כיצד להבין ריבית משכנתא על ההלוואה שלך הביתה

כל בעלי הבית צריכים לדעת איך להבין עניין משכנתא; אם אתה מממן את רכישת הבית או refinancing משכנתא הקיימת שלך עם הלוואה חדשה, תשלם מראש ריבית. עכשיו, בשביל המתמטיקה לערער, ​​בבקשה יודע שזה לא קשה כמו שאתה יכול לחשוב.

כמה ריבית היא מראש יש לקבוע מתי אתה רוצה את התשלום הראשון כדי להתחיל. לווים רבים מעדיפים לעשות תשלום משכנתא על הראשון של כל חודש.

-> ->

יש מעדיפים את ה -15. לפעמים המלווים יבחר כי תאריך התשלום בשבילך, אז לשאול אם יש לך העדפה.

הריבית משולמת בפיגור

בארצות הברית, הריבית משולמת בפיגור. משמעות הדבר היא שתשלום הקרן והריבית שלך ישלם את הריבית לתקופה של 30 יום שקדמה לתאריך היעד לתשלום. אם אתה מוכר את הבית שלך, למשל, סוכן הסגירה שלך יהיה להזמין דרישת מוטב, אשר גם לאסוף ריבית שלא שולמו. בואו ניקח מבט מקרוב.

לדוגמה, אמור את התשלום שלך בסך 599 $. 55 בשל דצמבר 1. יתרת ההלוואה שלך הוא $ 100, 000, נושאות ריבית ב 6% לשנה, ומופחתים במשך 30 שנה. כאשר אתה מבצע את התשלום עבור דצמבר 1, אתה משלם את הריבית עבור חודש נובמבר כולו, כל 30 ימים.

אם אתה סוגר את ההלוואה שלך ב -15 באוקטובר, תשלם ריבית מראש מ -15 באוקטובר עד 31 באוקטובר למלווה. זה אולי נראה כאילו אתה מקבל 45 ימים חינם לפני התשלום הראשון שלך מגיע ב -1 בדצמבר, אבל אתה לא.

אתה תשלם 15 ימים של עניין לפני שתסגור ועוד 30 יום של עניין בעת ​​ביצוע התשלום הראשון שלך.

מחשוב המנהלת שלך יתרת שלא שולמו

אם אתה רוצה לדעת את יתרת ההלוואה שלך שטרם נפרע כי הוא נשאר לאחר ביצוע התשלום המשכנתא הראשון שלך, זה קל לחשב. ראשית, לקחת את יתרת ההלוואה העיקרית של $ 100, 000 ו להכפיל את זה פעמים 6% ריבית שנתית.

סכום הריבית השנתית הוא $ 6, 000. מחלק את הריבית הריבית השנתית על ידי 12 חודשים להגיע הריבית החודשית עקב. מספר זה הוא 500 $. 00.

מאז דצמבר 1 שלך מופחת התשלום הוא 599 $. 55, כדי להבין את החלק העיקרי של תשלום זה, היית להפחית את מספר הריבית החודשית (500 $) מן הקרן ואת הריבית הריבית (599 $ 55). התוצאה היא 99 $. 55, שהוא החלק העיקרי של התשלום שלך.

עכשיו, להחסיר את 99 $. 55 חלק העיקרי ששולם מתוך יתרת הקרן שלא שולמו של 100 $, 000. זה מספר $ 99, 900. 45, המהווה את יתרת הקרן שלא שולמו החל מיום 1 בדצמבר. אם אתה משלם את ההלוואה, עליך להוסיף עניין יומי ללא תשלום עד ליום המלווה מקבל את סכום התמורה.

הערה: עם כל תשלום רצוף, יתרת הקרן הלא מסולקת שלך יירד על ידי מעט נמוך יותר סכום הפחתת הקרן בחודש הקודם. הסיבה לכך היא כי למרות איזון שלא שולמו מחושב באותה שיטה מדי חודש, החלק העיקרי שלך של התשלום החודשי יגדל בעוד חלק הריבית יקטן.

אתה יודע עכשיו כי יתרת הקרן שלא שולמו לאחר התשלום דצמבר שלך יהיה 99 $, 900. 45. כדי להבין את היתרה שנותרה לאחר התשלום ינואר 1 שלך, אתה תחשב את זה באמצעות יתרת חדש שלא שולמו:

$ 99, 900 45 x 6% ריבית = $ 5, 994. 03 ÷ 12 חודשים = 499 $. ריבית לחודש דצמבר. התשלום לחודש ינואר זהה לתשלום בדצמבר 1 מכיוון שהוא מופחת. זה 599 ​​$. 55. תוכלו להפחית את הריבית בגין דצמבר של 499 $. 50 מהתשלום שלך. זה משאיר 100 $. 05 שישולמו על הקרן על ההלוואה שלך.

היתרה שלך נכון ל -1 בדצמבר היא $ 99, 900. 45, שממנו אתה מחסר את החלק העיקרי של 1 ינואר שלך תשלום של 100. 05. זה שווה $ 99, 800. 40 כמו יתרת הקרן החדשה שלך שלא שולמו.

מחשוב ריבית יומית

כדי לחשב את הריבית היומית על תשואה להלוואה, לקחת את האיזון העיקרי פעמים הריבית ואת מחלקים ב 12 חודשים, אשר ייתן לך את הריבית החודשית. ואז לחלק את הריבית החודשית של 30 ימים, אשר יהיה שווה את הריבית היומית.

תגיד, למשל, כי הדוד שלך נותן לך $ 100, 000 עבור ערב השנה החדשה ואתה מחליט לשלם את המשכנתא שלך ב -5 בינואר.

אתה יודע שאתה חייב $ 99, 800. 40 מ -1 בינואר. אבל אתה גם חייב 5 ימים של עניין. כמה זה?

$ 99, 800. 40 x 6% = $ 5, 988. 02. מחלקים ב -12 חודשים = $ 499. מחלק ב- 30 ימים = 16 ש"ח. 63 x 5 ימים = 83 ש"ח. 17 ריבית בשל חמישה ימים.

אתה תשלח את משאיל $ 99, 800. 40 בתוספת $ 83. 17 ריבית עבור תשלום כולל של $ 99, 883. 57.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, CalBRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.