סוחר במזומן סכנות מראש

בעלי עסקים כיום יש אזורים שונים הם יכולים לרוץ בכל פעם משבר פיננסי מכה או אם יש צורך להרחיב את העסק. שנים לאחור, בעלי עסקים קטנים יכולים לרוץ רק הלוואות בנקאיות מסורתיות ובזמן האחרון מקבל הלוואה בנקאית יש למעשה להיות כל כך קשה שכן רוב הבנקים רק לתת הלוואות ליחידים שיש להם ציונים אשראי ללא דופי.

מאז הנושא של ציונים אשראי אישי / ציונים האשראי העסקי הוצג, רבים בעלי עסקים קטנים כבר החמיץ על הלוואות בנקאיות מסורתיות.

-> ->

בשל כך, סוחרים עסקיים היו צריכים לבוא עם דרך חדשה לעזור לבעלי עסקים קטנים להשיג מימון עם אשראי לערער. החדשות הטובות הן עם מראש במזומן סוחר, ניקוד האשראי שלך אינו פקטורינג מרכזי במתן לך הלוואה.

אחת אפשרויות מימון הפופולרי ביותר כי סוחרים מציעים לעסקים קטנים הוא מראש במזומן סוחר. זה כסף שניתן בעל עסק על חשבון המכירות של החברה בעתיד כרטיס האשראי. לאחר בעל העסק ניתנת הכספים, משאיל לוקח את השליטה על העסק של כרטיסי האשראי על ידי ניכוי אחוז מסוים של העסק "אשראי יומי המכירות עד ההלוואה כולה נפרעו במלואן.

בעלי עסקים קטנים צריכים להבין איך העסק במזומן מראש עובד. סוחר מראש במזומן ספק קובע מה נקרא שיעור גורם אשר בעיקר נע בין 1. 2 ו 1. 5. שיעור גורם אז מוכפל במזומן המקורי שניתן ללווה כדי לקבל את הסכום הכולל שיש להחזיר.

אם אתה לוקח מקדמה במזומן של $ 50, 000 בשיעור גורם של 1. 4, הסכום הכולל שאתה תצטרך להחזיר הוא (50, 000 x 1. 4 = $ 70, 000). אם המכירות היומי שלך אשראי הם $ 2, 000 ואת ספק MCA מנכה 10% מהמכירות היומיות, אז אתה תהיה repaying 200 $ ליום, כלומר תצטרך להחזיר את ההלוואה הזאת בערך שנה אחת.

הנה כמה דברים שאתה צריך לדעת על הסכנות של מראש במזומן סוחר עבור העסק שלך.

שיעורי אחוז שנתי גבוה

לפעמים, שיעור שנתי שיעור (אפריל) של העסק במזומן התקדמויות פועל לשלוש ספרות, משהו בעלי עסקים קטנים צריכים להיות מודאגים. אפריל הוא העלות הכוללת של ללוות את הכסף כולל את כל עמלות וריבית. אפר בקירוב על סוחר מראש במזומן נע בין 70% ל 350% וזה הרבה יותר גבוה בהשוואה למימון המסורתי. לדוגמה, הלוואות בנקאיות יש שיעור שנתי של 10% או פחות, בעוד הלוואות עסקיות באינטרנט יש אפר בין 7% ל 108% וכרטיסי אשראי עסקיים יש APR בין 13% ל 30%.

עם זאת, הסכום הכולל במזומן מראש תשלום במזומן תלוי בגודל של MCA, משאיל, גורם גורם, כל עמלות נוספות ואת כוח המכירות של כרטיס האשראי.כפי שאתה יכול לראות, MCAs הם הרבה יותר מדי יקר בהשוואה למקורות מימון אחרים, והוא לא מומלץ ויש לשקול את האפשרות האחרונה.

יותר מכירות גבוה יותר אפר

רוב הפעמים מראש במזומן סוחר הוא נפרעו במונחים של אחוז המכירות היומי שלך כרטיס אשראי. פירוש הדבר כי החזר הכסף יהיה תלוי לא רק על דמי ששולמו, אלא גם על כמה מהר אתה להחזיר את הכסף.

במקרה מכירות כרטיס האשראי שלך חלש, תצטרך להחזיר את הכסף במשך זמן רב לעומת בעל עסק שיש לו מכירות אשראי גבוה מאוד על בסיס יומי.

לדוגמה, אם אתה מקבל מראש במזומן העסק של כ $ 100, 000 ב גורם גורם של 1. 3, זה אומר שאתה תשלם $ 130, 000 בסך הכל. אם לפרוע $ 130, 000 שישה חודשים, אפריל יהיה כ 60% אבל כאשר אתה להחזיר אותו ב -12 חודשים, אפריל יהיה כ -30%. משמעות הדבר היא כי טוב יותר עבור בעל עסק כדי להפיץ את החזר תשלום עבור תקופה ארוכה יותר של זמן.

Repaying מוקדם לא מועיל

תכונה מאכזבת נוספת עם מראש במזומן העסק היא כי שיעור גורם קבוע ללא קשר אם אתה לפרוע מוקדם או מאוחר יותר. עם הלוואות עסקיות רגילות, קודם אתה להחזיר את הריבית נמוכה יותר ולהיפך, אבל עם מראש במזומן סוחר, הסכום הכולל הוא זהה ללא קשר כמה זמן אתה לוקח כדי להחזיר את ההלוואה.

לכאורה אתה לוקח את החסכונות שלך עם המטרה של ניקוי הסכום owed כדי מראש במזומן ספק, תוכל רק להחזיר את אותה כמות היית להחזיר את פרק זמן ארוך יותר. זה מראה כי אין תועלת עם החזר מראש במזומן סוחר מוקדם אשר אינו אתי במונחים של העסק. תזרים המזומנים העסקי שלך מושפע בדיוק באותה דרך, ללא תלות כמה זמן אתה לוקח כדי להחזיר את הכסף.

החוב מחזור סכנה

בעלי עסקים רבים כמו הולך על תשלום במזומן כי זה בקלות להשגה בניגוד הלוואות. עם זאת, תמיד יש סכנה גדולה מתנשא אחרי שאתה לוקח את מקדמה. אֵיך? סוחר במזומן ההתקדמות הם יקרים מאוד במונחים אם הריבית ואת התדירות של repayments.

יש מקרים שבהם עסקים רבים פשטו את הרגל מאז כאשר המכירות אשראי חלשים מאוד, סוחר מראש במזומן ספק עדיין מנכה אחוז קבוע של המכירות. זה משפיע על תזרים המזומנים של העסק. כאשר זה קורה, עסקים נוטים לחפש הלוואות ממלווים אחרים ללא קשר לשיעור הם משלמים. זה מגרש אותם לתוך מחזור החוב אשר מקבל קשה לצאת.

מגבלות על איך אתה מפעיל את העסק שלך

עסקים רבים במזומן מראש המלווים יש תנאים קפדניים ותנאים אשר עושים להגביל את הלווים כשמדובר המבצע של העסק שלהם. לדוגמה, משאיל רשאי המדינה בהסכם שלהם, כי אתה לא צריך להרתיע את הלקוחות שלך לשלם באמצעות כרטיסי אשראי. כמו כן, המלווה MCA עשוי לאסור עליך לשנות את כרטיס האשראי שלך עיבוד החברה עד החוב כולו הוא שילם.

יש גם מונחים אחרים שיכולים להקשות עליך להפעיל את העסק שלך כולל ולא מוגבל, ללא שינוי של מיקום העסק, אין מקום לחפש עוד אחד עד MCA הוא נפרעו לחלוטין, לא צריך להיות תשלומים במזומן בעסק שלך.זה יהיה ממש קשה לך להפעיל את הארגון שלך בצורה חלקה. לכן, זה טוב לעבור את הסכם הסחר MCA לפני החתימה ולזכור לאחר החתימה, ספק MCA רשאי לתבוע אותך על הפרת חוזה. שמור על סימני סכנה אלה בחשבון לפני שתחליט על התקדמות קדימה עם אפשרות מימון זו.