 שלך.
• ספורט או פעילויות: עמלות עבור אתלטיקה, מועדוני ספורט או קבוצות בחסות בית הספר לא ניתן לשלם עם 529 קרנות התוכנית.
• ביטוח בריאות: הוצאות רפואיות לך ליטול בעת הלימודים ואת ביטוח הבריאות שלך לא יכול להיות משולם עם 529 חיסכון.

529 חריגות משיכה

בעוד 529 כללי הנסיגה קבועים, יש דרכים לעשות נסיגות בלתי מוסמך מבלי להיפגע עם עונש זה 10 אחוז; אלה כוללים:

• המוטב סטודנט מקבל מלגה
• המוטב תלמיד מת
• המוטב הסטודנט נרשם באקדמיה שירות בארה"ב

אתה עדיין צריך לשלם מסים על רווחים באחת הנסיבות האלה אלא אם כן אתה משלם עבור הוצאות מוסמך. אם יש לך ילדים מרובים, אתה יכול לשנות את הנהנה של התוכנית 529 שלך אם אחד מקבל מלגה או אחרת הפטור מתרחשת.

אם הילד הבכור שלך זוכה במלגה או מחליט להשתתף באקדמיה לשירות U. S, אתה יכול למשוך את הכספים שלך ללא עונש, אם כי תצטרך לשלם מסים על רווחים. אם אתה פשוט לעבור את המוטב להיות אחד הילדים הצעירים שלך, לא תהיה לך כל העונשים, וכי הילד יקבל את מלוא הסכום של חיסכון התוכנית 529 שלך.

אסטרטגיות לפני שאתה עושה נסיגה בלתי מוסמך

מאז רוב הנסיגות הלא מוסמך הם נענשים, אתה צריך לעשות זאת רק לאחר בדיקה קפדנית של כל האפשרויות שלך.

במקרים רבים, אסטרטגיה טובה יותר היא שתאפשר לך לשמור על יותר של הכספים שעבדת כל כך קשה לצבור. לפני שתתחייב לנסיגה לא מתאימה, שקול את הדברים הבאים:

• האם יש לך הוצאות מתאימות נוספות? תשלום עבור שכר דירה, ספרים ואספקה ​​תהיה אפשרות טובה יותר עבור כספים אלה לא יהיה לך עונש.
• האם הילד שלך ילך לבית הספר התיכון? אם הילד שלך הולך לבית הספר למשפטים, רפואי או גראד, החיסכון שלך 529 יכול בדרך כלל לשמש גם עבור הוצאות אלה.
• האם אתה יכול לבחור מוטב אחר? החלפת התוכנית שלך 529 חיסכון לילד צעיר יכול לעזור לך לשמור לקפוץ להתחיל כי החיסכון המכללה של בן משפחה.
• האם אתה יכול פשוט לסגת מן המנהלת? אתה יכול למשוך את הסכום שהשקעת ללא עונש, אבל להשאיר את הצמיחה במקום, כדי למנוע עונש.

מה הם עונשים אפשריים 529?

הדבר החשוב ביותר לדעת על עונשים ועל תוכנית 529 שלך היא כי המנהלת שלך תמיד ניתן למשוך ללא עונש. הכסף שגדל עם הזמן הוא נתון לעונשים, אם כי.

אם אתה מסיר כספים עבור הוצאות שאינן מתאימות, אז אתה תשלם 10 אחוז עונש על הרווחים שלך. אתה גם להיות כפוף מס הכנסה על הרווחים ואולי אפילו צריך להחזיר את כל מס הכנסה המדינה ניכויים טענת בעבר.

מאז עונשים קיימים עבור משיכות בלתי מוסמך, הבנה מלאה ההבדלים בין הוצאות מוסמך מוסמך שאינם נוקטים צעדים כדי למזער את העונשים שלך לפני שאתה לסגת יאפשר לך לשמור על חלק גדול של ההשקעה שלך נשמר קשה ככל האפשר.

מוכן לסגת?

היום הגדול מגיע אחרי שנים של חסכונות - אז מה עכשיו? תתחיל על ידי קביעת כמה אתה צריך לסגת עבור הוצאות מוסמך שלך. אתה צריך רעיון של כמה יהיה צורך לאחר סיוע כספי וכל מלגות הוענקו.

ברגע שאתה יודע כמה אתה צריך, אתה צריך להחליט מי מקבל את הכספים. אתה יכול לשלוח כספים ישירות למכללה, להוסיף אותם לחשבונות שלך עבור תשלום הוצאות או לשחרר את הכספים לסטודנט שלך (המוטב של החשבון). שמור את כל החשבונות, קבלות ותיעוד זמן המס.

לאחר שחרור הכספים, יהיה עליך למלא טופס 1099-Q ממס הכנסה. טופס זה הוא במיוחד עבור 529 ההוצאות ומבטיח המסים שלך מחושבים במדויק, ואתה לא כפופים קנסות.