איך להתמודד עם כספים משותפים לאחר המוות וגירושין

מותו של בן זוג או גירושין הן חוויות טראומטיות שיכולות לנער את יסודות החיים שלך. בעיצומו של התמודדות עם הצער והכאב של אובדן של אדם אהוב, יש עניינים פיננסיים חשובים שיש לטפל בהם כדי להבטיח את הביטחון הפיננסי שלך קדימה. איך מוכן ומאורגן אתה ובן הזוג שלך הם עבור אירועים אלה תהיה השפעה עצומה על החיים לאחר המוות או גירושין.

למרבה הצער, אנשים רבים מגלים מהר כי הם לא היו מוכנים כראוי.

חשיבותה של Recordkeeping עכשיו

מדויק ומאורגן recordkeeping הוא אחד התרגילים החשובים ביותר שאתה יכול בן הזוג שלך יכול לעשות כדי להיות מוכן לא רק במקרה של מוות או גירושין, אבל על החיים הפיננסיים שלך יחד. יש לקוות, כאשר התחתנת, ישבת כדי לדון במצבים הפיננסיים הנפרדים (ועכשיו המשותפים), ועברת את רשימת הביקורת הפיננסית. יש לקוות כי חשפת את הנכסים וההתחייבויות שלך, חישבת את השווי הנקי המשותף שלך, קבעת את היעדים הפיננסיים שלך, ופיתחת תקציב משותף שיעזור לך להגיע לשם. אם אתה לא, לעשות את זה עכשיו. עוברים את הרשימה הזאת, אפילו זמן רב לאחר שלב ירח הדבש, יבטיח כי שניכם יש להתמודד עם המצב הכלכלי המשותף שלך, אשר חשוב במיוחד במקרה של מוות או גירושין.

לאחר שעברת את התרגיל, הגיע הזמן להתחיל לשמור תיעוד של כל המסמכים החשובים.

זה כולל שמירה על הטיפול החשבונות שלך, יתרות חייב, השקעות, דוחות הבנק, והחזרי מס. אבל זה גם אומר שיש עותק של כל פוליסות ביטוח חיים ונכסים פיננסיים חשובים אחרים כל במקום אחד כולל תוכניות הנדל"ן צוואות. כל המסמכים האלה צריך להישמר יחד עם שמות ומספרים של אנשי קשר חשובים כמו היועץ הפיננסי שלך, סוכן ביטוח, ואפילו מעסיקים פרישה בחסות מנהלי תוכנית.

מסמכים אלה צריכים להיחשב תיק החיים שלך בחיים, ואם זה אלקטרוניים או בצורת נייר, זה צריך להישמר במקום בטוח ומעודכן מדי שנה, כי במקרה של גירושין או מוות, הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא להיות scrambling למצוא את כל המסמכים החשובים האלה.

החשיבות של רישום לאחר המוות או גירושין

אם אתה ובני הזוג שלך לשמור רשומות שקדמו לפני המוות או גירושים, זה חתיכת צריך להיות קל יחסית, אבל אם אחד או את שניהם היו לא מאורגן, אתה צריך לנסות לקבל להתמודד עם דברים די מהר. לא משנה מה המידע היה בתיקיית החיים הפיננסיים שלך הוא בעל חשיבות עכשיו אז הצעד הראשון הוא איתור מידע זה.אתה יכול לבחור לגייס בן משפחה או לשכור יועץ פיננסי כדי לעזור לך לעבור את השבועות הראשונים וחודשים לאחר ההפסד שלך.

בהקדם האפשרי, לאסוף את כל המסמכים שאתה יכול למצוא כי הם קשורים לעניינים הכספיים שלך ולסקור אותם. במקרה של מוות, האם יש חברות ביטוח חיים כי צריך לקבל הודעה? האם המעסיק של בן הזוג שלך צריך להיות הודעה על תוכנית פרישה או תוכנית ביטוח קבוצתית מטרות? האם חברות הברוקרים או המלווים צריכים לקבל הודעה כדי לשנות את השם בחשבונות שלך?

במקרה של גירושין, אתה צריך לבטל כרטיסי אשראי משותף ולבקש רק אחד בשמך? מה לגבי חשבונות בנק? האם אתה יודע מה הנכסים המשותפים שלך והתחייבויות נראה? על מנת לקבל את עצמך על הנתיב להחלמה ואת היציבות הפיננסית, אתה רוצה להתייעץ עם איש מקצוע על השלבים הבאים. אבל קודם, אתה צריך לחנך את עצמך.

מסמכים חשובים כדי להיות

חלק לחנך את עצמך על המצב הכלכלי שלך לאחר המוות או גירושין הליכים הוא איסוף וסקירת מסמכים פיננסיים מפתח. אמנם רק אתה ואת בן הזוג שלך עכשיו מה המסמכים וההצהרות החלים עליך, הנה רשימה של מסמכים הנפוצים ביותר שיש:

• Wills או תוכניות ן
• כרטיס ביטוח לאומי
• פוליסות ביטוח > תעודות הלוואה
• תעודות לידה
• תעודות מלאי
• דוחות חשבונות ברוקרים
• דוחות בנק
• מסמכים למשכנתאות
• שטר
• תוכניות פרישה מסמכים
• חוזי עבודה
• שותפות הסכמי גירושים
• הסכמי גירושין
• סידורי הלוויות
• תעודת פטירה
• מס תשואות (4 שנים)
• מידע על בטוח
• מה לעשות עם מידע זה

אחד הנושאים הדחופים ביותר היא לפרט את החשבונות שלך ואת הנכסים שלך, אז יש לך מושג ברור על החובות הפיננסיות שלך ואם יש לך את הכסף או נכסים אחרים לשלם להם. אם במזומן נמוך, ייתכן שיהיה עליך להחליט אילו חשבונות אתה יכול לשלם ואשר יש לך לעכב. צור קשר עם הנושים שלך, להסביר את המצב שלך, ולוודא תמיד לשלם משכנתאות, ביטוח בריאות רכוש, כלי עזר הראשון.

בעיה חשובה נוספת היא צרכי הביטוח שלך. אם איבדת את בן / בת הזוג שלך ואין לך ילדים תלויים, ייתכן שאתה נושא יותר מדי ביטוח חיים. אם באמצעות מוות או גירושין, אתה עכשיו תומך היחיד של הילד, ייתכן שיהיה ביטוח חיים קטן מדי. ייתכן גם רוצה לקחת מדיניות נכות על עצמך אם אין לך כבר אחד, כך שאם היית מסוגל לעבוד היה לך כסף כדי לפרנס את עצמך ואת הילד שלך. אם בן הזוג שלך היה המוטב על כל פוליסת ביטוח שלך, תצטרך לייעד מוטב חדש.

כמה נושאים פיננסיים יכולים בדרך כלל לחכות כמה חודשים, כגון סקירה וביצוע שינויים בהשקעות שלך. החלטות חשובות אלה לא צריכות להיעשות מיד לאחר מותו או גירושין, אם בכלל אפשרי, ובוודאי לא צריך להיות מונע רגשית.ברגע שאתה מוכן, אתה רוצה ליצור הצהרה בשווי נטו (רשימה של הנכסים וההתחייבויות שלך) ואת התקציב, מראה את ההכנסה הצפויה והוצאות, ולאחר מכן להעריך את אסטרטגיות ההשקעה שלך. ייתכן שתרצה להתייעץ עם מומחה פיננסי (רואה חשבון או מתכנן פיננסי) כדי להתחיל.

אתה תמצא את עצמך מתמודד עם החלטות בסגנון חיים כגון אם לעבור לבית קטן או דירה, לעבור לעיר אחרת, לחזור לבית הספר, או לנסוע. לאחר אחיזה איתנה בענייני הפיננסים שלך יעשו את כל ההחלטות האלה ואת המעבר לחיים בודדים קצת פחות כואבים.