איך לתת נתח של מלאי כמתנה

בין אם זה לחג המולד או ימי הולדת, סיום הלימודים או "רק בגלל", אנשים לפעמים לכתוב לי רוצה לדעת איך לתת מלאי מתנה. זו שאלה טובה מאוד! בסקירה זו, אני רוצה לשתף אתכם בכמה דרכים נפוץ יותר אתה יכול מניות מתנה של המניות האהובות עליך לילדים, נכדים, אחייניות, אחיינים, חברים, או אפילו צדקה. בהתאם למצב שלך, כמה שיטות עשוי להיות יותר חסכוני ו / או מס יתרון יותר מאחרים, ולכן חשוב לך להתייעץ עם יועץ פיננסי שלך, רואה חשבון, עורך דין כדי לוודא את המתנות מובנים בצורה האופטימלית ביותר עבור ייחודי שלך נסיבות.

->>

איך לתת מלאי מתנה ללא הגבלות

אם אתה רוצה לתת מלאי במתנה ללא מחרוזות המצורפת - לחלוטין, unencumbered כך האדם יכול לעשות מה שהוא או היא רוצה עם זאת ברגע לקחת את החזקה בו - ישנן מספר דרכים להשיג זאת, כולל re-titling החזקות המניות הקיימות שלך ו / או הגדרת תוכנית רכישה ישירה של מלאי או תוכנית השקעה מחדש דיבידנד בשם הנמען, אשר שניהם אני אדון בפירוט להלן. רוב הם זולים למדי, במקרים ספורים, לגמרי בחינם.

->

תן מלאי על ידי Re-Titling המניות הקיימות שלך מניות
אם אתה מחזיק את המניות שאתה רוצה מתנה בחשבון תיווך או תוכנית הדיבידנד reinvestment משלך, אתה יכול ליצור קשר עם המוסד ולמלא מחוץ טפסים מחדש הכותרת חלק האחזקות שלך על שם האדם שאליו אתה רוצה מתנה את המניה. ניתן גם להגדיר מתנות רגילות במרווחי זמן קבועים מראש, כגון החמישית בכל חודש, או ביום שלישי השני של כל רבעון.

איור: צ'רלס שוואב & החברה יש טופס שנקרא מכתב אישור התנועה של קרנות המאפשר ללקוחותיו ליצור העברות מתוזמנות של מניות לצדדים שלישיים. תאר לעצמך לאחר קריירה של השקעה מוצלחת, היית בנוי עמדה גדולה מאוד Procter & Gamble. לאחר שאימת את כל המידע, אתה יכול לומר, "אני רוצה לתת 100 מניות של פרוקטר אנד גמבל לבני כל חודש על ידי לקיחת מלאי מתוך החשבון שלי לשים אותו לחשבון התיווך שלו".

לחלופין, אם לבנך לא היה חשבון תיווך ב Schwab, המשרד יכול לשלוח לו תעודת מלאי פיזית או יש את המניות הרשומות ישירות בשם של הבן שלך באמצעות מערכת רישום ישיר (דמי עשויים לחול על אחד משני אלה שירותים בהתאם הברוקר שלך).

נכון לדצמבר 2014, שוואב גובה עמלה של 75 $ עבור נכסים של Titling (בהנחה שאתה לא רוצה תעודת מלאי פיזית, שהיא הרבה יותר יקרה ולא תעשה לך הרבה טוב עכשיו, כי הם כבר הלכו דודו.)

עבודה עם האדם למי אתה רוצה לתת מלאי מתנה כדי להגדיר תוכנית רכישה ישירה של מלאי או תוכנית השקעה מחדש דיבידנד חשבון בשמם
עם כמה יוצאים מן הכלל, זה לא יכול להיות קל יותר. אתה ממלא טופס, מייל בהמחאה, וזהו. אדם מקבל הצהרה המציגה את מספר המניות שבבעלותם, ולאחר מכן יכול לקנות יותר באמצעות דיוור בדיקות נוספות, לאחר משיכות אוטומטיות להגדיר מחשבון הבנק שלהם, או להשקיע מחדש את כל הדיבידנדים במזומן המשלם החדש שלהם משלם. אם אתה רוצה לקנות להם יותר מניות, תוכניות רבות יאפשרו לך לכתוב המחאה נוספת ולשלוח אותו בעצמך, או לכתוב את זה ישירות לאדם אם אתה סומך הם ישתמשו בכסף כדי לקנות את המניות שאתה רוצה לתת להם.

מה אם אתה רוצה ייצוג פיזי של בעלות? למרות תעודות המניה הופכים נדירים, ובמקרים מסוימים, חברות מסרבים להנפיק אותם, אתה יכול לבדוק עם שירות כמו OneShare. com. הם יכולים הכותרת הכותרת על שם הנמען מתנה אז ייתכן שתוכל להשתמש במניה כדי להגדיר את DRIP. במשפחתי שלי, כך עזרתי לאחותי הצעירה להתחיל לבנות את אחזקותיה בתכנית הרכישה של קוקה קולה. עדיין יש לה את האישור הראשון ממוסגרת, עם 99% + של הנותרים שלה מוחזקים תחת רישום ישיר.

איך לתת מלאי מתנה אם אתה רוצה מקום הגבלות על מניות

מה אם אתה לא רוצה את האדם שאתה עושה מתנה של מניות יש גישה חופשית למלאי? בהתאם למצב שלך, יש לך כמה אפשרויות.

עבור קטינים, הגדרת חשבון ברוקראז 'או תכנית רכישה ישירה של מלאי הרשומה תחת חוק העברות המדינה לקטינים (UTMA)
חשבונות קסטודיאלים אלה הם ייחודיים משום שהם מאפשרים לך לתת שם לקסטודיאן שחובתו לנהל את הכסף לטובת הרווחה של הקטין, אבל הנכס שייך לקטין שכן מתנות לאוטמה הם בלתי הפיכים. בהתאם למדינה, אתה יכול להחליט בזמנו לחשבון נקבע אם אתה רוצה קטין יש את הזכות לקחת את החזקה של הנכסים בגיל 21 או כמה גיל אחר (כמה מדינות מאפשרות לך לדחות כל עוד כמו יום הולדת 25 של הילד, בעוד כמה יאפשר לך להגדיר את זה כמו בגיל 18). תהליך פתיחת UTMA הוא קל כמו פתיחת כל סוג אחר של חשבון. למעשה, אני פשוט הגדרת זוג עבור האחיינית שלי ואת האחיין.

להקים קרן נאמנות ולהעביר מניות של מניות אליו
אם אתה רוצה לתת מניות של מלאי לקטין או מבוגר, האפשרות האולטימטיבית מבחינת גמישות היא קרן נאמנות. אני כבר להרכיב מדריך למתחילים כי קישורים למספר מאמרים על קרנות נאמנות, אבל את הגירסה הקצרה היא שאתה יכול לכתוב הצהרת אמון כי פיצול את התואר המשפטי של הנכס בין נאמן, שיש לו חובת אמונים לנהל את זה עם את הסטנדרט הגבוה ביותר של טיפול, וכן מוטב כלכלי, מי מקבל ליהנות את הנכס באופן שתקבע. אתה יכול אפילו להשתמש באמון כדי לקבל מחיקת מס על עצמך על ידי שילוב של סיבה צדקה זה.

תארו לעצמכם כי ישבת על בלוק של 10, 000 מניות של Royal Royal Shell Class B ADR. אתה מחליט שאתה רוצה לתת את המניה במתנה לשלושת הנכדים שלך. אתה שוכח עורך דין כדי לכתוב מסמך אמון בסיסי (פשוט, אמון פשוט יהיה כנראה להריץ אותך סביב $ 1, 000 בעמלות משפטיות, אם כי זה יכול להשתנות בפראות על ידי מיקום), כי אתה אומר להעביר את כל 10, 000 מניות לאמון עצמו . במשך שארית חייהם, 100% של הדיבידנדים ששולמו על המניה בנאמנות היא להיות מופץ לנכדים שלך בחג המולד. כאשר האחרון מהם מת, כל בלוק - מה שזה לא יהיה שווה - היא ללכת אלמה מאטר שלך להקים מלגות.

תוכל להמיר את חשבון התיווך הקיים שלך לאמון על ידי מילוי הניירת (חלק מהברוקרים יאפשרו לך לשמור את אותו מספר חשבון כך שלא יבוצע שינוי בעלות), או שתוכל להגדיר חשבון חדש נפרד תחת שם של אמון ויש להם את המניות שהועברו אליו דרך retitle, כפי שכבר דנו.

במקרה זה, היית יכול לתת את המניה במתנה, אבל הנכדים לא יכלו לגעת בה. במקום זאת, הם החלו לחיות את הדיבידנדים. במהלך 12 החודשים האחרונים, זה היה מסתכם ב 34 $, 400. כל הנכד היה קיבל המחאה על כ 11 $, 467. עם הזמן, בדיקות צריך להמשיך לגדול. באיור זה, לא הגבלת איך הכסף הזה יכול לשמש, אבל אם היית רוצה, אתה יכול היה מוגבל זה לקנות בית, לקנות בקביעות מלתחה חדשה, או לשלם עבור מצרכים. קרנות הנאמנות גמישות ביותר וכמעט כל ההוראות יתקיימו, אלא אם כן הן מפרות חוק או דורשות ממישהו להתנהג באופן שנחשב למדיניות ציבורית מנוגדת.

יתרון נוסף של שימוש אמון הוא שאתה לא מוגבל מניות gifting. אם האמון הוא כתוב היטב, אתה יכול מאוחר יותר לתרום השקעות אחרות, כולל אג"ח, מניות של קרנות נאמנות, נדל"ן, ועוד.