בחירת קרן האג"ח הנכונה

קרנות איגרות חוב עירוניות הן קרנות נאמנות המחזיקות בהשקעות ללא מסים הנקראות אג"ח מוניציפליים או אג"ח מוני. עבור סוג מסוים של משקיע - אחד עם נטל מס ניכר אבל פחות מ 100 $, 000 כדי להשקיע - איגרות חוב Muni עשוי להיות מושלם לקנות.

אם אתה חושב על רכישת קרן איגרות חוב מוני, יש כמה דברים לשקול.

האם קרן איגוד עירוני מתאים לי?

-> ->

• האם אתה יכול לעשות טוב יותר עם קרן חייבת? בשל אופי ללא מס של אג"ח muni, מנפיקים יכולים להציע תשואה נמוכה יותר עדיין למשוך קונים. כתוצאה מכך, התשואות על איגרות חוב מוניות פטורות ממס נמוכות יותר מהתשואות על קרנות החייבות במס. אבל בהתאם לסוג המס שלך ולמצב שבו אתה חי, ייתכן שתוכל לקבל החזר טוב יותר אחרי מסים על ידי קניית קרן חייבת, לשלם לדוד סם, ולשלם לכיס את ההפרש.

מה מצב המס במדינה הבית שלך?

• כל האיגרות muni ללא מסים פדרליים. אבל רק את איגרות החוב שהונפקו במדינה שלך הם ללא מסים המדינה. אז תסתכל היטב על הכספים הזמינים. אם המסים במדינה שלך נמוכים, אתה יכול לעשות טוב יותר עם קרן חייבת. חשוב יותר, אם אתה גר בקליפורניה לקנות קרן מלאה של ניו יורק munis, לא תוכל לחסוך אגורה על המדינה מסים מקומיים. האם אתה יכול לחזות את העתיד?
• רובנו מוכנים לעשות ניחושים משכילים על העתיד של המשק ואת הכספים האישיים שלנו. אבל מעטים מאיתנו מוכנים להמר על עתידנו על יכולתנו לראות את העתיד. אז לנקוט משנה זהירות. מוני קרנות האג"ח, בדיוק כמו כל השקעות החוב, לנוע בכיוון ההפוך של הריבית. אז בדיוק כשמחיר איגרות החוב העירוניות נופל כאשר הריבית עולה, מחיר המניה באגרות החוב יירד עם עליית הריבית על בסיס משך איגרות החוב בקרן. במילים אחרות, קרן שמילאה באג"ח שמתבגרות שנים רבות בעתיד, פגיעה יותר לשינויים בריבית מאשר לקרן עם אג"ח בינוניות. -> -> מה אני משלם עבור זה?

בעת בחירת קרן אג"ח מוני, תשומת לב מיוחדת עמלות. מני התשואות בדרך כלל נמוך יותר מאשר אלה על השקעות במס, ועלויות גדולות יכול בקלות לאכול את ההבדל ברווח לאחר מסים. הימנע תשלום עמלות על ברוקרים ויועצים. חפש קרנות ללא עומס. סטיק עם קרן שיש לה יחס הוצאה של פחות מ 1%

• איזה סוג של מחזירה זמינים? העבר הוא
• לא פרולוג. אבל אתה עדיין צריך להסתכל על כמה טוב קרן מוני עשה בעבר לפני שתחליט הפוטנציאל העתידי שלה. אם אתה תוהה מה היא הטובה ביותר muni הקרן עבור הצרכים שלך, לשקול כמה טוב קרן עשו בשנים האחרונות. מידע על ביצועי הקרן זמין באופן נרחב באמצעות מוסדות ההשקעה הגדולים באמצעות אתרי אינטרנט כגון MSN Money. תיזהר מס מינימלי חלופי. איגרות Muni רבות כפופות ל- AMT. קוני הקרן ישקיעו באגרות חוב כאלה משום שהם נוטים להציע תשואות גבוהות במקצת מאגרות חוב מסוג AMT. אם AMT הוא דאגה לך, לחפש קרנות muni שמחזיקים רק אג"ח להימנע חוב AMT. בדוק עם רואה החשבון שלך לפני ביצוע המהלך שלך.