העברת עושר שלך עם ביטוח חיים

העברת עושר והגנת הנכס הם נושאים חשובים עבור דור הבייבי בום רבים וקשישים. הצרכנים רוצים ללמוד דרכים יעילות כדי למקסם את התפלגות הנכסים לבני זוגם, לדורות הצעירים ולארגוני צדקה מועדפים. צוואה ו / או אמון יכולים להקצות נכסים למוטבים, אולם אלה כלי תכנון הנדל"ן לא נועדו ליצור עושר כל כך כמו שהם כדי לשמר את זה. לעומת זאת, מוצרי ביטוח חיים מיד ליצור עושר יכול להגדיל את הסכום עבר על מקבל או מוטב.

שימוש בודד פרמיה ביטוח חיים להעביר עושר

פרמיה אחת ביטוח חיים היא השקעה בעלת ערך כשמדובר יצירת עושר והעברה. עם סוג זה של ביטוח חיים, פרמיה אחת מופקדת, יצירת הטבה מוות מיידי כי מובטחת עד הבעלים עובר. תגמול המוות יהיה תלוי בכמות המופקדת, המגדר, הגיל והבריאות של המבוטח. במקרים רבים, הפיקדון האחיד יוכפל בפקטור של שניים או יותר כאשר חישוב ההטבה למוות מחושב. בדרך כלל הצעיר המבוטח, גבוה יותר קיבל את ההטבה. לדוגמה, אישה בת 65, ללא עישון, אשר מפיק 100 $, 000 לתוך פרמיה אחת החיים מדיניות יכול לעבור 200,000, 000 או יותר לטובת המוות למוטבים שלה. יתר על כן, ההטבה היא מס הכנסה חינם למקבלי שלה!

יתרונות השימוש בביטוח חיים להעברת עושר

פרמיה אחת ביטוח חיים יכול גם לטובת המבוטח או הרוכש במהלך חייו.

הערך במזומן במדיניות במימון מלא יגדל במהירות ויכול לספק הכנסה לרוכש במידת הצורך. בתורו, הרוכש יכול גם למסור את מדיניות הערך הכספי שלה בכל עת. כמה פוליסות להבטיח את הערך במזומן להיות לא פחות הפיקדון פעם אחת. בדרך זו, אם המבוטח צריך להיכנע למדיניות עקב נסיבות בלתי צפויות, הוא מובטח לקבל את ההשקעה בחזרה.

למבוטח ניתנת גם אפשרות לקיחת הלוואה כנגד הפוליסה במקום להסגיר את החוזה במידת הצורך.

אפשרויות מדיניות

לפוליסות אחרות יש אפשרות של הטבת מוות מואצת * שניתן להסיק ממנה על מנת לשלם עבור כיסוי סיעודי. על ידי הפניה זו רוכב, האישה בדוגמה לעיל היה 200 $, 000 זמין לה להוצאות טיפול ארוך טווח בבית שלה או בית אבות מתקן - והטבות אלה ניתן לקבל מס הכנסה חינם. בדוגמה זו היא נמנעת תשלומים פרמיה לתוך מדיניות טיפול ארוך טווח מסורתי עדיין נשענת כי יש לה סיעוד משמעותי הגנה הביתה אם יש צורך. פוליסת הביטוח משפרת את האחוזה בשתי דרכים. פוליסת ביטוח חיים תעביר עושר מוגבר למוטב או להגן על האחוזה מן העלויות הניכרות הקשורות לטווח ארוך.

אפשרויות השקעה

קיימות אפשרויות השקעה שונות במדיניות חיים אחת. המדיניות הנפוצה ביותר, החיים השלמים המסורתיים, יש שיעור ריבית מובטחת והיא הפחות תוקפנית, מה שהופך אותו אמין מאוד. למדיניות אחרת כגון החיים האוניברסליים יש מבנה ריבית שונה, והיא יכולה להשתמש במדד הוני או במשתנה משתנה כדי להגדיל את שווי המדיניות.

אפשרויות לקשישים

צרכנים מבוגרים רבים מרגישים שהם לא בריאים מספיק כדי לרכוש ביטוח חיים בשנות הזהב שלהם. זה פשוט לא נכון. פשוטה חיתום מאפשר רבים קשישים כדי להעפיל ביטוח חיים. עם חיתום פשוטה, אין עבודה פיזית או דם צורך. כל עוד המבוטח המוצע יכול לענות לא על כמה שאלות, חיתום ניתן לעשות באמצעות תשובות על היישום ראיון טלפוני מהיר. העובדה היא פרמיה אחת ביטוח חיים לא קשה לרכוש. אלה שמרגישים שהם במצב בריאותי יוצא דופן יכולים לבחור לעבור חיתום מתקדם ועשויים להיות זכאים להטבות ביטוח מוגברות.

מס יתרונותיו של ביטוח חיים

בוודאי את היתרון של ביטוח חיים על קצבה, אג"ח חיסכון, תעודת פיקדון או השקעה אחרת היא טיפול מס חיובי של מדיניות החיים.

את כל היתרון מוות הוא עבר מס הכנסה חינם למוטב. עם זאת, התועלת מוות יכול לסמוך על הערך הגולמי של האחוזה למטרות מס הנדל"ן. כדי למנוע מסים הנדל"ן, כמה פוליסות בבעלות המוטבים או ביטוח חיים בלתי חוזרת. חשוב לעבוד עם סוכן ידע ועורך דין אם מסים הנדל"ן הם דאגה.

לעתים קרובות חיים פרמיה אחת נחשבת חוזה הקצה שונה או MEC על ידי מס הכנסה. את המדיניות ניתן לחייב במס על הבעלים אם הרווחים יבוטלו - בדיוק כמו קצבה או קצבת אג"ח ניתן לחייב את הבעלים.

לסיכום, ביטוח חיים יכול להיות אחד ההשקעות הבטוחה ואמינה ביותר עבור משפחות רבות. ביטוח חיים הוא בעל ערך במיוחד בשל טיפול מס חיובי ו תשואה מובטחת הקשורים למדיניות זו. חשוב לבחור חברה מדורגת היטב יועץ הודיע ​​לבחור את המדיניות הטובה ביותר האפשרית עבור העתיד שלך.