מס היתרונות של תכנית 529 לחיסכון המכללות של ניו יורק

אם אתה גר האמפייר סטייט, והם מתכננים לשים ילד דרך המכללה, החדשות הטובות הן כי ניו יורק מציעה ניכוי מס משמעותי לתושבים אשר לתרום את 529 קולג 'החיסכון התוכנית. משלם המסים יחיד יכול לקבל ניכוי מס הכנסה של מדינת ניו יורק של עד $ 5, 000, בעוד זוגות נשואים אשר קובץ במשותף יכול לקבל ניכוי של עד $ 10, 000.

529 תוכניות מציעים דרכים יתרון המס כדי לחסוך כסף.

-> ->

אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות. ההשקעות שבוצעו בחשבונות אלה גדלות ממס הכנסה פדרלי ומדינתי. בנוסף, כל משיכות המשמשות הוצאות השכלה גבוהה מוסמך פטורים ממס הכנסה פדרלי. ניו יורק היא אחת מ 33 מדינות מחוז קולומביה המציעים לתושבים ניכוי מס או זיכוי מס.

- באמצעות תוכניות אלה לניכוי מס, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקרן המכללה של הילד, ולקבל הטבת מס על כך. במהלך השנים, עם תרומות קבוע ריבית מרוכזת, התוכנית יכולה לגדול באופן משמעותי כדי לספק את הוצאות החינוך של הילד. ניו יורק מציעה שתי אפשרויות 529 תוכניות חיסכון:

תוכנית 529 של ניו יורק (ישיר): מנוהלת על ידי ואנגארד ו אפרומיז השקעות, תוכנית זו מציעה שלוש אפשרויות גיל מבוססי תיק (שמרני, מתון ותוקפנית) ו 13 אפשרויות תיק הקרן הפרט ( ארבע קרנות רב ותשע קרנות יחיד). תיקים מבוססי גיל משנים את הקצאת הנכסים שלהם לאורך זמן מתוקפנות ליותר ויותר שמרניות כשהסטודנט מתקרב לגיל הקולג '. אפשרויות השקעה פרטניות נוספות כוללות את אלו המיועדות לעקוב אחר אסטרטגיות, כולל צמיחה אגרסיבית והשקעות מניבות או שוק מפותח, מניות ערך או איגרות חוב. Morningstar מציין כי התוכנית היא אחת התוכניות הזולות ביותר נמכר ישירות, והוא משבח את הטבות המס של תושבי המדינה. הסכום המינימלי שעליך לתרום לתוכנית 529 הישירה של New York לפתיחת חשבון הוא $ 25.

תוכנית 529 של ניו יורק (יועץ מודרך): תוכנית זו היועץ נמכר מציעה שילוב של השקעות בקרנות מרובות, כמו גם קרנות נאמנות הפרט. היועץ שלך יכול לעזור לך לבחור מתוך שלוש גישות שונות לקרנות הבסיס של ג 'יי פ מורגן וקרנות הנסחרות בבורסה של סטייט סטריט גלובל יועצים - תיקי גיל מבוססי, תיקי הקצאת הנכסים, תיקי הפרט. מורנינגסטאר מדגיש את המבנה המוצק של התוכנית ואת אופציה מגוונת מבוססת היטב גיל. תוכנית זו דורשת תרומה ראשונית של $ 1, 000 ו $ 25 תרומות לאחר מכן.

• סקירה כללית של המכללה של ניו יורק 529 תוכנית החיסכון ניכוי מס

גבול התרומה המקסימלית לכל התוכניות בניו יורק הוא 375,000 $.עד $ 10, 000 הוא deductible מדי שנה מניו יורק הכנסה חייבת עבור זוגות נשואים הגשת משותפת; משלם המסים יחיד יכול לנכות עד $ 5, 000 בשנה. הטבות מס ממשלתיות על משלמי המסים הניו-יורקיים שאינם תושבים עשויים להשתנות. ניכויים ממס המדינה עשויים להיות כפופים בנסיבות מסוימות כגון rollovers לתכנית של מדינה אחרת או 529 משיכות לא. התייעץ עם יועץ המס שלך למידע נוסף על המצב הספציפי שלך.

הוספת האטרקטיביות שלה היא העובדה כי התושבים אינם צריכים לפרט את הניכויים האחרים שלהם לתבוע תועלת מ 529 שלהם קולג 'החיסכון התוכנית. במילים אחרות, אם אתה לא יכול לנכות משהו אחר, אתה עדיין תוכל לנכות את התרומות שלך לתוכנית מההכנסה ברוטו שלך.

כמו ברוב המדינות, הפצות מהתכנית הישירה שאינן משמשות להוצאות חינוך מוסמכות חייבות במס, וכן "ניתוק מחדש" אפשרי של ניכויים שנלקחו בשנים קודמות.

ערך של ניו יורק המכללה תוכנית החיסכון מס ניכוי

אם אתה ניו יורקר מנסה לבחור בין 529 המכללה חיסכון התוכנית ושאר המכללה החיסכון ברכב, אתה צריך חשבון עבור חיסכון המס הפוטנציאלי של ניו יורק ניכוי לתושבים.

זכור כי הניו יורקים רק לקבל ניכוי על תרומה לתוכנית 529 ולא תוכניות מכל מדינה אחרת. אם, למשל, הכנסה של מדינת ניו יורק במס של $ 318, 750 - $ 2, 125, 450 נופל שיעור מס של 6. 85%, תרומה של 5,000 $ יכול להציל $ 342. 50 בזמן המס. במילים אחרות, קבלת ההפחתה יכולה להיות דומה למענק בגובה של 85% על הסכום שתרם.