חוב Snowball לעומת החוב ערימה - מה עדיף?

ישנן שתי שיטות פופולריות כי אנשים משתמשים כדי לשלם את החוב. השיטה המסורתית נקראת "ערימת חוב", ואילו השני נקרא "כדור שלג חוב", והוא מומלץ על ידי מומחה פיננסי פופולרי דייב רמזי.

בואו נסתכל פרו של ו con של כל כך אתה יכול להבין מה הגישה לנקוט כדי לשלם את החוב שלך.

ערימת חובות

שיטת "ערמת החוב" (הידועה גם בשם שיטת המפולת של החוב) ממליצה שתבצע רשימה של כל החובות שלך, המדורגות לפי בריבית , מהגבוה ביותר לנמוך ביותר.

לדוגמה, ייתכן שתצטרך:

Mastercard - $ 2, 500 - 19% - הריבית הגבוהה ביותר

• ויזה - $ 7, 500 - 13% - שיעור הריבית השני הגבוה ביותר > הלוואה לרכב - $ 4, 000 - 8 אחוזים - השלישי של הריבית הגבוהה ביותר
• סטודנט הלוואה - $ 1, 900 - 5 אחוזים - ריבית נמוכה ביותר
• "חוב ערימת" שיטת מייעץ כי אתה עושה את התשלום המינימלי על כל ההלוואות שלך. לאחר מכן, אתה צריך לזרוק את כל הכסף הנוסף שלך לשלם את MasterCard, אשר יש את הריבית הגבוהה ביותר, על 19 אחוזים.

לאחר שחסלת את החוב של מאסטרקארד שלך ב -19%, התמודד עם יתרת הויזה, בעלת הריבית השנייה בגודלה, ב -13%.

זה ייקח לך הרבה זמן להחזיר את ויזה, שכן יש את האיזון הגבוה ביותר, ב $ 7, 500. מקל עם זה. בכל פעם שתסיים, אתה יכול להתחיל לשלם את החובות עם ריבית נמוכה יותר.

Pros:

שיטה זו חוסכת לך את הכסף ביותר תשלומי הריבית.

חסרונות: זה עלול לקחת הרבה זמן כדי לקבל חוב איזון גבוה חצה את הרשימה שלך.

אתה עלול להרגיש מתוסכל לאחר להשקיע כל כך הרבה זמן ואנרגיה לקראת לשלם את ההלוואה, בלי להרגיש את "ניצחון" הנפשי של חציית אותו מהרשימה שלך. כדור שלג החוב

על פי שיטת כדור שלג, אתה צריך לזרוק כל אגורה פנוי כלפי לשלם את ההלוואה עם

את האיזון הנמוך ביותר, ללא קשר לריבית.

אם השתמשת בשיטת כדור השלג, הייתם מזמינים מחדש את הרשימה שלעיל: הלוואה לסטודנטים - $ 1, 900 - 5 אחוזים - יתרה מזערית

הלוואה לרכב - $ 4, 000 - 8% - יתרה שלישית לפחות

• ויזה - $ 7, 500 - 13 אחוז - היתרה הגבוהה ביותר
• היית עושה את התשלום המינימלי על כל ההלוואות שלך. לאחר מכן, היית לזרוק כל אגורה נוספת כלפי החוב עם האיזון הקטן ביותר, ללא קשר לעובדה כי - במקרה זה בפרט - יש גם את הריבית הנמוכה ביותר.
• הרעיון מאחורי שיטה זו היא כי לשלם את ההלוואה עם האיזון הקטן ייתן לך את התחושה הפסיכולוגית של "ניצחון" כאשר אתה חוצה את ההלוואה את הרשימה שלך. זה נפשי "לנצח" יניע אותך להמשיך לחסוך כסף לפרוע את החובות שלך.
• Pros:

שיטה זו נותנת לך תחושה מיידית יותר של ניצחון.

חסרונות:

זה עולה יותר. אתה תשלם יותר ריבית, לעומת שיטת הערימה החוב. איזו שיטה עליך להשתמש?

אני אוהב לומר כי האוצר האישי הוא … טוב … אישי. תשלום החוב הוא קצת כמו דיאטה. בטח, יש יותר "אידיאלי" תוכניות אכילה בחוץ, אבל בואו להיות מציאותיים: רוב האנשים לא הולכים לדבוק דיאטה מושלמת. הדיאטה "הטובה ביותר" היא זו שתדבק בה.

תשלום החוב דומה. להיות כנים לגבי ביצוע תקציב שמתאים האישיות שלך שומר לך מוטיבציה. אתה תשלם את

ביותר

עניין אם אתה לא מקל עם תוכנית החזר החוב שלך.

-> -> זה בסדר גם להתנסות. אם שיטת הערימה החוב נשמע יותר מושך אותך עכשיו, ואתה מנסה את זה במשך כמה חודשים ולמצוא שזה לא עובד, אין שום סיבה שאתה לא יכול לעבור את שיטת כדור שלג החוב. לאחר תוכנית הוא רעיון טוב, אבל זה לא אומר שאתה צריך להחזיק את עצמך את זה 100% מהזמן, 365 ימים בשנה. דברים משתנים, החיים זורק כדורי עקומה לעברך, ואתה צריך להסתגל. זה לפעמים פירושו שינוי האסטרטגיות הפיננסיות שלך. אז לא להכות את עצמך אם השיטה הראשונה שאתה מנסה לא עובד. שמור על זה עד שתמצא משהו שעושה.

-> ->