טיפים להתחיל להשקיע לפני יום הולדת 30 שלך

כמי שמגיע לעצמאות כלכלית בשלב מוקדם מאוד בחיי, ואשר תיעד חלק ניכר מהבלוג האישי שלי במשך השנים, אני נשאל לעתים על אסטרטגיות ומושגים הקשורים להשקעה תחת 30; מה צעיר יחסית צריך לעשות כדי להבטיח את העתיד הפיננסי שלה או שלה. זה עושה אותי שמחה בכל פעם שאני כי זה אומר אדם כבר על המסלול הנכון, לעתים קרובות, בעוד יש עדיין זמן כי כמה זרעים קטנים נטועים יכול להפוך סכך עץ מתנשא.

-> ->

למרות שזה לא בדיוק סוד כי הכוח של הרכבה תוצאות כמה תוצאות מטורפות למדי אם אתה מתחיל לשים את הכסף שלך לעבוד מוקדם בחיים - אפילו כמויות קטנות להכניס תיק טוב, מובנה היטב של נכסים פרודוקטיביים כגון מניות, אג"ח, נדל"ן, עסקים פרטיים יכולים להפוך הון רב דורי עם מסלול גדול מספיק - הרבה משקיעים 30 או צעירים יותר אין לי מושג איפה להתחיל.

ראשית, עם זאת, בואו נסתכל על היתרון באותו זמן אז אתה מעריך את היקף התוצאה עבור פעולה מאוחרת.

כאשר אתה מתחיל להשקיע מתחת לגיל 30, אתה נותן לעצמך מאסיבי חיים Lifetime Wealth יתרונות

בואו נבחן שני תרחישים. בחודש הראשון, עובד קשה 18 בן מחליט שהוא הולך לשים בצד 500 $ לחודש לתוך תיק של מניות שבב כחול; דבר שהוא בהחלט בר ביצוע אם לאדם יש אפילו קורטוב של כונן ואינטליגנציה בנסיבות חריגות, כגון אסון רפואי או נכות פיזית.

הוא אף פעם לא מתכנן להגדיל את הסכום הזה עם קצב האינפלציה. אילו היו התוצאות ארוכות הטווח של החזקות אלה, כמעמד של נכסים, תואמות את הניסיון ההיסטורי ארוך הטווח של המאה הקודמת, הוא עשוי למצוא את עצמו יושב על 7, 306, 484 בערך, עד שיגיע לפנסיה בגיל 65. בסוף תוחלת החיים שלו בארצות הברית, הוא היה צובר 30 $, 696, 747.

אם הוא מתייחס ערימה זו של הון כמו עושר התגנבות לחלוטין מלבד השקעות אחרות רכש על שלו כל החיים, זה יהיה ערימה מסיבית של שלל מוסתר כדי להעביר את הילדים, הנכדים, / או צדקה. אין צורך בהעלאה כבדה של ממש, רק ביכולת העצבים המתעקשת להתעלם מהמיתון ומהשוק הבורסה, תוך הישיבה לאחור והשקעה מחדש של הדיבידנדים; כדי לבחור באסטרטגיית רכישה שיטתית או בהערכת שווי ולא בתזמון השוק, שלא ניתן לעשות זאת בכל דרגה של עקביות או חיזוי.

מצד שני, אם אותו משקיע חיכה עד שהוא היה בן 40 כדי להתחיל בבניית תיק - עדיין צעיר מאוד ובקושי מעל נקודת חצי הדרך לתוחלת החיים - הוא היה רק ​​בסופו של דבר עם 686 $, 480 על ידי 65 ו 3 $, 041, 147 עד סוף תוחלת החיים שלו; ירידה מרשימה של יותר מ -90% בשני המקרים.בסופו של דבר עם אותו סכום אחרת הוא היה צריך, המשקיע שלנו היה צריך לשים בצד 5 $, 322 לחודש כדי להגיע למטרה שלו על ידי 65, או 5 $, 047 לחודש כדי להגיע למטרה שלו על ידי תוחלת החיים. זה חוזר אל הפתגם הישן, "הזמן הטוב ביותר לשתול עץ היה אתמול, הפעם השנייה הכי טובה היום." בעסקי ההשקעות, זה מסכם את תפקיד הזמן יפה.

כללי רשימת השקעות עבור מתחת לגיל 30

כיצד משקיע מתחת לגיל 30 ללכת על בניית תיק השקעות מוצק? למרות המצב שלך עשוי להיות שונה, והוא יכול לדרוש את השירותים של יועץ השקעות רשום, בדרך כלל, הייתי חושב מתאר גס עשוי להיראות משהו כזה בהנחה שאתה מתוצרת עצמית ולא בר מזל מספיק כדי להיות קרן נאמנות גדולה: לתרום את 401 (k) תוכנית או אחרת תוכנית פרישה עבודה דומה, לפחות עד סכום של החברה להתאים, אם בכלל. יתרונות המס הם ניכרים (ניכוי מס משכר בזמן המימון, בתוספת הכסף שלך יכול לגדול מס נדחים במשך שנים, אולי אפילו עשרות שנים בהתאם לגיל שלך ואת הנכונות להשאיר אותו בחשבון לאחר שפרש עד גיל הפצה חובה של גיל 70. 5 שנים), אתה מיד להרוויח תשואה מוגזמת תודה על ההשפעה המינוף של התרומה של המעביד, ויש לך הגנה בלתי מוגבלת על פשיטת רגל עבור הנכסים שלך כמעט בכל הנסיבות, כלומר אם אתה מקבל מחקו, אתה עלול להיות מסוגל לשמור על קרנות הפרישה שלך מעבר להישג ידם של הנושים, כך שאתה לא צריך להתחיל מחדש מאפס כאשר אתה לצאת מבית המשפט. כנ"ל לגבי בן הזוג שלך אם אתה נשוי (עוד אחד היתרונות הפיננסיים רבים של נישואין). אתה יכול לבחור עבור אוסף של עלות נמוכה אינדקס כספים כמו אלה הם כמעט תמיד את הטוב ביותר שאתה יכול לעשות עבודה עבור חברה גדולה.

1. לתרום רוט IRA, אם אתה זכאי, שכן זה בהחלט עשוי להיות מקלט מס מושלם אי פעם המציאו עבור רוב משקי הבית האמריקאית. למרות שאתה לא תקבל ניכוי מס בזמן החשבון ממומן כמו שהיית עם IRA מסורתית, יש כרגע הגנה נמוכה שבעה דמות במקום נגד הנושים אתה צריך להכריז על פשיטת רגל (אשר על גבי ההגנה ללא הגבלה המעסיק שלך בחסות תוכנית מציעה, כגון 401 (k) דנו לפני רגע), וכל עוד אתה לא לשבור כללים מסוימים, את הכסף שלך ROT IRA לעולם לא יהיה כפוף לכל מיסוי מקומי, הפדרלי, מדינה, או מקומית, שוב ושוב, לא משנה עד כמה היא עשויה לגדול (אלא אם כן, כמובן, הקונגרס שינה את הכללים שהיו בתוקף מאז תחילת).
2. שקול לנצל את חשבון החיסכון הבריאות (HSA) תקנות ביעילות להפוך HSA לתוך השלישי IRA. זה לא מושלם אבל זה אופציה אמיתית עבור כמה משפחות.
3. אם אתה כמו הרוב המכריע של משקי הבית האמריקאית אשר נופלים תחת מסוימים המותאם הכנסה ברוטו גבולות, אתה עשוי להיות פטור לחלוטין ברמה הפדרלית ממסים על דיבידנדים ורווחי הון.זה אומר שאתה יכול לאסוף אלפי, או אפילו עשרות אלפי דולרים בהכנסה פסיבית בשנה ולא חייב שום דבר על זה. כתוצאה מכך, זה הגיוני בשלב זה לשקול הקמת חשבון תיווך אחרת לגמרי חייב במס ולמלא אותו עם אוסף מגוון של דיבידנד באיכות גבוהה מניות הצמיחה דיבידנד. אם אתה מעדיף, אתה יכול להקים רכישה ישירה מניות ודיבידנדים reinvestment חשבונות חשבון, במקום. אתה מקבל הצהרה מהסוכן להעביר של החברה מראה בדיוק כמה הבעלות יש לך בחברה. כאשר החברה שולחת דיבידנד, אתה גם לקבל בדיקת נייר בדואר, הפקדה ישירה לחשבון הבנק שלך או עמילות של בחירה, או שיש להם דיבידנד לחרוש בחזרה ב (לעתים קרובות) מעט ללא עלות.
4. העיקר, נקודה אני כל הזמן פטיש הביתה על הבלוג האישי שלי, היא הרחבה של מה שאני צריך לקרוא את "מנוע הליבה הכלכלית". אלה הדברים שבאמת מייצר את ההשקעה הראשונית ההון בשבילך מלכתחילה. אחד המנועים הראשונים שלי, בדרך חזרה לימים, היה חברת חליפות לטרמן שבעלי ואני התחלנו בדירת הקולג' שלנו. יחד עם עוד כמה גנרטורים, הוא סיפק חלק מזרם ההון הראשוני שאיפשר לנו לצבור אחזקות אחרות שהמשיכו לייצר תזרימי מזומנים משלהן, עד אינסוף. פירוש הדבר, אם אתה בבית הספר לרפואה, לשקול את המומחיות המאפשרת לך להרוויח את רוב הכסף בבית המסחר- off אתה מוכן לקבל על אורח חיים ואושר אישי. אם אתה בעל עסק קטן, למצוא דרך להרחיב את הרווחים שלך אז יש לך אבקה יבשה יותר להשקיע.

מה שאתה עושה, האתגר הגדול ביותר שאתה צפוי להתמודד כמשקיע מתחת לגיל 30 הוא הפיתוי כדי

לעשות משהו ; כדי למכור במהלך פאניקה, לקנות יותר במהלך בועות. זה הטבע האנושי. בעוד להרוויח כסף הוא פשוט, הכלכלה ההתנהגותית הוכיחה שוב ושוב כי אנשים הם בעיקר לא רציונלי ולהיות האויב הגרוע ביותר שלהם.