כיצד לכתוב הצהרת מדיניות השקעות

כתבתי בעבר על פיתוח המדריך שלך מדיניות ההשקעה אבל זה היה קצת מאז אני כבר התייחס לנושא. אני רוצה לדבר, במיוחד, על איך אתה יכול לנסח הצהרה מדיניות ההשקעה עבור המשפחה שלך. פנינג זה מסמך, אולי, אחד הדברים החשובים ביותר שתעשה כמו שאתה מתחיל את המסע שלך לעצמאות כלכלית, כי זה יכול לעזור לך לחשוב לטווח ארוך בעיצומו של אפילו מערבולת כלכלית קטסטרופלי ביותר.

- אולי זה נשמע נשמע נדוש אבל את מדיניות ההשקעה היא לא קצת תרגיל כתיבה יצירתית שבו אתה יכול למשוך את זה - זה עסק רציני. מקרה לדוגמה: אם אי פעם לצבור עושר רציני, הסיכויים הם טובים תוכל להקים חשבון מנוהל בנפרד ולא להשקיע באמצעות קרנות נאמנות או קרנות אינדקס. אחד הדברים הראשונים שתעשה הוא לשבת עם נציג של המשרד לפקח על הנכסים שלך ולדבר איתו או שלה תוך כדי למלא, יחד, את מדיניות ההשקעה הצהרה הם משתמשים כדי להנחות באופן פנימי את תהליך קבלת ההחלטות שלהם כפי שהם קונים או למכור לך השקעות.

להוציא חתיכת נייר, לתפוס עט, ולהתכונן לרשום כמה הערות. תחשוב על הדברים האלה בימים הקרובים בשבוע, ואז לשים בצד את הזמן בפועל כדי להשלים את מדיניות ההשקעה הסופי הצהרה, שבו אתה בודק רבעוני, חצי שנתי, מדי שנה, או דו שנתי כדי להבטיח שאתה עדיין על המסלול.

על ידי קבלת החלטות כאשר אתה רגוע והעולם הוא בסדר, אתה לא תהיה מתפתה לסטות כאשר יש דם פועל ברחובות וכתבים בטלוויזיה צווח נשימה על הממוצע דאו ג 'ונס תעשייתי ו S & P 500 קורסת .

שלב 1: הגדרת המטרות שלך

מה, בדיוק, אתה רוצה את הכסף שלך לעשות בשבילך?

למה משקיעים מלכתחילה? אתה צריך להקצות את העושר שלך עבודה. התחל לשבת ולהיות כנים עם עצמך על המטרות שלך. לדוגמה, אתה יכול לומר:

אני רוצה תיק שיוצר דיבידנדים, ריבית, דמי השכירות של 5 $, 000 מראש מס לחודש עד שאני בן 62 אז אני יכול לשלב את זה עם הכנסות הביטוח הלאומי שלי לחיות חיים נוחים.

• אני רוצה להשאיר לפחות 100 אלף דולר כנחלה לכל אחד מילדי ונכדי, אולי בקרן נאמנות שמפיצה אותם כקבוצה בתשלומים שווים במשך שלוש שנים, כך שהם לא יבלו את כל זה במקום אחד או בו זמנית.
• אני רוצה לישון טוב בלילה אפילו אם זה אומר גידול הכסף שלי קצת יותר איטי ממה שאני כנראה צריך. הסחר הרגשי שווה את זה.
• עבור שני הפריטים הראשונים, תוכל להשתמש במחשבון פיננסי כדי לקבוע את סכום הכסף שתצטרך להפריש, וכן את שיעור ההרכבה שתצטרך להרוויח על הנכסים הקיימים שלך, כדי לפגוע ביעדים שלך .אל תדאג, זה לא קשה כמו שזה נשמע. למעשה, אם אתה קורא את המאמר שלי על שני ערך הזמן של נוסחאות כסף, אתה כבר עשית לפחות כמה חישובים אלה מבלי להבין את זה.

שלב 2: הגדר את גבולות הקצאת הנכסים

לאחר מכן, לאחר ששקלנו מהו שיעור ההחזר הטוב עבור כל אחד מסוגי הנכסים השונים, עליך להגדיר את הקצאת הנכסים שלך באופן שיאפשר לך לפגוש את מטרות מעל מסגרת הזמן שצוין.

לדוגמה, אתה יכול לומר:

אני תמיד, ללא יוצא מן הכלל, לשמור על לפחות 10% מהשווי הנקי האישי שלי במזומן ושווי מזומנים, כך שאם העולם יתמוטט, אני לא צריך לדאוג קניית מצרכי מזון, גז או תרופות. הכסף הזה לא צריך להרוויח תשואה. כמובן, שמירה על קצב האינפלציה הוא אידיאלי אבל זה לא הדאגה העיקרית. זו עתודה; העוגן שלי אל הרוח. (כדי ללמוד עוד, קרא "כמה מזומנים אני צריך לשמור בתיק שלי?")

• אני תמיד, ללא יוצא מן הכלל, לשמור לפחות 20% עד 40% של תיק במניות באיכות גבוהה, כחול שבב כי לשלם דיבידנדים, גם כאשר שוק המניות מתמוטט ב -50% או יותר. אלה הם ענקי המסחר המקומי והבינלאומי המהווים את עמוד השדרה של הכלכלה העולמית. הם אולי נראים משעממים, והם אולי לא יגדלו מהר כמו כמה מניות גדולות, אבל הם יכולים לעשות את העבודה תוך מתן לי שקט נפשי כי הם תמיד צריכים להיות שווה עוד עשר או עשרים שנה מהיום ללא קשר של תנודתיות הביניים.
• אני אשמור לפחות 20% של תיק שלי בבעלות ישירה, נדל"ן מניב מזומנים בעיר הולדתי. זה יהיה מגורים גיבוי אם אני צריך לעבור את הבית שלי ואת downscale, מציע מימד נוסף של השירות. הכנסות השכירות יעזרו לי לממן את ההשקעות האחרות שלי ואת המתאם הנמוך עם תשואות שוק המניות נותן לי מידה מסוימת של בטיחות כי אחרת לא הייתי נהנה.
• תצטרך לעבוד את הפרטים אבל להגיע לערבב הנכון עבור אורח החיים שלך יכול לעזור לך להימנע למצוא את עצמך במצב גרוע.

שלב 3: להקים את המכניקה של הפעלת תיק

אתה צריך להחליט:

באיזו תדירות תוכל להעריך את תיק ההשקעות שלך כדי לוודא שאתה בתוך גבולות קבוע מראש שלך להכות ההודעות שלך גדר הרכבה.

• פילוסופיית ההשקעות שתשתמש בה כדי להוסיף ניירות ערך חדשים או כספים לתיק שלך (למשל, כשדיברנו על שבבי השמר והחזק השמרניים קודם לכן, תוכל לומר, "אני רק אחשב במניות שהגדילו דיבידנדים לפחות 15 שנים ברציפות "ולעבור כמה בדיקות אחרות לה בית הספר הישן בנימין גרהם השקעה בסיסית).
• כיצד באופן קבוע תוכלו לאזן מחדש את החזקות שלך, או אם תוכל לאזן מחדש בכלל.
• תקופת המדידה שבה תשתמש כדי לקבוע אם האסטרטגיה שלך נמצאת על המסלול. (הערה: כל דבר פחות מ 5 שנים הוא, אם תסלח לי, אידיוטית לחלוטין, עדויות אקדמיות על זה ברור.אם אתה מתכוון להשוות את תיק ההשקעות שלך חודשי חודשי, או אפילו שנתי, לפני 60 -מספר מתגלגל, אתה כנראה הולך לעשות משהו מטומטם.)
• סופי מחשבות על כתיבת שב"ס שלך

הקפד לכתוב, לחתום, ואת תאריך הצהרת מדיניות ההשקעה שלך כדי לשמור על עצמך דין וחשבון. אם אתה אומר שאתה לא מתכוון לאפשר מניות בודדות או אג"ח יעלה על 5% של תיק ההשקעות שלך, מקל על פי ההנחיות שלך. אם אתה הולך לשמור על סכום מסוים באג"ח מוניציפליות ללא מס כקרן חירום, לעשות את זה. תחשוב על זה כמו שווה ערך תיק של הסכם prenuptial, רק זה בינך לבין הכסף שלך. זה הרבה יותר קל לקבל החלטות בשלווה מראש כאשר זה כל יין ורדים.