עסקים קטנים הלוואה הגדרת

הגדרה:

הלוואה לעסקים קטנים הוא סכום כסף שהושאל ממוסד פיננסי על ידי איש עסקים קטן כדי להתחיל, להפעיל או להרחיב עסק קטן.

קבלת הלוואה לעסקים קטנים היא קשה

למרבה הצער, מוסדות פיננסיים ידועים לשמצה להלוות לעסקים קטנים - על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי ondeck של מעל 10, 000 מועמדים הלוואה עסקית ב U. S, > 82% נדחו על ידי הבנק שלהם . -> ->

הלוואות לעסקים קטנים, במיוחד סטארט-אפים, היא הצעה מסוכנת יותר לבנקים מאשר הלוואות משכנתא או הלוואות לעסקים גדולים ומבוססים.

בנוסף לכך, בהתחשב בעלויות החיתום להערכת, אימות ועיבוד הלוואה קטנה, בערך כמו עבור אחת גדולה יותר, הבנקים יכולים להגדיל את הרווחים שלהם על ידי התמקדות בהלוואות גדולות לעסקים גדולים יותר (עסקים קטנים בדרך כלל מבקשים הלוואות של פחות מ 500 $, 000). כמו גם נדחים על מימון לעתים קרובות יותר, עסקים קטנים גם בדרך כלל לשלם ריבית גבוהה יותר על הלוואות מאשר עסקים גדולים.

-> ->

שקול כי ייתכן שיהיה דירוג אשראי מעולה תוכנית עסקית מוצקה עדיין לא יוכלו לקבל הלוואה לעסקים קטנים כי אין לך בטחונות. אפילו אנשי עסקים הוקמה יכולים למצוא את עצמם במצב זה, אם הם לא הבעלים של נכסים מוחשיים מספיק, כגון בתים או רכוש אחר.

במילים אחרות, ההלוואה לעסקים קטנים לא ניתן על מעמד של העסק שלך; זה להיות מוענק על המצב הכספי האישי שלך.

לכן חשוב כי הבית הפיננסי האישי שלך הוא בסדר לפני שתגיש בקשה הלוואה לעסקים קטנים.

תוכלו גם למצוא כי המלווים רבים פשוט לא מספקים כסף זרע. בעוד הם מוכנים לתת הלוואה עסקית קטנה כדי לעזור לעסק לגדול, הם לא רוצים לקחת את הסיכון של ההלוואות כדי להתחיל.

כל זה נאמר, יש לך סיכוי טוב יותר לקבל הלוואה לעסקים קטנים אם אתה יודע איפה לחפש מוכנים לענות על הציפיות של המלווה. זכור כי השיקול הכולל של המלווים הוא ניהול סיכונים ואישור יהיה תלוי על הערכתם של היכולת שלך להחזיר את ההלוואה.

הגדלת הסיכויים של יישום הלוואה מוצלחת

מלבד בטחונות מספיק, המוסדות הפיננסיים יזדקקו הבאות לפני שוקל יישום הלוואה:

מסמך תוכנית עסקית המתאר את החברה שלך, מוצרים, שוק היעד, תזרים מזומנים ותחזיות פיננסיות אחרות, וכו 'הבנקים לבחון תוכניות עסקיות כדי להרגיע את עצמם כי העסק הם ההלוואות עשוי להצליח. ככזה, התוכנית העסקית צריכה להדגים מודל עסקי מוצק המגובה על ידי ניהול קול.

• אם אתה עסק מבוסס, מידע כגון הלוואות / היסטוריית אשראי, חשבונות בנק, ומידע פיננסי תומך אחר. אתה צריך לכלול גם חשבונות חייבים חשבונות חשבונות לתשלום, והפניות של ספקים המציינים כי יש לך היסטוריה מוצקה של ביצוע תשלומים בזמן. לבסוף, כוללים מאזנים, החזרי מס חברות, וכן (אם ניתן) דוחות כספיים מבוקרים לשנים קודמות של העסק.
• סיכום פיננסי אישי, כולל פירוט של נכסים כגון רכוש, כלי רכב, השקעות וכו 'והתחייבויות כגון משכנתאות, הלוואות, חוב של כרטיסי אשראי וכו'
• שים לב כי הבנקים לעתים קרובות גם דורשים ביטוח נושים על העסק הלוואות, אשר מכסה החזר ההלוואה במקרה של מוות או נכות של בעל העסק (ים).

לקבלת יותר על הגדלת הסיכויים שלך לקבל הלוואה לעסקים קטנים, ראה כיצד לקבל הלוואה לעסקים קטנים.

איגודי אשראי יכול להיות בחירה טובה יותר מאשר בנקים

איגודי אשראי הם מקור חשוב יותר ויותר מימון לעסקים קטנים. על פי ההאפינגטון פוסט: "מיוני 2007, את תחילת המשבר הפיננסי, עד דצמבר 2015, הלוואות לעסקים קטנים מצטיינים באיגודי אשראי יותר מאשר הוכפל - גדל ב מעט יותר מ 130% במהלך התקופה. הבנקים למעשה התכווץ ב -10% במהלך תקופה זו. "

איגודי אשראי הם קטנים יותר, מוסדות מקומיים יותר בכיוון וככאלה נוטים יותר להלוות לעסקים קטנים בקהילות שלהם. הבנקים לעומת זאת, יש gotten גדול יותר לאומי (ובינלאומיים) באמצעות מיזוגים ורכישות. ככל שהמוסד גדול יותר ההחלטות הפחות סבירות (כגון מדיניות ההלוואות) נעשות ברמה המקומית.

דוגמאות:

בקשתו של סטיבן להלוואה לעסקים קטנים נדחתה כי אין לו בטחונות כלשהם.

ראה גם: 8 מקורות של כסף התחל

התחלה עסקית עסקית

פתיחת עסק: מציאת מימון עסקים קטנים

משקיעים אנג'ל

הון סיכון