עצה Rollover עצה - הימנעות ניכוי חובה

IRAs Rollover חשובים. אחרי הכל, אחת התכונות החשובות ביותר של כל תוכנית פרישה מוצלחת היא שמירה על כל הכסף שלך עובד בשבילך. למרבה הצער, שיעור גבוה באופן מזעזע של אנשים נכשלים rollover 401k שלהם 403B תוכניות כאשר הם מפסיקים לעבוד עבור מעסיק מסוים - הם לא כראוי לבצע rollover IRA.

בעת השארת הכסף שלך בתוכנית מאחורי המעסיק שלך היא בחירה מקובלת, זה לא מה שקורה בדרך כלל.

-> ->

לעתים קרובות מדי, הכסף, אשר היה מיועד לפרישה, הוא פדה החוצה. כתוצאה מכך, הפצה זו תוכנית הפרישה היא כפופה בדרך כלל מסים פדרליים, מסים המדינה, ועונש ההפצה המוקדמת. יתר על כן, אתה מאבד את היכולת ליהנות מן הצמיחה העתידית על הכסף שאתה מוציא.

Rollover IRA הוא לעתים קרובות הדרך החכמה ללכת

הפתרון הוא rollover IRA. גלגול הוא תהליך פשוט יחסית שבו את מלוא הסכום של התוכנית שלך איזון מאזן מועבר למעשה לחשבון פרישה אישי (IRA). עם זאת, אם אתה לא לבקש כראוי rollover, ההפצה שלך יהיה כפוף חובה 20% ניכוי מס במקור. עדיין יש לך 60 ימים להפקיד את הסכום המלא של הערך המקורי 401K המקורי שלך ולמנוע הפצה חייבת במס. עם זאת, אם היה לך את הכסף בשוגג מעוכבת, אתה צריך לבוא עם הסכום withheld כדי להשלים את rollover!

ברור, זה הרבה יותר טוב לעשות את הדברים בדרך הנכונה בפעם הראשונה.

הנה כמה יתרונות פוטנציאליים של השלמת גלגול IRA:

• Rollover IRA מאפשר לך להימנע 10% עונש נסיגה מוקדמת אם אתה מתחת לגיל 59 1/2.
• הכסף שלך ימשיך להיות מסוגל לגדול לפרישה ואתה תוכל לדחות מסים עד שאתה למשוך את הכספים מאוחר יותר על פרישה.
• ייתכן שתוכל למצוא מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה מאלה הזמינות בתוכנית המעסיק שלך עם פוטנציאל לשפר את הגיוון הכולל שלך.

דוגמאות של ההשפעה של ניכוי חובה ו IRA Rollovers

דוגמה 1

דריק עוזב את עבודתו עם 50.000 $ 401K איזון התוכנית. באותו זמן, הוא לא מתכוון להתגלגל על ​​חשבונו ומחליט לקחת חלוקה. הוא יקבל המחאה עבור $ 40, 000, מאז 20% ($ 10, 000) יש למנוע. אם דריק יחשוב מחדש ולאחר מכן מחליט בתוך 60 יום כדי להידרדר על כל מאזן 401K כולו שלו, הוא עדיין יכול לעשות זאת. עם זאת, הוא צריך לבוא עם המקורי $ 10, 000 איבד באופן זמני באמצעות ניכוי. הוא לא יוכל להחזיר את הכספים החסומים עד שיגיש את החזר המס שלו בשנה הבאה.

דוגמה 2

אם דריק היה רק ​​ביקש כראוי rollover מההתחלה, הוא היה מקבל המחאה שבוצעו כדי IRA שלו קסטודיאן לטובת IRA שלו עבור $ 50,000 מלא.קַל.

דוגמה 3

זכור כי אם דריק אינו מתגלגל על ​​החשבון ולוקח את ההפצה המלאה, 20% כבר הפסיד ניכוי מס עשוי להיות ירידה בדלי לעומת מה שהוא חייב בסופו של דבר. לא רק שדריק ישלם את שיעור המס השולי העליון שלו על ההפצה (שעשוי להיות גבוה בהרבה מ -20%), אבל הוא עשוי גם להיות כפוף לעונש הפצה מוקדם של 10% (אם הוא פחות מ -59%) ומסים על הכנסות המדינה .

דוגמה 4

הפעם דריק פשוט מתגלגל מעל $ 40, 000 הוא נשאר לאחר ניכוי חובה. הוא יהיה כפוף מסים את 10% עונש על $ 10, 000 לא מופץ. טוב יותר מאשר הפצה מוחלטת כדי להיות בטוח, אבל עדיין גרוע יותר מאשר גלגול מוצלח של האיזון כולו.

סיכום

גלגול IRA הוא רכב חיסכון פרישה כי הוא מסים נדחים מקבל כספים מתוכנית פרישה בחסות המעסיק כגון תוכנית 401 (k). יש לך אפשרות לגלגל את חשבון הפרישה שלך אם לפרוש, לשנות מקומות עבודה, או לעזוב את המעסיק שלך מכל סיבה אחרת. רק כדי להיות בטוח לבדוק עם תוכנית הפרישה שלך חסות ו IRA האפוטרופוס לפני בחירת לקחת rollover IRA. כמו עם רוב העסקאות הפיננסיות מגבלות מסוימות, מגבלות או עמלות עשויים לחול. ARA rollover הוא לא תמיד את ההחלטה הטובה ביותר.

אפשרויות אחרות קיימות כגון להישאר בתוכנית הפרישה של המעסיק הישן שלך, השלמת rollover לתוכנית המעסיק החדש שלך, או לקחת הפצה במזומן.

עודכן על ידי סקוט ספאן