התאמה מעסיק: אחת ההזדמנויות ההשקעה הטובה ביותר

התאמה למעסיק היא תרומה שנעשתה על ידי החברה שלך לתוכנית פרישה במקום העבודה שלך כגון תוכנית 401 (k) שלך או תוכנית 403 (ב). אמנם יש טווח גדול ברמה של התאמה מעסיק כי הוא הציע (אם בכלל), כל תוכנית ההתאמה היא תוכנית התאמה גדולה. ניצול צריך מיד להפוך את המהלך הפיננסי החשוב ביותר כמו בשום מקום אחר אתה יכול לקבל שיעור מובטח של תשואה על הכסף שלך.

-> ->

איך עובד מעסיקים עבודה

כאשר המעסיק שלך מציע צורה כלשהי של המעסיק להתאים על תרומות שבוצעו על תוכנית הפרישה שלהם, הם בעצם אומרים כי הם יתאימו, עד גבול כלשהו, ​​את הסכום שלך לתרום. אז אם אתה מחליט לא להשתתף בתוכנית הפרישה של המעסיק שלך, המעסיק שלך הוא מחוץ וו ולא יעשה תרומות בשמך. אם אתה עושה להגדיר ניכויים שכר לממן את התוכנית, המעסיק שלך יתרום לחשבון שלך גם כן - זה כסף חינם בעצם כל עוד תמשיך לתרום יש הבשילו במלואו.

-> ->

כיצד מעסיק התאמת Vesting לוחות זמנים עובד

מה המשמעות של הבשלה? עוד תוכניות התאמה של המעסיק לבוא עם לוח זמנים הבשלה כתמריץ להישאר מועסקים עם החברה. בעוד המעסיק שלך יתחילו להתאים את התרומות שלך (על פי התוכנית שלהם) ברגע שאתה עושה את התרומה הראשונה שלך, סביר להניח שאין לך זכויות מיידי כסף מתאימים.

לוח ההבשלה של החברה שלך יקבע מתי הגופיה במלואה, או יכול לטעון לבעלות מלאה על התאמות אלה ועל הרווחים שלהן. רוב לוחות הבשלה יש משך של כמה שנים לפני שאתה מלא, או 100% הבשיל, ורבים לספק עבור הבשלה חלקית כי עולה עם השנים עובר. לדוגמה, לחברה שלך יש לוח זמנים להבשלה של 5 שנים, שאחרי שנת ההעסקה הראשונה שלך לא הבשלת (0%), אבל אחרי שנתיים אתה מקבל 25%, ולאחר שנה אתה מקבל 50% וכן הלאה עד שתגיע 100%.

-> ->

לוחות זמנים של מעסיקים משותפים

כאשר מעסיק יכול לקבוע את המגבלות על תוכנית ההתאמה של המעסיק, ההתאמה השכיחה ביותר היא 50% התאמה של עד 6% מהמשכורת שלך, כלומר לכל דולר העובד תורם, המעסיק יתרום 50 סנט, אבל רק עד לגבול של 6% משכרו של העובד. משמעות הדבר היא כי אם כל עובד ממקסם את התרומות של המעביד שלהם, התרומות של המעביד שלהם יהיה שווה 3% משכר העובד. זה כמו לקבל העלאה של 3% ומיד להציל את הכסף הנוסף מכל המשכורת בחשבון בעל יתרון מס!

אבל כמה מעסיקים מציעים לוחות זמנים אחרים של התאמה, כמו על זה ידוע בשם המשחק בטוח הארבור, לאחר הוראות של Safe Harbour 401 (k) תוכנית.התאמה זו היא בדרך כלל התאמה של 100% עד 3% ולאחר מכן התאמה של 50% מ -3% ל -5%. עם התאמה זו, המעסיק יתאים דולר עבור דולר עד 3% משכורתו של העובד 50 סנט על כל דבר מעל 3% מתחת 5% משכרם הכולל.

כיצד לחשב התאמה מעסיק

תגיד המעסיק שלך להציע את ההתאמה הנפוצה ביותר תואמת 50% של 6% הראשונים של השכר הכולל שלך אתה תורם. בוא נאמר עוד את ההכנסה ברוטו עבור תקופת תשלום הוא $ 3, 000.

אם אתה תורם 6% משכר ברוטו שלך, תרומת 401 (k) שלך יהיה 180 $ לכל צ 'ק (מחושב כ 6% מוכפל $ 3, 000) . מאז המעסיק שלך תואם למחצית (50%) של תרומת $ 180 שלך, הם יוסיפו עוד 90 $ ל 401 שלך (k) התוכנית. בין שתי התרומות, שלך ואת המעסיקים שלך, אתה בעצם רק תרם 270 $ על ידי רק חיסכון 180 $ (180 $ + $ 90). כדי להוסיף לכך, אם הניכויים שלך הם לפני מס (לא Roth 401 (k) תרומות) גם שמרת על המסים היית משלם על זה 180 $. לא קיימת הזדמנות השקעה אחרת עם שיעור תשואה מיידי ומובטח כזה כמו התאמה של מעסיק 401 (k).

כיצד למקסם את המעסיק שלך התאמה

אם המעסיק שלך מציע תוכנית התאמת 401 (k), אחד היעדים הפיננסיים הראשונים שלך צריך להיות כדי למקסם כי להתאים לשמור - ולעשות - כמו הרבה כסף כפי שאתה יכול עבור פרישה .

כדי למקסם את המשחק המעסיק שלך, כלומר כדי לקבל ככל שתוכל, אתה צריך להתחיל לתרום לפחות את הגבול. אם המעסיק מציע את המשחק Safe Harbor, למשל, אז אתה צריך לתרום לפחות 5% של כל צ 'ק כדי 401 שלך (k) כדי להבטיח שאתה מקבל כמו הרבה כסף חינם מעסיק התאמה כפי שאתה זכאי.

בסופו של דבר, התאמה הבשורה היא כמו לנצח בקזינו בכל פעם שאתה משחק. למה לעשות משהו אחר עם הכסף שלך? קח את הכסף בחינם רק התאמה 401 (k) מספק.