חברת הביטוח דירוג פיננסי

גורם אחד שאתה עשוי לשקול בעת בחירת חברת הביטוח הוא הדירוגים הכספיים של המבטח. ישנן ארבע חברות שירותים פיננסיים מרכזיים המספקים דירוגים של חברות הביטוח בארה"ב. אלה כוללים דירוג פיץ ', א' מ 'בסט, סטנדארד אנד פור', ומודיס. שלוש מהחברות (Fitch, S & P, ו- Moody's) מספקות דירוגים פיננסיים עבור מבטחים וסוגים אחרים של עסקים.

-> ->

A. מ 'חברות הביטוח הטובות ביותר בלבד.

דירוג מערכות

כל אחת מארבע החברות פיתחה מערכת דירוג המשתמשת באות אחת או יותר של האלף בית כדי לתאר מצב פיננסי של מבטח. דירוגים בדרך כלל נע בין "מעולה" או "מעולה" ל "עני" או "מצוקה". בעוד החברות להשתמש בנתונים דומים כדי לחשב את הדירוגים שלהם, אין שתי מערכות זהים.

דירוג ארגונים לשקול הן גורמים איכותיים וכמותיים בעת דירוג מבטח. הגורמים הכמותיים כוללים את דוח רווח והפסד של מבטח, מאזן המאזן ואת יחסי ההפסד וההוצאה שלו. גורמים איכותיים עשויים לכלול את הפילוסופיה של החברה, את איכות הניהול שלה ואת התיאבון שלה לסיכון.

חברות הדירוג מייצרות דירוגים מרובים עבור כל מבטח. דירוג אחד עשוי לחול על איתנותו הפיננסית של מבטח ואילו אחר משקף את יכולתו לשלם חוב לטווח ארוך. טבלאות הדירוג הפיננסי של ארבע החברות מוצגות בטבלה שלהלן.

דירוגים מתחת B (או C +) הושמטו.

העובדה שדירוגים מופיעים באותה שורה אינה לא משמעה שהם שווים זה לזה. לדוגמה, דירוג S & P של AA עשוי להיות שונה במקצת מהדירוג של Moody's Aa. בגלל מערכות הדירוג להשתנות, זה רעיון טוב לשקול דירוגים ממקורות שונים בעת הערכת מבטח.

דירוג של כוח פיננסי של מבטחים FITCH

AM BEST	S & P	MOODY'S	AAA
A + +,	AAA	Aaa	יכולת חזקה במיוחד לשלם התחייבויות פיננסיות
יכולת מעולה לעמוד בהתחייבויות מתמשכות	מאפייני אבטחה חזקה מאוד. דירוג S & P הגבוה ביותר	אבטחה פיננסית יוצאת דופן. בעמדה חזקה ביסודה.	AA
לא רלוונטי	AA	Aa	יכולת חזקה מאוד לשלם התחייבויות פיננסיות
חברות מדורגות A + הן "חריץ" אחד נמוך יותר מאשר אלו מדורגים A ++	אבטחה פיננסית חזקה מאוד מאפיינים	אבטחה פיננסית מעולה.	A, A->
A	A	יכולת חזקה לשלם התחייבות כספית	יכולת חזקה מאוד לעמוד בהתחייבויות פיננסיות
מאפייני אבטחה פיננסיים חזקים	> אבטחה פיננסית טובה.	BBB BBB	B ++, B +
BBB	Baa	יכולת נאותה לשלם התחייבויות פיננסיות	יכולת טובה לעמוד בהתחייבויות פיננסיות
מאפייני אבטחה פיננסיים טובים	אבטחה פיננסית נאותה < BB	B, B-	BB
Ba	פגיעות מוגברת לסיכון ברירת מחדל, אך יש גמישות בהתחייבויות פיננסיות	יכולת הוגנת לעמוד בהתחייבויות פיננסיות	מאפייני אבטחה פיננסיים שוליים < אבטחה פיננסית מפוקפקת
B	C + +, C +	B	B
הסיכון המהותי של ברירת המחדל עם מרווח בטיחות מוגבל		יכולת שולית לעמוד בהתחייבויות הביטוח המתמשכות שלהם.	מאפייני אבטחה חלשה
אבטחה פיננסית ירודה דירוגים מגבלות	דירוג החוסן הפיננסי הוא "צופה פני עתיד". כלומר, הם תחזיות של יכולת המבטחים בעתיד כדי לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלהם. חובתו העיקרית של מבטח היא לבצע תשלומים לתובעים (או מטעם) מבוטחים. למבטחים גם התחייבויות חוזיות למבטחי משנה ולצדדים אחרים.	דירוג אשראי הוא	לא

ערבות לביצועים עתידיים של מבטח. חברות דירוג האשראי מקצות דירוגים למבטחים על בסיס הנחות מסוימות. הנחות אלו עשויות להיות שגויות.

הסיווגים המשמשים את חברות הדירוג הם רחבים למדי, ולכן כל סיווג עשוי לכלול מספר רב של מבטחים. לדוגמה, מאות חברות ביטוח עשויות להיות זכאיות לדירוג AA של S & P. בעוד המבטחים האלה יש קווי דמיון, הם לא סיכוני אשראי זהים.

דירוגים של חברות הביטוח משקפות יכולת כלכלית של מבטחים לתשלום תביעות. הם אינם מדד לאיכות שירותי הטיפול בתביעות של מבטחים. העובדה כי מבטח יכול לשלם תביעות לא אומר שזה יעשה זאת בצורה יעילה או יעילה.