חשבונות כיסוי עבור העסק שלך

אובדן החשבונות חייבים לקבל הרס חברה קטנה. אם אש או סכנה אחרת הורסת את רשומות החיוב שלה, חברה עשויה שלא להיות מסוגל לגבות כסף זה חייב על ידי הלקוחות. למרבה המזל, עסקים יכולים להקטין הפסדים כאלה על ידי רכישת כיסוי חשבונות חייבים . כיסוי זה מגן על החברה מפני הפסדים כספיים שנגרמו עקב נזק לרשומות החשבונות שלה. הדוגמה הבאה ממחישה מדוע כיסוי זה חשוב.

-> ->

דוגמה

גלן הבעלים של Glen's Glassworks, חברה שמוכרת מוצרי זכוכית כמו חלונות דלתות הפטיו. העסק כבר טוב, והחברה משכה לקוחות חדשים רבים. המשרד החליף את מערכת החשבונאות המבוססת על נייר עם מחשב ממוחשב לפני מספר שנים. כל הרשומות החשבונאיות של הלקוח מאוחסנות במחשב במשרד של גלן. כל לקוח מחויב תוך שבוע ממועד השלמת העבודה. החברה שולחת חשבוניות בדוא"ל, אלא אם הלקוח דורש חשבונית נייר שנשלחה באמצעות שירות הדואר U. S. בעוד כמה לקוחות של גלן לשלם מיד, אחרים לקחת שבועות או חודשים לשלם. בכל זמן נתון, החברה עשויה לקבל עד 50,000 $ בחשבוניות שטרם נפרעו.

לילה אחד בלילה, ונדלים לפרוץ למשרד של גלן לזרוק מים על המחשב של החברה. המים פוגעים במחשב ומשמידים את כל הרשומות החשבונאיות של גלן. מנהל המשרד של גלן לא מגבה את קבצי המחשב של החברה כבר חודשים.

כתוצאה מכך, זה יהיה קשה, אם לא בלתי אפשרי, לשחזר קבצים חשבונאות על לקוחות הנוכחי. ללא הרשומות הללו, Glwork של Glen עשוי לא יכול לאסוף את הכסף שהוא חייב. אובדן תזרים המזומנים עלול לפגוע בחברה, ובכך לסכן את יכולתה לשרוד.

-> ->

לא אותו דבר כמו ביטוח אשראי סחר

הכיסוי הסביר במאמר זה הוא

לא כמו ביטוח אשראי סחר. האחרון מכסה הפסדים כספיים עסק מתמשכת כי הלקוחות שלה לא הצליחו לבצע תשלומים על פי תנאי האשראי. ביטוח אשראי סחר מכסה את ברירת המחדל על ידי לקוחות שאינם משלמים כסף שהם חייבים בשל פשיטת רגל, בעיות תזרים מזומנים, שינוי הבעלות או סיבה אחרת. ביטוח אשראי סחר נקרא לפעמים חשבונות חייבים, אבל זה לא הכיסוי המפורט להלן.

תובענות נדרשת

רוב פוליסות הרכוש המסחרי אינן מכסות הפסדים כספיים הנובעים מפגיעה בחשבונות חייבים. הסיבה לכך היא כי חשבונות אינם זכאים כמו "רכוש מכוסה". חשבונות מופיעים בדרך כלל תחת הקטע "נכס לא מכוסה". עם זאת, הפסדים הנובעים מפגיעה בחשבונות חייבים לקבל מכוסה על ידי אישור.

הפסדים מכוסים

כיסוי חשבונות בדרך כלל מכסה את סוגי ההפסדים הבאים:

סכומים המגיעים מלקוחות שאינך יכול לאסוף:

• זהו כסף שאינך יכול לאסוף משום שהרשומות שלך לגבי לקוחות חייב לך נזק או נהרסו על ידי סכנה מכוסה. ריבית על הלוואה שקיבלת כדי לקזז את הסכומים שאתה לא יכול לאסוף:
• אם אתה לא יכול לאסוף כסף הלקוחות שלך חייב לך, ייתכן שיהיה נאלץ לקבל הלוואה כדי לפצות על איבד כספים. במקרה זה, הביטוח שלך צריך לכסות את העלות של הריבית. עלויות איסוף עולה על עלויות האיסוף הרגיל שלך כי יש צורך בשל ההפסד:
• כמעט כל העסק נוטל עלויות שגרתיות לגבות כסף חייב על ידי הלקוחות. לדוגמה, פקיד החשבונאי שלך יכול לבלות כמה שעות בכל חודש להזכיר ללקוחות כי התשלומים צפויים. ביטוח חייבים חייבים מכסה הוצאות שהן מעל ומעבר לעלויות הרגילות שלך, והן תוצאה ישירה של הפסד. דוגמה לכך היא עלות העסקת עובד זמני כדי לסייע בתהליך הגבייה לאחר ההפסד. הוצאות סבירות אחרות שתצטרך ליצור מחדש את הרשומות בחשבונות החייבים שלך:
• סעיף זה כולל את כל ההוצאות האחרות שאתה מחזיק בהן, מלבד אלה שתוארו לעיל, כדי ליצור מחדש את רשומות החשבונות של חשבונותיך. לדוגמה, אתה לשכור יועץ שהוא מומחה שחזור רשומות חשבונאיות שאבדו. סכינים מכוסים

כיסוי חשבונות חייבים בדרך כלל כפוף קומץ של חריגים המפורטים ההסבה. אלה שונים מאלה החלים על מבנים רכוש אישי. הנה כמה חריגים נפוץ למצוא חשבונות חייבים.

מלחמה, פעולה ממשלתית ומפגע גרעיני:

• החריגים האלה עשויים לכלול ניסוח סיבתי אנטי-בו-זמני. חוסר כנות:
• לא כולל מעשים לא ישרים שבוצעו על ידך, העובדים שלך או מנהלי החברה. זיוף של רשומות:
• לא כולל את השינוי או זיוף של רשומות כאשר המטרה היא להסתיר את העובדה שמישהו לקח, מנע, או נתן כסף למישהו אחר תוך הפרת החוק. הנהלת חשבונות או שגיאות חיוב:
• לא כולל הפסדים שנגרמו עקב שגיאות חשבונאיות או חיוביות. פגיעה חשמלית או מגנטית:
• לא כולל נזק לנתונים אלקטרוניים הנגרמים כתוצאה מהפרעה או מחיקה חשמליים. חלק מהפוליסות גם אינן כוללות נזק שנגרם עקב שגיאות תכנות, ציוד לעיבוד נתונים פגום או הפסקת חשמל. הפסד בהתבסס על רשומות רשומות:
• לא כולל כל הפסד הדורש רישום רשומות או חישוב מלאי כדי להוכיח שהוא קיים. כיצד חישבו הפסדים

כאשר רשומות החשבונות שלו חייבים להינזק, העסק עשוי להיות מסוגל לקבוע כמה הלקוחות שלה חייבים. זה היה המקרה של גלן. ונדלים הרסו את הרישומים החשבונאיים של החברה, ולא היו עותקי גיבוי. חשבונות חייבים חייבים להסביר כיצד יחושבו הפסדים במצב זה. האופן שבו ההפסדים מוערכים עשוי להשתנות מעט מאישור אחד למשנהו, אבל רוב המבטחים בצע את אותם הצעדים הכלליים.

ראשית, המבטח יחשב את סך כל חשבונות חייבים שלך עבור תקופה של שנים עשר חודשים לפני ההפסד. לאחר מכן הוא יחלק את החייבים השנתיים שלך על ידי שתים עשרה.התוצאה היא החייבים החודשיים הממוצע שלך. לדוגמה, נניח שרשומות החשבונות של חשבונותיך נהרסות על ידי שריפה ב -1 בינואר 2017. המבטח שלך מוסיף את החייבים שלך לתקופה של 31 בדצמבר 2015 עד 31 בדצמבר 2016 ולאחר מכן מחלק את המספר בשתיים עשרה. אם החייבים השנתיים שלך הם $ 1 מיליון, הממוצע החודשי שלך הוא 83 $, 333.

הבא, המבטח שלך ישקול אם התנודות הרגילות בעסק שלך גרמו החייבים שלך להיות גבוה או נמוך מהממוצע החודשי ביום ההפסד. חברות רבות מייצרות מכירות גבוהות יותר בכמה פעמים בשנה ומכירות נמוכות יותר בזמנים אחרים. המבטח שלך ישקול את עיתוי ההפסד, וכן להגדיל או להקטין את הממוצע החודשי בהתאם.

ניכויים

לאחר שהמבטח שלך חישב את החייבים החודשיים המותאמים שלך, הוא יחסר את כל הפרטים הבאים:

חשבונות לא אבודים:

• המבטח שלך לא יספק תשלום עבור רשומות חייבים שיש להם לא אבוד. חשבונות שהוקמו מחדש או נאספו:
• כמו כן, המבטח שלך לא להרשות לעצמו תשלום עבור חשבונות אתה יכול להקים מחדש או לאסוף. חובות רע:
• המבטח יעשה ניכוי עבור חובות נורמליים שלך רע. אלה חובות שלא יכולתם לגבות גם אם ההפסד לא קרה. Unearned ריבית:
• מבטח שלך יהיה לנכות חיובי ריבית וחיובים שירות אתה לא יכול לאסוף מלקוחות בגלל הרשומות שלך חייבים נהרסו. הוראות אחרות

רוב המבטח שלך ישלם על הפסדים תחת חשבונות חייבים חייבים להיות הגבול המופיע אישור. המגבלה חלה על כל התרחשות.

אם אתה לשחזר כל חלק של הפסד המשולם על ידי המבטח שלך, עליך להחזיר את הכסף למבטח שלך. לדוגמה, נניח שמבטחך שילם לך $ 50,000 עבור חשבונות שאינך יכול לאסוף משום שאש השמידה את רשומות החיוב שלך. לקוח לאחר מכן משלם לך $ 5, 000 עבור העבודה שביצעת. אם הסכום שהלקוח חייב לך נכלל את דמי הביטוח $ 50, 000, עליך להחזיר $ 5, 000 למבטח שלך.

תביעות כיסוי מורחבות

מבטחים רבים כוללים ביטוח חשבונות חייבים במסגרת הבטחת "כיסוי מורחב" המצורפת למדיניות רכוש. ביטוח זה אינו יכול להיות שווה לכיסוי הניתן על ידי אישור נפרד של חשבונות חייבים. דבר אחד, זה עשוי להיות כפוף לכל החריגים החלים על מבנים רכוש אישי. שנית, סובלימציה כנראה תחול, וזה צפוי להיות נמוך. יתר על כן, סובלימיט הוא חלק (לא בנוסף) את מגבלת רכוש אישי העסק.