מוטב - הגדרה ואפשרויות - ביטוח חיים

הבנת מה אמצעי המוטב לביטוח חיים

אף אחד לא אוהב לחשוב על גוסס, אבל כשמדובר ביטוח חיים, אתה צריך להבין מי יקבל את הכסף כאשר אתה מת. חשוב להבין מה הוא המוטב ואיך פוליסת ביטוח החיים שלך עובד כאשר מחפשים לשלם את היתרונות של המדיניות שלך כדי לבוא עם האסטרטגיה הטובה ביותר עבור המוטב המדיניות שלך.

-> ->

מהו המוטב?

הגדרה: המוטב הוא המונח בביטוח חיים או חוזה ביטוח קצבה המזהה מי יקבל את ההטבה במקרה של מוות מבוטח. למדיניות עשויה להיות יותר ממוטב אחד. המוטב ניתן לבטל או לבטל. המוטב העיקרי הוא האדם הראשון יקבל את היתרונות של פוליסת ביטוח. אם המוטב העיקרי הוא נפטר אז המוטב מותנה יקבל את התמורה של פוליסת הביטוח. נהנה מותנית נקראת לעתים גם מוטב משני. חשוב להבין את תפקידו של המוטב בחוזה הביטוח על מנת להבטיח כי ללא קשר לנסיבות האדם הנכון יקבל את התועלת.

המוטב יכול גם להתייחס למישהו שמקבל הטבות פוליסת ביטוח בריאות כגון תשלומים עבור שירותי בריאות.

כיצד לבחור את המוטב שלך

בחירת המוטב על פוליסת ביטוח חיים יכול להיות מאתגר כמו להבין איזה סוג של ביטוח חיים לקנות.

אם כי כמה מקרים של מתן שמות מוטב הם פשוטים, אתה צריך לשקול מתן יתרון מוטב מותנה או מוטב משני ובודק את הבחירות המוטבים שלך במהלך החיים שלך כמו שינויים במצב שלך, או אם אתה משנה את פוליסות ביטוח החיים .

מי יקבל את הכסף מן ביטוח החיים שלך מדיניות?

שלושת הדברים החשובים ביותר בעת ההרשמה שלך פוליסת ביטוח חיים הם כנראה עובר את הבחינה ביטוח חיים רפואי, בחירת כמות הכיסוי שלך, ובחירת המוטב.

אחרי הכל, המוטב שלך או הנהנים יהיה אחד (ים) אשר יקבלו את הכסף מהמדיניות שלך אחרי שאתה מת. תהיה לך הזדמנות לזהות את הנהנים או מוטבים במסגרת הניירת ביטוח החיים שלך. המוטב צריך להיות מזוהה בבירור ככל האפשר, תוך שימוש בשם המלא, ואם אפשר, מספרי ביטוח לאומי ותאריכי הלידה. לספק מידע רב ככל שתוכל על המוטב שלך, כך שהם יכולים להימצא זיהו כראוי בזמן המוות שלך.

אתה יכול שם יותר מ אחד המוטבים העיקרי?

ניתן שם יותר מאשר אחד המוטבים העיקרי על ידי הקצאת אחוז ביטוח חיים תועלת בין כמה אנשים על ביטוח החיים שלך היישום.

דוגמאות כיצד עובד המוטב: כיצד לבחור מוטב

אף אחד לא יכול להבין מי המוטב שלך צריך להיות חוץ ממך. אתה צריך לקחת דברים רבים בחשבון, כמו הסיבה יש לך ביטוח חיים ומי יהיה נשאר עם עלויות או מי צריך את היתרונות ביותר לאחר המוות שלך. הנה כמה דוגמאות לשימוש בכמה אסטרטגיות בבחירת המוטב שלך עבור נסיבות חיים שונות.

דוגמה של פיצול המוטב העיקרי בביטוח החיים שלך

ג 'ון נשוי בשנית עם שני ילדים מנישואיו לשעבר.

הוא בעל בית עם אשתו החדשה, ואף על פי שהוא אוהב אותה מאוד, הוא יודע שהיא לא הכי טובה בניהול כסף. הוא חושש שאם הוא ימות, שאולי היא תתקשה לנהל את הוצאות הילדים והבית. הוא רוצה לוודא שיש לה מספיק כדי לחיות טוב, אבל הילדים יקבלו גם את חלקם המתאים של ביטוח חיים הטבות. לאחר דיון המצב ביחד, הם מסכימים להשתמש אסטרטגיה שונה עבור ביטוח החיים שלו הטבות. ג 'ון מחליט לעזוב 30% ביטוח החיים שלה לה כמו המוטב העיקרי 70% לילדים. זה נותן לאשתו מספיק כסף כדי לכסות את כל עלויות הבית ואת ילדיו מספיק עבור המכללה שלהם קרנות.

דוגמה של פיצול המוטב: תכנון לחיים שינויים

מרי היא רווקה, היא מחליטה לקנות פוליסת ביטוח חיים אוניברסלית, בעוד היא עדיין צעירה כדי למקסם את החיסכון שלה ואת ביטוח חיים זול יותר, ולא לחכות עד שהיא נשוי ואב לילדים.

למרות שהיא תהתה אם היא זקוקה לביטוח חיים, אחרי שעשתה קצת מחקר, היא חישבה שקנייה מוקדמת תאפשר לה לחסוך כסף בטווח הארוך, לשלם את כל ביטוח החיים שלה עד גיל 40 ולנהל את העלויות שלה . אבל יש לה בעיה, אין לה תלויים. היא מחליטה לקרוא לאמה חצי מהטבות ביטוח החיים וחברתה הטובה ביותר לחצי השני. היא עושה את המוטב לביטול כך שכאשר המצב שלה משתנה בחיים, היא תמיד יכולה לשנות אותו. זה לא אותו תרחיש כמו מתן שמות מוטב, פיצול המוטב מאפשר את היתרון להיות משותף בין שני אנשים.

דוגמאות של המוטב המותנה בביטוח חיים

אליזבת ודאג מתחתנים, הם קונים ביטוח חיים כי הם רוצים להגן אחד על השני למקרה שמשהו קורה לאחד מהם, הם יכולים לדעת שהאחר תמיד יהיה מוגן . הם שם אחד את השני כמו מוטבים אבל מבינים כי בכל פעם שהם נוסעים הם ביחד. יועץ ביטוח החיים שלהם מציע כי הם בוחרים מוטבים מותנים במקרה שהם מתים בתאונה יחד. אליזבת בוחר את אחותה, ודאג בוחר את אחיו. הם אסטרטגית לפצל את המוטב המותנה לתת כל 50%, זה מבטיח להם שהם יקבלו כל חלקה מספיק כדי לכסות את הוצאות הלוויה אם משהו טרגי כמו שני מקרי המוות שלהם קורה.הם עושים את המוטל לביטול, כך שיוכלו להתאים את זה עם הזמן עובר על חייהם לשנות, אבל הם נוחים לדעת כי הכספים יילכו לאן שהם רוצים אותם במקרה של מקרי המוות הבאים שלהם.

דוגמה של המוטב השני - שורדים בני זוג וילדים

ג 'ים טינה החליטו לקנות מונח ביטוח חיים מדיניות להגן על המשפחה שלהם מבחינה כספית אם הם לא היו זמינים לעשות זאת. אם ג 'ים או טינה מת, בן הזוג לשרוד יהיה המוטב העיקרי. אם ג 'ים טינה נפטר הילד הבכור שלהם יקבלו את ההכנסות ממדיניות ביטוח החיים כי הילד הבכור שלהם נבחר על ידי ג' ים טינה כמו המוטב מותנה או משני.