עסקים קטנים הלוואות: מקורות, היתרונות והחסרונות

הגדרה : הלוואות לעסקים קטנים הם כספים שניתנו לבעלים של עסק קטן, כי חייב להיות נפרעו לאורך זמן עם ריבית. זה מבדיל אותם ממענקים, אשר אינם דורשים החזר.

עסקים קטנים ליצור 65 אחוז מכלל מקומות עבודה חדשים. מסיבה זו, הלוואות ליזמים אלה לשמור על תפקוד המשק.

כמעט שלושה רבעים מכלל העסקים הקטנים זקוקים למימון ב -12 החודשים הקודמים.

הסכום שהושאל הסתכם ב -1 טריליון דולר ב -2013, הנתונים הסטטיסטיים העדכניים ביותר הקיימים. מתוך זה, $ 585,000,000 היו הלוואות, 422,000,000 $ היה אשראי מחברות מימון על חייבים. השאר היה רכישות וקרנות הון סיכון.

רוב החברות החדשות זקוק $ 10, 000 כל הון ההפעלה. חברות ההיי-טק צריכות פי שמונה. ברגע שהם מתבססים, חברות קטנות צריכות הלוואות לרכישת מלאי, להרחיב או לחזק את פעילותן. (מקור: "Small Business Finance", מינהל עסקים קטנים).

הנה היתרונות והחסרונות של מקורות רבים של הלוואות לעסקים קטנים.

בנקים

זהו המקור הטוב ביותר אם אתה זכאי. זהו המקור השני הפופולרי ביותר של הלוואות לעסקים קטנים, לאחר הרווחים. יש להם את הריבית הנמוכה ביותר מאז הם משתמשים המפקידים "כספים כדי להפוך את ההלוואות. הקהילה המקומית שלך בנק או איגוד האשראי להציע את המחירים הטובים ביותר. (מקור: "Small Business Finance", מינהל עסקים קטנים).

אבל הבנקים דורשים עסק להראות סימנים של הצלחה לפני ההלוואות כסף. זה הגיוני כי הבנק רוצה לקבל החזר על ההשקעה שלה.

זה מקשה על עסקים קטנים, כי הם רק מתחיל. הבנקים גם רוצים לראות שיש לך לשים כמה כסף שלך לתוך העסק.

בנוסף, הם דורשים קצת בטחונות קשה, כמו נדל"ן, ציוד או מלאי. אתה חייב לספק תוכנית עסקית מפורטת להראות לך מחשבה הרעיון שלך דרך. לקבלת מידע נוסף, ראה אישורי הלוואה לעסקים קטנים.

SBA הלוואה

אם אתה לא יכול לקבל הלוואה בנקאית, אתה עשוי להעפיל לעסקים קטנים הלוואה ערבות ההלוואה. ישנם סוגים רבים של ערבויות הלוואה. הקטן ביותר הוא מיקרו ההלוואות, אשר הלוואות פחות מ 50 $, 000. עסק גדול צריך לחול על תוכנית 7a להלוואות עד 2 מיליון דולר. לפרטים נוספים, ראה SBA תוכניות הלוואה.

הלוואות SBA הם נייר מאוד עתירי זמן רב. זה עלול לקחת זמן רב כדי לקבל את ההלוואה. זה הזמן יכול להיות טוב יותר בילה פשוט לשפר את העסק שלך.

Micro-Loans

Microloans הם בין $ 1, 000 ל $ 50, 000 הלוואות עם מגוון רחב של מונחים. הם מיועדים לחברות סטארט-אפ, ולכן הם אינם דורשים היסטוריה מוכחת של רווחיות.

התוכנית Microloan עסקים קטנים של מינהל עסקים פועלת באמצעות מלכ"רים מקומיים.היא מממנת קרנות סטארט-אפ, הרחבות ומרכזי טיפול בילדים. זה דורש בטחונות ערבויות הלוואה אישית.

Acion הוא אתר שמחבר עסקים קטנים עם מלווים מרחבי העולם. זה משאיל בכל מקום בין 200 $ ל 300 $, 000.

Kiva מאפשר המלווים לתרום רק חלק ההלוואה של הלווים. זהו ארגון ללא כוונת רווח שנועד לסייע ליזמים בחלקים שאינם משרתים את העולם, אך עסקים קטנים של U. S יכולים לעשות זאת. Kiva. Zip מספק הלוואות ללא ריבית אם אתה עסק המספק תועלת חברתית, כגון מזון אורגני, חוות פטריות עירוניות או גרנולה טבעונית ללא גלוטן.

"Boot-Strap" הלוואות

אתחול רצועת הלוואות הם המקור הנפוץ ביותר של קרנות כי יישומים הלוואה קשה זמן רב. רוב העסקים כי הם רק מתחיל להשתמש בכספם, הלוואות מחברים ובני משפחה, או כרטיס אשראי החוב. היתרון הוא שאתה יכול לקבל כל ההלוואות הללו די מהר.

החיסרון הוא כי הלוואות מחברים ובני משפחה הם מסוכנים מבחינה רגשית. זה בגלל שהם יכולים להרוס לנצח את היחסים שלך איתם.

פעם חברים ובני משפחה להיות המלווים, הם עשויים להתערב עם העסק שלך, גרימת הסחות דעת. אם העסק שלך נכשל, הם עשויים לקחת את זה באופן אישי או חושב שלקחת אותם כמובן מאליו. אתה עלול להיות נאלץ לתת להם את המכונית שלך, הביתה או כל דבר אחר שאתה שם עבור בטחונות. יכולות להיות רגשות קשים מכל הצדדים.

שבעה אחוזים מכל העסקים הקטנים להשתמש בכרטיסי אשראי עבור קרנות לטווח קצר. זה בגלל הלוואה כרטיס אשראי יכול בסופו של דבר עולה הון קטן, הודות לריבית הגבוהה. (מקור: "עסקים קטנים האוצר", עסקים קטנים המינהל.)

הלוואה הביתה הון יש את היתרון כי אתה יכול לכתוב את תשלומי הריבית. עם זאת, אתה עלול לאבד את הבית שלך.

הנה כמה רעיונות אחרים עבור עסקים קטנים מימון.