DU - חיתום שולחני

הגדרה: DU הוא קיצור המשמש חיתום שולחן עבודה חיתום שולחן העבודה. זוהי תוכנית אוטומטית המשמשים את ההלוואה ליזמים כדי להעפיל לווה דרך הנחיות Fannie Mae עבור הלוואה קונבנציונאלי. חיתום שולחן עבודה משמש גם הלוואות FHA.

DU הוא רק טוב כמו המידע המסופק לתוכנית. A DU מראה את יחס הדיור של הלווה יחס החוב להכנסה, כולל 3 ציונים אצבע משולשת.

המלווים לזרוק את אצבע משולשת העליון ואת אצבע משולשת התחתונה ולשמור את אצבע משולשת.

DU גם מגלה נכסי הלווה (מקור הכספים לקנות) והתחייבויות כפי שדווחו על ידי המנפיק ההלוואה. התחייבויות כוללות חובות מסתובבים המדווחים ללשכות דיווח אשראי. התוצאות משקפות את שם הלווה, את יתרת החובה המשולמת של החובה, כולל התשלום המינימלי החודשי.

חלק מהדרישה לחתם בשולחן העבודה היא אף אחת מההתחייבויות לא יכולה לכלול כספים שאולצו לרכוש את הנכס. לפעמים, אם החוב לא מופיע בחיתום שולחן העבודה זה בגלל החוב עדיין אין 12 חודשים דיווח ההיסטוריה. לעתים קרובות יתרות שלא שולמו במחלוקת לא יאפשרו החלטה של ​​חתם שולחני ללא בדיקה על ידי בודק חיתום.

דיווח הכנסות כדי חיתום שולחני

משכנתא הלוואה למשכנתאות לשאול הלווים כדי להשלים יישום הלוואה, המכונה בדרך כלל 1003 (10-oh-3).

ההכנסה המדווחת לחתם שולחני אינה מאומתת, וזו שאלה חשובה שיש להביא בחשבון. המוכר שרוצה לסקור DU של הקונה כדי לקבוע אם הלווה יכול להרשות לעצמו לקנות את הבית שלו אין את המשאבים כדי לאמת, ואת המלווה אינו נדרש כדי לאמת את ההכנסה עד עיבוד ההלוואה מתחיל.

כמה laypeople יסתכל דו"ח DU ומאמינים ההכנסה אומתה כאשר לא את ההכנסה ולא את התעסוקה עדיין אושרה. יש לזכור כי כל פערים בתעסוקה בשנתיים האחרונות יחייבו הסבר יסודי כדי לקבל חיתום בעבר.

ציונים של FICO דווח על ידי חיתום שולחני

לווים לפעמים גולשים באינטרנט וקונים דוחות FICO ציון כי הם לא מבינים את המלווה ירכוש אותם מספרים באמצעות חיתום שולחן העבודה. בנוסף, ציונים הלווה יכול לרכוש באינטרנט הם לעתים קרובות שונה מאשר ציונים FICO דיווחו חותם שולחן העבודה, כך שזה יכול להיות בזבוז של כסף על החלק של הלווה לנסות לאסוף את המידע מראש.

FHA יש דרישות נמוכות יותר עבור אצבע משולשת ציונים מאשר הלוואות קונבנציונאלי כי נמכרים פאני מיי. לווים עם ציונים גבוהים יותר FICO נוטים לקבל ריבית נמוכה יותר תנאי ההלוואות נוחים יותר. בעוד שללווים בעלי ציונים נמוכים יותר של FICO נוטים לקבל ריבית גבוהה יותר.

יחסים המשתקפים על ידי חיתום שולחני

היחידות מדווחות כחזית ובגב. Front-end ratios כוללים את כל תשלום המשכנתא כאחוז מההכנסה החודשית ברוטו. תשלום המשכנתא PITI יכול לכלול גם ביטוח משכנתא פרטית או ביטוח משכנתא הדדית, בתוספת תשלום HOA חודשי אם הבית כפוף האגודה של בעל הבית.

סך כל תשלומי הדיור מושווים להכנסה החודשית ברוטו של הלווה ומשתקפים באחוזים. ככל שהאחוז נמוך יותר, כך הלווה טוב יותר כמועמד להלוואה. אם היחס גבוה מדי, חתם שולחני לא יאשר את הלווה.

עניין, זה בדרך כלל לא היחס חזית כי הורג יישום הלוואה, זה יחס עורפי. יחסי עורפיים כוללים לא רק את התשלום הכולל דיור אלא כל תשלומי החוב המסתובבים כפי שדווח האשראי דיווח לשכות. הלווה עלול להרגיש שהיא יכולה להתמודד עם עומס החוב הקיים שלה, אבל אם יחס זה גבוה מדי, חיתום שולחני לא יאשר את הלווה.

זה לא יוצא דופן לראות יחס עורפיים בסוף עד כ 50%. אם 50% מההכנסה החודשית ברוטו שלך משמשת לתשלום חוב ותשלום דיור חדש, קונה בית נבון עשוי לשאול אם לקנות בית כרגע הוא האינטרס של אותו אדם.

זה יכול להיות חכם יותר לשלם חלק מהחוב הזה לפני הגשת בקשה למשכנתא.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, CalBRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.