אתה יכול לקנות בית עם אשראי רע?

שים את הפחדים שלך על קניית בית עם אשראי רע בצד. רק בגלל שיש לך רע האשראי או הגיש פשיטת רגל או עבר טרפה עושה לא אומר שאתה לא יכול לקנות בית. אתה בהחלט יכול לקנות בית עם אשראי רע. אבל אתה הולך לשלם יותר ללווה בעל אשראי נוצץ.

קונים פוטנציאליים רבים חושבים שהם לא יכולים לקנות בית אם האשראי שלהם יש tanked, אבל זה לא בהכרח נכון.

-> ->

יש תקווה למי באמת רוצה לקנות בית, גם אם האשראי שלהם הוא עגום. בואו נסתכל איך.

רע מחכה תקופת המתנה לאחר טרפה / פשיטת רגל

• התקופה בין הגשת פשיטת רגל היא בערך שבע שנים, אבל דינג לדוח האשראי שלך נשאר במשך 10 שנים, אשר התוצאות אשראי רע.
• לקבלת שיעורי טוב יותר עם הלוואה קונפורמינג, ההמתנה היא ארבע שנים לאחר הגשת פשיטת רגל או מכירה בחסר.
• הנחיות FHA הן שנתיים לאחר עיקול, מה שאומר שאתה יכול להעפיל קטנה כמו 3. 5% למטה. שלוש שנים עם רע האשראי לאחר קצר מכירה. קווים מנחים אלה מאפשרים שנה אחת לאחר מכירה קצרה של "מכירה", אך שכבות כיסוי של המלווה דוחה את הרעיון.
• קשה המלווים כסף לעיתים קרובות לעשות הלוואות שישה חודשים לאחר הגשת פשיטת רגל או עיקול, אבל עשוי לדרוש 20% עד 35% מקדמה בשל רע האשראי. הריבית תהיה גבוהה מאוד ותנאי ההלוואה אינם נוחים; רבים יכילו קנסות מראש ו להיות מתכווננת.

• Subprime המלווים (לא להתבלבל עם המלווים כסף קשה) לעתים רחוקות לעשות 100% הלוואות ממומנות, אפילו עבור אשראי רע.

כיצד לשפר את האשראי שלך רע לקבל הלוואה קונפורמינג

למרות שאתה עלול לחשוב האשראי הרע שלך פוסלת אותך לקנות בית, כי הנחה היא כנראה טועה. אל תכתוב את הסיכויים לקנות בית עם אשראי רע רק בגלל שאתה מאמין זה כשלון.

לדבר עם משכנתא המתווך המתמחה בסיוע לווים עם אשראי רע לקנות בית.

• קבל כרטיס אשראי גדול. קל יותר להגיע ממה שאתה חושב אחרי פשיטת רגל, בשלוש סיבות: הגשת פשיטת רגל נותן לך "התחלה חדשה", המלווה יודע שאין לך חוב ואתה לא יכול להגיש פשיטת רגל שוב בערך עוד 7 שנים.
• הצג תעסוקה קבועה במשך שנה עד שנתיים.
• להרוויח שכר קבוע או שכר (זה לא חל על עבודה עצמית).
• שמור מקדמה של לפחות 10%.
• הימנע תשלומים מאוחר להמשיך לשלם את החשבונות שלך בזמן; אל תיפול מאחור.

איך ציונים FICO משפיעים על שיעורי הריבית בעת רכישת בית עם אשראי גרוע

דיברתי עם Evelyne Jamet ב Vitek למשכנתאות על ההבדלים בין ציונים FICO וכיצד זה מתייחס ללווים שיעור הריבית מחויבים.המספרים הבאים הם בהשוואה לשיעור הריבית לווה עם 600 אצבע משולשת הציון ישלם מי לא קובץ פשיטת רגל או איבד את הבית הקודם טרפה. תרחיש זה מניח את הלווה עם רע האשראי הוא הניח 10% ממחיר הרכישה במזומן ועמדו בדרישות תיבול לעיל.

• FICO ציון של 600 ל 640: + 1. 625% מעל השיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5. 875%, הריבית שלך תהיה 7. 5%.

  $ 200, 000 הלוואה מופחתת ב 7. 5% ייתן לך תשלום חודשי של $ 1, 398.

• אצבע משולשת הציון של 560 ל 580: +2. 875% מהשיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5. 875%, הריבית שלך יהיה 8. 75%.

  200 $, 000 הלוואה מופחתת ב 8. 75% ייתן לך תשלום חודשי של $ 1, 573.

• FICO ציון של 540 ל 559: +3. 425% מעל השיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5. 875%, הריבית שלך תהיה 9% 3.

  הלוואה $ 200, 000 מופחת ב 9. 3% ייתן לך תשלום חודשי של $ 1, 653

• אצבע משולשת FICO ציון תחת 540 עד 500: +3. 875% מהשיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5. 875%, הריבית שלך יהיה 9. 75%.

  200 $, 000 הלוואה מופחתת ב 9. 75% ייתן לך תשלום חודשי של $ 1, 718.

• אצבע משולשת תחת ציון תחת 500: +6. 25% מעל השיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5. 875%, הריבית שלך יהיה 12%. עם FICO של פחות מ 500, אתה לא זכאי להלוואה של 90%, אבל אתה יכול להעפיל הלוואה 65%, ולכן, אתה צריך להגדיל את התשלום למטה מ -10% ל 35%.

  200 $, 000 הלוואה מופחתת ב 12% ייתן לך תשלום חודשי של $ 2, 057.

השוואת פיקו זהה נגד לווים ללא עיקול או פשיטת רגל

לווה ללא פשיטת רגל או עיקול עם 600 אצבע משולשת יקבלו ריבית של 5. 875% (על פי האמור לעיל) ולשלם תשלום חודשי של $ 1183 על הלוואה 200,000 $ מופחת. אתה יכול לראות כי הגשת פשיטת רגל או שיש עיקול על הרשומה שלך, אפילו עם ציון אצבע משולשת של 600, התוצאות לעלייה תשלום המשכנתא של 215 $ על זה של הלווה ללא פשיטת רגל או עיקול. עם זאת, כי ההבדל בתשלום יאפשר לך לקנות בית.

אלטרנטיבה למימון בנקאי עבור אשראי גרוע

לווים שאינם מרוצים מהמחיר המוצע על ידי המלווה קונפורמינג אולי רוצה להסתכל על קניית בית עם מימון המוכר. חוזי ארץ מציעים חלופה קיימא. בדרך כלל, מציע מימון המוכר:

• לא מתאימים
• ריבית נמוכה יותר
• גמיש תנאי למטה
• סגירה מהירה

אתה רוצה לבדוק עם המלווה שלך כל שנה כדי לגלות אם אתה זכאים למחזר בשיעור נמוך יותר.

גילוי: Vitek למשכנתאות היא הספק המועדף עבור העסקת התיווך שלי ונהנה מערכת יחסים קשורה עם ליון נדל"ן. Evelyne Jamet מטפל הלוואות רק בניו מקסיקו, קולורדו, וקליפורניה ומציע לווים עם רע האשראי ליצור קשר עם המקומיים FHA משכנתא מתווך.

בזמן כתיבה, אליזבת וינטראוב, DRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.