ביטוח הונאה הוא לא פשע ללא קורבנות!

הונאת ביטוח היא בעיה גדולה בארצות הברית. כ -10% מסך התביעות בנכסים ובנפגעים הן הונאה, על פי נתוני המוסד לביטוח מידע. תביעות מזויפות עלו בכ -32 מיליארד דולר בשנה. עלויות אלה מוטלות על ידי מבטחים, רוכשי ביטוח והציבור הרחב.

הונאה מתרחשת בכל סוגי הביטוח, אבל כמה שורות רגישים יותר מאחרים. שני כיסויים מסחריים נוטים במיוחד להונאה הם פיצוי עובדים ביטוח רכב עסקי.

-> ->

מהו הונאה ביטוח?

המונח הונאת ביטוח פירושו פעולה מכוונת שבוצעה על ידי אדם כדי לקבל הטבה שהוא או היא אינם זכאים לקבל. הונאה יכולה להתבצע על ידי כל אדם המעורב בעסקת ביטוח. זה כולל מבוטחים, תובעים, עורכי דין, ספקי שירותי בריאות, סוכנים או מתווכים ואפילו מבטחים.

-> ->

קשה נגד הונאה רכה

הונאות ביטוח ניתן לחלק לשתי קטגוריות רחבות. תרמית קשה מתרחשת כאשר מישהו מזייף תאונה או הפסד. לדוגמה, בעל עסק בכוונה דוחף משאית בבעלות החברה מצוק. לאחר מכן הוא תובע תביעה פיזית נזק, אומר המבטח שלו כי המשאית התגלגל הצוק בטעות.

הונאה רכה כוללת את הגזמה של תביעה לגיטימית. לדוגמה, הבעלים של העסק החשבונאי מגלה כי גנב יש שבור למשרדו וגנב כמה פריטים. כאשר בעל העסק מדווח על ההפסד למבוטחו המסחרי, הוא מנפח את ערכו של הרכוש הגנוב, כדי שיוכל לגבות הסדר תביעות גדול יותר.

לא פשע ללא קורבנות

רבים מבצעי הונאה ביטוח טוענים כי הפשעים שלהם אין קורבנות. זה לא נכון. מבטחים לכסות את עלות ההונאה על ידי גביית עסקים וגופים ממשלתיים פרמיות גבוהות יותר עבור פוליסות ביטוח. ישויות עסקיות להעביר את העלויות הללו על הלקוחות שלהם. גופים ממשלתיים הרוכשים ביטוח מעבירים את העלויות הנוספות למשלם המסים.

לחימה הונאה

כמעט בכל המדינות, הונאה ביטוח מסווג כפשע. יתר על כן, רוב המדינות יצרו לשכת הונאה כי הוא חלק מחלקת ביטוח המדינה. בעוד הפונקציות הספציפיות שלהם משתנות, רוב לשכות הונאה אחראים לחקירת הונאות ביטוח ותביעה את העבריינים.

כמה מדינות חוקקו חוק המחייב מבטחים להקים תוכנית הונאה. במדינות אלו, המבטחים מחויבים ליצור נהלים כתובים לזיהוי והגינות להונאות. המבטחים עשויים גם להיות נדרשים להגיש דו"ח שנתי המסכם את הפעולות שהם נקטו כדי למנוע ולהילחם הונאה.

גם אם הם אינם נדרשים לעשות זאת על פי חוק, רוב חברות הביטוח נקבעו נהלים לטיפול הונאות.כמה הונאה לחימה על ידי השתתפות בארגונים נגד הונאה כגון ביטוח לאומי פשע הלשכה או הקואליציה נגד הונאה ביטוח.

סוגים נפוצים של מעשי הונאה

הנה כמה סוגים של הונאה נפוצים בנכס מסחרי / נפגעים:

• סוכנים או ברוקרים סוכנים או ברוקרים מכובד רשאי להנפיק מדיניות מזויפת לצורך גביית פרמיות . לחלופין, הם יכולים לכיס את הפרמיות שנגבו על מדיניות לגיטימית. עוד הונאה נפוצה כוללת מדיניות ריפוד עם כיסוי כי המבוטחים לא צריך או לא רוצה כדי לגבות את הפרמיה (ואת עמלת הסוכן). כמה סוכנים חסרי מצפון מציעים שוחד למבוטחים בתמורה לרכישת פוליסה.
• ביטוח רכב סוגים מסוימים של הונאה ביטוח רכב נעשים על ידי טבעות הפשע המאורגן. דוגמאות הן שיבוט רכב "חנויות קוצצים" שמוכרים מכוניות גנובות. מעשי הונאה אחרים, כגון הונאות של משאיות גרר ותאונות מבוים, מבוצעות על ידי קבוצות קטנות של גנבים. מעשי הונאה עשויים להתבצע גם על ידי מבוטחים פרטיים. לדוגמה, בעל עסק רוכש מדיניות רכב מסחרית כדי להבטיח משאית שאינה קיימת. כמה חודשים לאחר מכן הוא מגיש תביעה תחת כיסוי מקיף שלו, בטענה כי הרכב נגנב. הונאה אוטומטית כבר בעיה מסוימת במדינות שאין להם תקלות אוטומטי תקלות. היא הובילה את עלות הביטוח באותן מדינות.
• עובדים פיצוי עובדים רשאים לבצע הונאה על ידי הגשת תביעות בגין פציעות מזויפות או על פציעות כי הם המשיכו את העבודה. כמה עובדים להגזים את היקף הפציעות שלהם, כך שהם יכולים לגבות תשלומים נכות. מעסיקים רשאים לבצע הונאה על ידי משכורות מאופקות או הקצאת עובדים במתכוון לסיווג שגוי. מעסיקים רשאים גם לסווג את העובדים באופן מכוון כקבלנים עצמאיים.
• ביטוח רכוש הונאה ביטוח רכוש לעתים קרובות כרוך הצתה (זדון או זדון של רכוש) או תביעות שהוגשו עם ערכי רכוש מנופח. כמו כן, הן טענות גניבה הכוללות רכוש שאינו קיים.
• ביטוח אחריות תביעות רבות הונאת אחריות כרוך מזויפים להחליק וליפול תאונות. לחלופין, תובע עלול להגזים בהיקף הפציעות שנגרם לו באירוע אמיתי של סליפ-סתיו. סוג אחר של הונאה היא טענה אחריות המוצר מזויף. לטענת התובע, תקלה במוצר המבוטח וגרמה לפציעה. הפציעה היא או לא קיים או נגרם על ידי משהו אחר.
• מבטחים הונאת ביטוח יכול להיות גם שבוצעו על ידי עובדי חברת הביטוח. עובד יכול לגנוב מזומנים על ידי הנפקת המחאה שקרית או שינוי בדיקה תקפה ולאחר מכן הפקדת הכספים לחשבון אישי. לחלופין, העובד עשוי לעסוק ב skimming. הוא או היא יכולים לגנוב צ'קים שהמבטח קיבל אך טרם נכנס למערכת החשבונאית שלו.