להשקיע כסף המוחזקים בנאמנות

אני רוצה לדבר קצת על להשקיע כסף שנערך אמון. כבר למדת על קרנות נאמנות ב- מהו קרן נאמנות? כמו גם עברו רבים מן היתרונות והחסרונות של שימוש באמון כדי השקעות מתנה ליורשים שלך במאמרים רבים שנמצאו בתוך המדריך החדש של משקיעים אמון קרנות . עכשיו, בואו להיכנס איך הכסף בתוך אמון הוא למעשה לשים לעבודה.

-> ->

איזה סוג של נכסים יכול להיות בבעלות כאשר להשקיע כסף באמון?

אלא אם כן מסמך הנאמנות - המסמך המסדיר את התנהגות הנאמנות - במיוחד היתרים או אוסר השקעות מסוימות, ככלל, הון קרן קרן ניתן להשקיע בכל נכס זה יהיה בקנה אחד עם חובת הנאמנות של הבנק מחלקת נאמנות או נאמן אחר חייב למוטב או מוטבים של אמון.

במצבים רבים, האמון במקור מורכב מנכסים שנצברו על ידי המעניק / להתיישב במקרה של קרנות נאמנות בין vivos או, אם הוא או היא נפטרה, שלו או שלה האחוזה במקרה - קרנות נאמנות. לדוגמה, כאשר מת הזמר, כותב השירים, המפיק ומייקל ג'קסון, רבים מזכויות הפרסום שלו, זכויות היוצרים, זכויות השירים שלו וקניין רוחני נוסף הוכנסו לאמון עבור ילדיו ובני משפחתו. ההכנסה הפסיבית שנוצרה על ידי הנכסים בנאמנויות אלה אמורה לאפשר לילדיו להישאר עצמאיים מבחינה כלכלית למשך שארית חייהם. חקלאים עשירים לפעמים לעזוב אדמות חקלאיות עבור ילדים צעירים מדי כדי להפעיל אותו, הנאמן שכירת הדיירים החקלאים לטפל באדמה לחלוק את המכירות היבול, עם הילדים להשתלט על להגיע לגיל מסוים. בחלק מהמקרים, משקיעים או מנהלים שצברו תפקיד גדול במניות שבבים כחולים יעבירו חלק מהמניות לנאמנות לבני משפחה, ובכך יאפשרו להם לחיות מהכנסות הדיבידנדים.

- במקרים רבים אחרים, כל נכס העולם נשאר מאחור באחוזה נמכרים ישירות או לשים למכירה פומבית כך התמורה ניתן להשקיע תיק מגוון של מניות, אג"ח, ו / או נדל"ן. זה אפילו לא יוצא דופן במיוחד עבור שליטה על עניין בעסק הפעלה פרטית, כגון מפעל ייצור, שייעשה בנאמנות במקרה של יזמים שרוצים להבטיח את בני זוגם או ילדים יתומים, שאינם מעורבים בחברה, הם מסוגלים לחיות את הפירות של העבודה שלהם מבלי ללוות נגד המניות שלהם, ובמקרה כזה אמון לבזבז הוא נוח במיוחד.

אם אתה הגדרת קרן אמון, את הקריטריונים להשקעה אתה הולך להקים עבור העושר שאתה gifting הולך להיות תלוי במספר גורמים.לדוגמה:

האם אתם מתכננים שיש את האמון לשמור על כל הדיבידנד, ריבית, הכנסה להשכרה במשך שנים רבות, אולי אפילו עשרות שנים? זה נפוץ כאשר ילד הוא קטין ואתה לא רוצה לשלם כדי להתחיל עד מאוחר יותר בחיים. אם זה המקרה, אתה הולך רוצה להשקיע את הכסף המוחזק אמון באופן שממזער מסים כי קרנות אמון יש מה שמכונה שיעורי המס דחוס. כלומר, זה לא ייקח הרבה כדי להגיע העליון מס השוליים מס. זה עשוי לכלול עדיפות בעלות על מניות שאינן משלמות דיבידנדים או מסים עירוניים ללא מס.

• האם אתה מתכנן למקסם את ההפצות בצורה היעילה ביותר? אם הנמען נמצא בסוגר מס נמוך יותר, ייתכן שיהיה זה נבון לקבוע עדיפות לבעלות על מניות דיבידנד בעלות תשואה גבוהה, שכן המוטב עשוי להיות פטור ממס דיבידנד לחלוטין, בהתאם להכנסה המשפחתית שלו, עקב השינויים האחרונים בקוד המס.
• האם אתה רוצה לשמור על שליטה על נכס תפעולי מסוים או החזקה במשפחה, כגון החווה הנ"ל או ייצור העסק? במקרה כזה, אתה יכול לקבל את הנאמן לשכור ניהול לנהל את הנכס, ולאחר מכן להנחות את הנאמן כדי לערום את כל ההכנסות במזומן המק"ם. ראיתי פעם מצב כזה. בעל עסק בגיל העמידה היה רומן עם עובד צעיר. ילד אהבה הביא. האב מת כשהילד עדיין קטין. הוא העביר את נכסיו לקרן נאמנות ושילם למחלקת הנאמנות של הבנק המקומי כדי לפקוח על ענייניו עד יום ההולדת ה -18 של בתו, ואומר להם לערום בינתיים כסף מכל דיבידנדים שהעסק ייצר. כשהיתה בת 18, היא יכלה להורות לנאמנים למכור את העסק, להוסיף את הכסף שהם צברו עבורה, וללכת עם הכסף, או להשתלט על העסק. זה היה אפקט של הבטחת הכסף נשאר בידיו של הילד בעוד האישה עם רומן, אמו של הילד, מעולם לא היה מסוגל לגשת כל העושר.
• התהליך בפועל של השקעות כסף המוחזקים אמון היא פשוטה

אם אתה הקמת קרן נאמנות, את התהליך האמיתי של להשקיע כסף שנערך אמון זה לא כל כך קשה. אתה צריך את כלי אמון ומסמכים המוכיחים את יצירת אמון. בנוסף, במקרים רבים, תצטרך מספר זיהוי מס שקיבלת ממס הכנסה כדי לעקוב אחר מסים של אמון, אשר נדרש להגיש כל שנה בדיוק כמו אדם או תאגיד היה. הנאמן, הפועל מטעם הנאמנות, פותח חשבון בנק או ברוקר בשם הנאמנות ומשתמש בחשבון לרכישת נכס. בהתאם הפרטים של אמון, הנאמן יכול לנהל את הכסף עצמו או את עצמה או למיקור חוץ את ההשקעה של הכסף אמון לנבדק מוסמך, כגון יועץ השקעות רשום.

קטן יותר אמון הם כנראה הולך להחזיק דברים כמו קרנות אינדקס או קרנות נאמנות אחרות בעוד אמון גדול יותר צפוי להיות חשבונות מנוהלים בנפרד להשקיע ישירות בניירות ערך ולא באמצעות מבנים משולבים עם, אולי, למעט הקצאה פרטית קרנות הון או קרנות גידור.

עבור אמון המשפחה, אתה יכול לפתוח חשבון קרן נאמנות בחברת ברוקרים כמו צ 'ארלס שוואב. בהתאם למגבלות של מכשיר אמון מסמכים, זה היה נראה אחרת כמו חשבון תיווך רגיל. זה יכול לקנות מניות. זה יכול לרכוש קרנות נאמנות. זה יכול לסחור ETFs. זה יכול להחזיק REITs.

אתה יכול לפתוח את חשבון הנאמנות ישירות עם חברת קרנות נאמנות כגון ואנגארד. ואנגארד חיובים אפקטיביים כל דמי של 1. 57% על $ 500, 000 אמון השקיעו בקרנות הבסיס שלה קרנות נאמנות אחרות. זה מאוד סביר עבור השירות אם אתה צריך אמון מגע מוגבל המשקיעה בנכסים וניל רגיל.

אם מותר, אתה יכול אפילו לצאת, להשתמש בחשבון בדיקת אמון, ולכתוב המחאה כדי לרכוש מלון או בניין דירה, כדי לוודא את הכותרת נרשמה לנאמנות עצמה. כמובן, זה יהיה הגיוני יותר להקים חברה באחריות מוגבלת לרכוש את הנכסים מאשר יש את האמון עצמו את יחידות החברות של LLC אבל זה דיון אחר עבור יום אחר.

הנקודה היא, להשקיע כסף אמון אינו שונה בהרבה מאשר להשקיע כל סוג אחר של כסף ככל שאתה מדבר על הבעיות של הקצאת הנכסים, קבלת החלטות על תזמון השוק, רכישות שיטתיות, או מבוססי שווי רכישות, הבטחת גיוון רב, תוך התמקדות ביעילות המס. המפתח הוא לוודא שאתה לא לרוץ afoul של ההגבלות כי ניתן להגדיר במקום מכשירים אמון.