דירוג אוטומטי מסחרי מוסבר

האם תהית אי פעם איך מבטח אוטומטי מסחרי שלך מחשב את האחריות שלך אוטומטי פרמיות נזק פיזי? רוב המבטחים משתמשים במערכת סיווג ודירוג שפותחה על ידי משרד שירותי הביטוח (ISO). מאמר זה יסביר את האלמנטים של מערכת זו, וכיצד הם משפיעים על פרמיות הרכב המסחריים שלך.

דירוג השטח

חברות הביטוח או סוכנויות דירוג לעתים קרובות מחלקים מדינות לתוך תת מחלקות גיאוגרפי שנקרא טריטוריות דירוג .

לכל טריטוריה של דירוג יש מאפיינים שמבדילים אותה מאחרים. לדוגמה, טריטוריה אחת עשויה להיות כפריים במידה רבה, בעוד שאחד הוא מטרופולין. באופן דומה, טריטוריה אחת עשויה להיות שיעור גבוה יותר של גניבות רכב מאשר אחר.

אזורי דירוג משקפים הבדלים בסיכון. גודש תנועה ופשע נפוצים באזורים מאוכלסים בצפיפות. לפיכך, שיעורי הם בדרך כלל גבוה יותר באזורים עירוניים מאשר ביישובים כפריים. רכב מוקצה לדירוג השטח של המקום שבו הוא מוסך. שים לב שטריטוריית הדירוג אינה קשורה לשטח הכיסוי של המדיניות.

-> ->

צי נגד צי>

תחת מדיניות רכב מסחרי, כלי רכב כפופים לצי או צי צי. צי צי שיעורי בדרך כלל נמוך יותר מאשר צי צי. צי בדרך כלל מורכב של חמישה או יותר עצמית דחוס מכוניות (כגון משאיות או טרקטורים). הקרוואן אינו עצמית דחף, כך נגררים אינם נכללים בספירת הרכב.

עם זאת, קדימונים זכאים לדירוג צי אם בעל הפוליסה הבעלים של חמישה או יותר כלי רכב כי הם מונעים עצמית. אם אינך בטוח אם כלי הרכב שלך מדורגים כצי, בדוק עם הסוכן או הברוקר שלך.

ישנן שתי קטגוריות בסיסיות של כלי רכב המשמשים לעסקים. האחד מורכב ממשאיות, טרקטורים ונגררים.

הקבוצה השנייה כוללת כלי רכב נוסעים פרטיים (מכוניות).

משאיות, טרקטורים וקדימונים

הדירוג של משאיות, טרקטורים וקדימונים מבוסס על מספר גורמים. אלה כוללים את גודל הרכב, את האופן שבו הוא משמש, ואת המרחק הוא נוסע.

גודל המחלקה

תחת מערכת סיווג ISO, משאיות מסווגות לשיעורי גודל בהתאם למשקל הרכב הגולמי שלהם (GVW). GVW נקבע על ידי היצרן. זהו המשקל של המשאית כאשר נטען היכולת שלו עם אנשים ומטענים. בהתאם GVW שלה, משאית ניתן לסווג כמו אור, בינוני, כבד, או כבד במיוחד (ראה את הטבלה להלן). משאית קטנה עשויה להיות מסווגת כמשאית קלה. משאית אשפה גדולה, לעומת זאת, עשויה להיחשב למשאית כבדה במיוחד.

גודל מחלקה	משקל רכב ברוטו
משאית קלה	עד 10, 000
משאית בינונית	10, 001 עד 20, 000
משאית כבדה	20, 001 עד 45, 000
משאית כבד במיוחד	מעל 45, 000
משאית כבדה-טרקטור	עד 45, 000 (GCW)
משאית משאית כבד במיוחד > מעל 45, 000 (GCW)	משאיות גדולות יש יותר מסה מאשר קטנים.אם משאית גדולה מתנגשת עם חפץ אחר, סביר יותר מאשר משאית קטנה לגרום נזק גוף רציני או נזק לרכוש. לדוגמה, נניח משאית אשפה כבדה במיוחד וטנדר נוסעים שניהם באותה מהירות.

כל רכב מפעיל שלט עצור וקצה מסתיים ברכב נוסעים פרטי. בגלל משאית אשפה יש מסה הרבה יותר מאשר טנדר, זה צפוי לגרום נזק יותר למכונית מאשר טנדר.

משאית גדולה היא גם יותר סביר מאשר אחד קטן כדי לגרום לפציעות קשות הנוסעים. בדוגמה שלעיל, משאית הזבל נוטה יותר מאשר הטנדר לפצוע נוסעים ברכב נוסעים פרטי. לפיכך, ככל שגודל (משקל הרכב ברוטו) של משאית עולה, גם שיעור ההשתתפות בכיסוי חבויות גדל.

משקל משאיות הטרקטורים מתבטא במונחי משקל כולל ברוטו (GCW). זהו המשקל של טרקטור טעון לגמרי את הקרוואן בשילוב. GCW כוללת את משקל הנוסעים והמטענים.

השתמש במחלקה

משאיות מוקצות גם

class class , אשר עשוי להיות שירות, קמעונאי או מסחרי. משאית מסווגת כשירות שירות אם היא משמשת בעיקר להעברת כלים וציוד לאתר עבודה. לדוגמה, קבלן אינסטלציה הבעלים של שלוש טנדרים כי עובדי החברה להשתמש כדי לנסוע לאתרים עבודה. המשאיות מסווגות כשירות שירות משום שהן חונות באתרי עבודה עבור חלק גדול מיום העבודה. משאית מסווגת כקמעונאית אם היא משמשת להרים או לספק רכוש או למשקי בית בודדים. דוגמה לכך היא טנדר המשמש ניקוי יבש עבור אספקת בגדים לבתים בודדים. משאית שאינה זכאית לשירות או לשימוש קמעונאי מסווגת לשימוש מסחרי. דוגמה לכך היא משאית המשמשת את הספק לייצר כדי לספק פירות וירקות למסעדות.

כלי רכב מחויבים בפרמיות אחריות נמוכות יותר מכלי רכב קמעונאיים או מסחריים. כמו כן, כלי רכב קמעונאיים להשתמש בדרך כלל מחויב פרמיות אחריות נמוכה יותר מאשר כלי רכב מסחריים.

רדיוס מחלקה

גורם נוסף המשפיע על פרמיות רכב מסחרי הוא רדיוס של שימוש. זהו המרחק שבו נוסע רכב בדרך כלל מהמקום שבו הוא מאוחסן. המרחק מחושב באמצעות קו ישר מהמקור אל היעד. רכב מסחרי מוקצה לאחד מהכיתות הבאות:

מקומי

• עד 50 מייל בינוני
• 51 עד 200 מיילים Long Distance
• יותר מ 200 מיילים לדוגמה, פרחונית של פרידה מספק פרחים בתוך 50 קילומטרים של החנות של פרידה. מכיוון שהמשאית של פרידה אינה נוסעת יותר מ -50 קילומטרים מהחנות שלה, המשאית שלה נמצאת בשימוש ברדיוס מקומי

מקומי. אם המשאית של פרידה נסעה בין 51 ל 200 מייל, זה יהיה רדיוס רדיוס בינוני. כל משאית שנוסעת על פני 200 מייל, נחשבת למרחקים ארוכים. כלי רכב למרחקים ארוכים (למעט משאיות קלות) כפופים לסוג מיוחד של דירוג הנקרא דירוג אזור . רכב הנוסע ברדיוס של 50 מייל יחויב בדרך כלל בפרמיית אחריות נמוכה יותר מאשר ברכב דומה הנוסע למרחק ארוך יותר.באופן כללי, כלי רכב המטיילים למרחקים ארוכים נמצאים בסיכון גבוה יותר לתאונות מאשר אלו המגיעים למרחקים קצרים. נזק פיזי הפרמיה המחויבת לכיסוי נזקי גוף על רכב מסחרי מבוססת על גיל הרכב ועלותו החדשה. המחיר החדש הוא מחיר הרכישה הראשוני של הרכב. הגיל חשוב, משום שתביעות התביעות בגין הפסדי נזקים פיזיים מחושבות על בסיס הערך הכספי בפועל של הרכב (ACV). ACV של הרכב יורד ככל שהוא הגילאים. כתוצאה מכך, הפרמיות הנגבות בגין כיסוי לנזקים פיזיים יורדות משנה לשנה. ACV של הרכב הוא רוב המבטח שלך ישלם במקרה של הפסד כולל.

גיל ועלות חדשים אינם הגורמים היחידים המשפיעים על הפרמיה הנזק הפיזי שלך. המבטח שלך ישקול גם את טריטוריה הדירוג של הרכב, להשתמש בכיתה, בכיתה רדיוס, ואת גודל (GVW). השטח, להשתמש בכיתה בכיתה רדיוס להשפיע על הסיכון של תאונות אוטומטי. טריטוריית הדירוג עשויה לשקף סיכון מוגבר או מופחת להפסדי גניבות. גודלו של הרכב משפיע על עלויות התיקון. כלי רכב גדולים בדרך כלל עלות יותר לתקן מאשר קטנים יותר.

כיסוי נזק פיזי כולל בדרך כלל השתתפות עצמית. סכום ההשתתפות העצמית מייצג את סכום כל הפסד ששולם על ידי המבוטח. ככל deductible עולה, את הפרמיה אתה משלם עבור כיסוי נזק פיזי פוחת.

סוגי נוסעים פרטיים

הדירוג של כלי רכב נוסעים פרטיים הוא הרבה יותר פשוט מזה של משאיות. פרמיית האחריות עבור מכונית מבוססת בדרך כלל על תשלום שטוח. חיוב זה משתנה בהתאם לטריטוריית הדירוג. "גורם מגבלה" מוחל על המחיר השטוח כדי לשקף את המגבלה שנרכשה. גורם מגדיל ככל מגביל את המגבלה.

הפרמיה שנגבתה עבור כיסוי נזקי גוף על רכב נוסעים פרטי תלויה בגורמים הבאים:

אזור הדירוג

גיל הרכב

עלות הרכב החדשה

• ההשתתפות העצמית
• דמי הפגיעה הפיזית ברכב פרטי יורדים עם הגיל. הפרמיה גם יורדת ככל שהניכוי עולה.