בדיקת החזקות חשבון: כיצד להימנע & הסר החזקות

כאשר אתה רואה כסף בחשבון הבדיקה שלך (במיוחד לאחר ביצוע הפקדה), אתה עשוי לחשוב שאתה יכול להוציא את הכסף מיד. עם זאת, הבנקים לעתים קרובות מקום "מחזיקה" על הפקדות שלך, מונע ממך להשתמש בכסף. כתוצאה מכך, אתה עלול בסופו של דבר מקפץ צ'קים או שיש בעיות עם תשלומים אוטומטיים לקבל לנכות מחשבונך.

מה קורה?

החזקה היא עיכוב זמני בקבלת כספים.

-> ->

הבנק "קופא" כספים, כך שאתה לא יכול למשוך את הכסף או להשתמש בו עבור תשלומים אלקטרוניים, אבל כספים אלה מופיעים בחשבון שלך. היסטוריית החשבון שלך מציגה את כל ההפקדות, והכסף נוסף ליתרה בחשבונך, אך הכסף אינו חלק מהיתרה זמין .

מילת המפתח לעיל היא "זמין. "יש לך מספר יתרות חשבון, כולל יתרת החשבון שלך, והקרנות שלך זמינות.

אם החשבון שלך משלם ריבית, תוכל להתחיל להרוויח ריבית באופן מיידי - גם אם הכספים אינם זמינים.

למה הבנקים מחזיקים כסף

כסף לא זז מהר ככל שאתה חושב. כאשר אתה מפקיד המחאה או חיוב בחשבון הבנק שלך, הבנק מזכה את החשבון שלך באופן מיידי (מציג גידול ביתרה). עם זאת, הכסף עדיין לא הועבר מן המשלם הבנק, כי התהליך עשוי להימשך מספר ימים, והבנק לא יודע בוודאות אם התשלום הוא טוב.

הבנקים מודאגים כי בדיקות שנכתב לך יכול להקפיץ, או כי בדיקות אלה אינם לגיטימיים. החזקת על הפיקדון נותן לבנק עוד כמה ימים כדי לברר אם משהו לא בסדר.

הבנק מגן על עצמו מפני הפסדים, ואלה מחזיקים יכול לעזור לך להימנע טעויות יקרות גם כן (ראה להלן).

כמה זמן מחזיק מעמד לאחרונה

במקרים מסוימים, הבנקים לא לשים כל להחזיק בפיקדונות, אתה יכול להוציא את הכסף באופן מיידי. עם זאת, זה נפוץ מחזיקים להימשך כמה ימי עסקים, ואת סוג ההפקדה חשוב.

הבנקים רשאים להיות נדיבים כפי שהם רוצים בעת ביצוע הכספים זמין - הם יכולים לתת לך ללכת עם מזומנים מיד, אבל הפקדות מוחזקים בדרך כלל במשך כמה ימי עסקים. זכור כי ימי עסקים הם בימים שני עד שישי, למעט חגים, כך חמישה ימי עסקים כלומר שבעה ימים קלנדריים (או יותר, אם יש חג).

החוק הפדראלי (חוק קרנות הפושע זמינות) מגביל כמה בנקים יכולים להחזיק את הפיקדונות שלך.

הפקדת מזומנים: כאשר אתה מפקיד כספים באופן אישי לעובד בנק (בניגוד לכספומט), הכספים חייבים להיות זמינים בתוך יום עסקים אחד.

שאר הכללים שלהלן חלים על הפקדות שאינן במזומן.

ראשית $ 200: הראשון 200 $ של ההפקדה שלך חייב להיות זמין בתוך יום עסקים אחד.השאר אמור להיות זמין עד יום העסקים השני (אלא אם כן חל "חריגה").

"הפקדות" הרשמי זמינים בדרך כלל בתוך יום עסקים אחד. כאשר אתה מפקיד יותר מ $ 5, 000 של המחאות ביום אחד, הראשון $ 5, 000 צריך להיות זמין בתוך יום אחד, אבל ייתכן שיש להחזיק את הסכום הנותר.

הפקדות אלה כוללות:

• המחאות בנקאיות רשמיות כגון המחאות קופה או המחאות מאושרות
• צווי כסף שהונפקו על ידי שירות הדואר של ארצות הברית
• המחאות שהונפקו על ידי ארגונים ממשלתיים (כגון החזר מס מאוצר ארה"ב )
• המחאות שנלקחות על אותו מוסד שבו אתה מבצע את ההפקדה שלך ב

"חריגות" יכולות לגרום לזמן החזקה ארוך יותר. הבנק שלך עדיין חייב לפעול לפי החוק הפדרלי ולהצדיק את התוסף, אך ברוב המקרים, החזקה אמורה להסתיים תוך שבעה ימי עסקים. חריגים נפוצים כוללים:

• הפקדות של יותר מ 5 $, 000 ליום לתוך החשבון שלך
• הפקדה לחשבון חדש לגמרי או חשבונות עם היסטוריה של מספיק כסף
• המחאות Redeposited (כי בעבר ניתר) < כאשר הבנק חשוד הונאה או לא מאמין לבדוק הוא לגיטימי
• כיצד להסיר החזקה

זה מתסכל כאשר אתה לא יכול לבזבז את הכסף שלך, הבנקים בדרך כלל מוגדר מחזיקה על ידי מדיניות (מערכת המחשב עושה אותו דבר עבור כל הבדיקות, לעתים קרובות מבלי לבודד אותך).

ניתן להסיר את החסימה, אבל תצטרך להתחנן על המקרה שלך.

מה גרם לזה?

ראשית, גלה מדוע החזק קיים. לדוגמה, ייתכן שהפקדת הזמנה של Western Union למשהו שמכר באינטרנט. זה בעצם פיקדון ההמחאה. לחלופין, הכספים שלך יכול להיות קפוא כי השתמשת כרטיס החיוב שלך בעסק המשתמשת להחזיק גדול preauthorization. בקש לנקות.

אם סוחר השתלט על חשבונך באמצעות כרטיס החיוב שלך, צור קשר עם הסוחר ובקש ממנו לשחרר את הכספים. החזקות אלו אמורות ליפול לאחר מספר ימים, אך הן בעייתיות במיוחד עם בתי מלון, השכרת רכב ומשאבות דלק (או מצבים אחרים שבהם הצעת החוק הסופית שלך אינה ידועה). אם הבנק שלך השהה על המחאה אישית שהפקדת, שאל אם ניתן להסיר את ההחזקה - אולי הכספים הגיעו מהבנק המשלם ואין סיכון נוסף לבנק. הבנק שלך עשוי להיות מוכן להאיץ את העניינים, במיוחד אם אין לך היסטוריה של בדיקות מקפצות או ביצוע הפקדות רעות. חכה את זה.

במקרים מסוימים, לא תוכל לעשות שום דבר בקשר להחזקה. שוב, הבנק שלך צריך לפעול לפי תקנות פדרליות ולהצדיק את החזקותיו בחשבונך, כך שהן לא יוכלו למנוע ממך את הכסף שלך לנצח. אם הדברים נמשכים זמן רב מדי, צור קשר עם US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) והגשת תלונה. מניעת החזקות

כדי למנוע החזקות בחשבון שלך, בצע הפקדות שעשויות להיות זמינות בהקדם האפשרי.

עבור המשכורת שלך

, הירשם להפקדה ישירה. העברות אלקטרוניות (במיוחד אלה המתרחשות באופן קבוע, כמו הפקדת שכר) נוטות להתבהר במהירות.ייתכן אפילו שיהיה לך גישה הכסף שלך יום או יומיים מוקדם יותר היית מקבל את המשכורת שלך. לקבלת פיקדונות גדולים

, בקש סוג תשלום שמתנקה במהירות: העברות בנקאיות זמינות לעתים קרובות בתוך יום אחד.

• הקופה של המחאות, USPS כסף הזמנות (אבל לא צווי כסף אחרים), וכן בדיקות מוסמך יכול לספק עד $ 5, 000 בתוך יום עסקים אחד.
• הפקדה לחשבון נפרד

אם אתה מבצע הפקדה שעשויה לגרום לבעיות. לדוגמה, אם יש לך מספר חשבונות בדיקה ואתה צריך להפקיד גדול מחוץ למדינה או לבדוק זרים, להפוך את ההפקדה בחשבון שאתה לא סומך על לשימוש יומיומי. בעת שימוש בכרטיס החיוב שלך,

שאל אם החזקה תוצב בחשבונך ותגלה כמה היא תהיה. אם הסכום גדול מספיק כדי לגרום לבעיות, להשתמש בכרטיס אשראי במקום או להעביר כסף נוסף לתוך החשבון שלך כדי לכסות את החזק. היזהר על swiping כרטיס החיוב שלך משאבות דלק, בתי מלון, ומסעדות, שם אלה "auth" מחזיקה הנפוצים ביותר. החשבון כולו קפוא?

במקרים מסוימים, הבנקים להקפיא את כל החשבון שלך, אפילו כסף שהיה

כבר זמין בחשבונך לפני ביצוע הפקדה גדולה. לפעמים תוכנית מחשב מחליט (מסיבה שלא יוסבר לך) שיש סיכון וקופות צריך להיות קפוא באופן זמני. שוב, שיחת טלפון עשויה להיות מסוגל לשחרר לפחות כמה של הכסף. הכסף שאתה יכול להשקיע בחשבונך נקרא לעתים קרובות את היתרה הזמינה שלך. כספים לא זמינים עשויים להיות רשומים ביתרת החוב שלך.

מהי הדרך הטובה ביותר למנוע את הטרחה הזו? שוחח עם בנקאי בזמן שאתה פותח חשבון ומבצע הפקדות גדולות. תגיד להם בדיוק איך אתה מתכוון להשתמש בחשבון: באיזו תדירות תוכל להפקיד ולסגת, את גודל הטיפוסי של עסקאות, ואת מקור הכספים. בנקאי טוב יזהה תכונות חשבון שיהפכו אותך ללקוח מאושר.

עם הזמן, הבנק שלך (ומערכות המחשוב שלו) צריכים להתרגל לאופן השימוש שלך בחשבונך. אם אתה נוסע לעתים קרובות או לבצע הפקדות ומשיכות, הבנק בסופו של דבר להבין שאתה לא עושה שום דבר לא בסדר ולהפחית את מחזיקי בחשבון שלך. הבנקים משתמשים בציוני סיכונים מורכבים ובמודלים ממוחשבים כדי למנוע הונאה, ויהיה עליך להכשיר את הבנק למה לצפות בחשבונות שלך.

אתה אחראי לכסף

לאחר שתשוחרר, אתה רשאי להשתמש בכסף: למשוך כסף או להוציא אותו באמצעות כרטיס החיוב, פנקס הצ'קים או אפליקציית התשלום המקושרים לחשבון הבודק שלך. עם זאת, אתה עדיין אחראי על הפיקדון, הבנק אינו מבטיח כי המחאה או כסף שקיבלת היה טוב. במילים אחרות, מחזיקה להגן על הבנק, ואתה מבלה על אחריותך בלבד.

לפעמים זה לוקח כמה שבועות כדי לגלות כי המחאה יהיה להקפיץ. אם בילית את הכסף מפיקדון, תהיה לך יתרת חשבון שלילית, ויהיה עליך להחליף את הכספים האלה.לפעמים זה קשה לעשות, במיוחד אם שלחת כסף למישהו שאינך מכיר (כפי שקורה בתרמית הצ'קים של הקופאי הקלאסי).

אם יש לך ספקות לגבי הפקדה, פעל בזהירות. נסה לאמת כספים עם הבנק של המחאה (או עם מנפיק כדי להזמין כסף) לפני שתבצע הפקדה - הדבר יסייע לך להימנע מעמלות בגין הפקדת המחאות גרועות בבנק שלך. חכה

לפחות כמה שבועות לפני שאתה מוציא את הכסף (במיוחד אם מישהו מבקש ממך לשלוח את הכספים במקום אחר, וזה סימן ברור של תרמית).