ללמוד את היתרונות והחסרונות של לקיחת 401 (K)

ישנם יתרונות וחסרונות לקחת הלוואה מ 401 שלך (k) התוכנית. אתה יכול רק לשאול את התוכנית אם אתה עובד כיום על ידי החברה המציעה את התוכנית, וגם אז, לא כל תוכניות החברה לאפשר הלוואות. אז, אתה צריך לבדוק את הכללים על התוכנית שלך כדי לראות אם הלוואות מותר על ידי קריאת המסמכים שלך או לדבר עם משאבי אנוש שלך או נציג התוכנית. אם אתה זכאי ללוות כסף מ 401 שלך (k) תוכנית לשקול את היתרונות והחסרונות לפני שאתה מחליט לקחת את ההלוואה.

המקצוענים

• לא יישום הלוואה הצורך.
• לא נדרש ניקוד אשראי מינימלי.
• אתה להחזיר את ההלוואה עם ניכויים אוטומטי צ 'ק על פני טווח מרבי של עד חמש שנים.

חסרונות

• מיסוי כפול על מרכיב הריבית. עכשיו אתה משלם ריבית בחזרה שלך 401 (k) תוכנית עם הכסף לאחר מס. אם לא היית לווה את הכסף, זה היה מרוויח מס נדחים עניין בתוך התוכנית וזה יהיה רק ​​במס פעם אחת - כאשר אתה למשוך אותו. על ידי לשאול את זה, עכשיו אתה צריך להרוויח את הכסף, לשלם מסים על זה, ואז לשים את הריבית בחזרה לתוכנית. כאשר אתה למשוך אותו מאוחר יותר, אתה תשלם מס הכנסה על זה שוב. זה מביס את המטרה של בעל חשבון נדחית מס.
• אם אתה עוזב את המעסיק שלך לפני ההלוואה נפרעו, כל יתרת החוב עשוי להיות מטופל כהפצה חייבת לך אלא אם כן נפרעו במלואה בתוך פרק זמן מסוים.
• 401 (k) כסף מוגן מפני נושים ופשיטת רגל. אם ללוות כספים מהתוכנית לשלם חובות, ולהישאר בבעיות פיננסיות בסופו של דבר הגשת פשיטת רגל, אתה צריך להשתמש בכסף כדי לשלם חובות, כאשר למעשה את הכסף הזה היה מוגן פרישה שלך.

-> ->

סיבות אנשים לקחת הלווה 401 (k) הלוואות

אנשים ללוות כסף מ 401 שלהם (k) מהסיבות הבאות. אני לא חושב שהם סיבות טובות:

• כדי לממן סטארט-אפ עסקי.
• כדי לעזור לילד מבוגר.
• לקנות מכונית.
• כדי לשלם את החוב אחרים.

על פי רוב, אני חושב ללוות כסף מ 401 שלך (k) תוכנית עבור פריטים אלה הוא רעיון רע.

אתה פוגע החיסכון הפנסיה העתידית שלך. תחשוב על 70 או 80 בן לך … וחשוב פעמיים לפני שאתה משתמש למעלה ביצה הקן שלהם.

מי צריך ללוות כסף מתוכנית 401 (K) שלהם?

מאז 401 (k) תוכנית הכסף מוגן מפני הנושים, אתה רוצה לחשוב בזהירות רבה לפני לשאול אותו החוצה בטל הגנה. אתה צריך לחקור את כל האפשרויות לפני שתחליט על הלוואה 401 (k).

אם אתה מנהל כסף טוב, ולהרגיש את העבודה שלך מאובטח, הלוואה 401 (k) עשוי להיות אופציה מקובלת בשבילך. ראיתי CPA שוב ושוב ללוות להחזיר כסף מ 401 שלו (k) תוכנית כדי לסייע במימון רכישת עסקים אחרים.זה עבד טוב בשבילו. הוא הבין את סעיף הפירעון, עקב אחר כל הכללים והכי חשוב, תמיד החזיר את הכסף לתוכניתו בזמן.

מי לא צריך ללוות כסף מתוכנית 401 (K) שלהם?

אם יש לך חוב, ללוות את 401 (k) תוכנית לשלם את זה עשוי להיות הפתרון הגרוע ביותר. למה?

כי אם אתה לא מקבל את הכספים שלך על מנת ואת צרות החוב שלך להמשיך אתה לא ממש טוב יותר. הסיבה להיות, אם אתה משאיר את הכסף שלך 401 (k) התוכנית היא מוגנת מפני נושים ו מפשיטת רגל. אם אתה משנה את המעסיקים או לאבד את העבודה שלך ולא יכול להחזיר את ההלוואה, עכשיו אתה יכול לחייב את הכסף למס הכנסה עבור מסים ועונשים.

לדוגמה, נניח כריס יש 25 $, 000 של כרטיס אשראי חוב ו $ 50, 000 ב 401 (k) תוכנית.

הוא לווה $ 25, 000 כדי לשלם את החוב שלו. הוא צובר חובות נוספים ומאוחר יותר מסתיים הגשת פשיטת רגל. אם היה משאיר את $ 25, 000 בתוכנית 401 (k) שלו, זה יהיה נכס מוגן ובית המשפט פשיטת רגל לא יכול לגעת בו. מאז הוא פרש אותו ושילם את החוב, עכשיו הוא לא רק יש פשיטת רגל, הוא חייב להמשיך לפרוע את $ 25, 000 401 שלו (k) תוכנית ולא שיש פשיטת רגל לחסל את החוב.

אם הוא הגיש פשיטת רגל במקום ללוות את הכסף מתוכנית 401 (k) שלו הוא היה יוצא של פשיטת רגל עם 50.000 $ עדיין בתוכנית 401 (k) שלו, התחלה עצומה לבנות מחדש את עתידו הכלכלי. לאחר פשיטת רגל, אם הוא לא לפרוע את ההלוואה 401 (k) זה ייחשב חלוקה במס, והוא יהיה חייב מסים על 25 $, 000.

החוב המס לא ניתן לבטל על ידי פשיטת רגל.

לפני שאתה לווה כסף מ 401 שלך (k) תוכנית לשלם את החוב הצרכני, לשקול את כל האפשרויות כדי לחסל את החוב, כולל פשיטת רגל. אם תבחר לשאול את התוכנית שלך, לעשות זאת רק עם מחויבות מוחלטת להגיע ושמירה על הכספים שלך לפי הסדר.

אלטרנטיבה ללוות מ 401 שלך (K)

כמה 401 (k) תוכניות לאפשר משיכות מצוקה עבור דברים כמו הוצאות רפואיות בלתי צפויות או כדי למנוע פינוי. אם אתה לוקח נסיגה הקושי אתה תשלם מסים על הסכום שאתה לסגת בשנה לך למשוך אותו.

אם אתה חוב, לשקול לעבוד עם הנושים להקים תוכנית החזר החוב, או לדבר עם עורך דין פשיטת רגל על ​​האפשרות של שימוש בפשיטת רגל כדי למחוק את החוב שלך תוך שמירה על 401 שלך (k) וכסף פרישה אחרים.