6 שלבים של תכנון פיננסי

6 שלבים של תכנון פיננסי משמשים את המתכננים הפיננסיים הטובים ביותר, במיוחד מתכננים פיננסיים מוסמך (TM), בעת יצירת ויישום תוכניות פיננסיות עבור הלקוחות שלהם. עם זאת, צעדים אלה יכולים וצריכים להיות אחרי כל משקיע או יחיד . למה לא לתכנן את עצמך כמו אנשי מקצוע לעשות את זה? בין אם אתה עושה את זה בעצמך או לשכור יועץ, זהו מאמר חיוני עבור החינוך הפיננסי שלך לעיון עתידי בתכנון פיננסי.

-> ->

כמו CFP ®, אני יכול להגיד לך כי 6 שלבים של תכנון פיננסי נשרפים לתוך הזיכרון שלי, לא רק בגלל שאני עוקב אחר התהליך עם לקוחות ולקוחות פוטנציאליים, אלא גם בגלל שאני שינן אותם כדי לקחת את הבדיקות המפרכת מאוד CFP מועצת המנהלים הבחינה!

EGADIM: 6 שלבים של תכנון פיננסי

-> ->

אתה זוכר את ששת השלבים על ידי שינון ראשי התיבות EGADIM, האותיות המתחילות את המילה הראשונה בכל צעד:

E

stablish את המטרה / מערכת יחסים G > Ather נתונים
A נתונים nalyze
D evelop a תוכנית
I mplement את התוכנית
M onitor התוכנית
שלב 1: להקים את יעד / יחסים זה המקום שבו היועץ יציג את עצמו או בדרך כלל מסביר את תהליך התכנון הפיננסי ללקוח או ללקוח פוטנציאלי. היועץ רשאי לשאול שאלות פתוחות לחשוף כל דבר, החל מ מטרות פיננסיות מיידיות רגשות על הסיכון בשוק לחלומות על פרישה באיים הקריביים.

המטרה של קביעת המטרה או היחסים היא ליצור את הבסיס או את מטרת התכנון עצמו - להתחיל את המסע הכספי עם הבהרה של יעד פיננסי.

יותר מדי אנשים לחסוך ולהשקיע כסף ללא מטרה מסוימת בראש. הולך קצת יותר עמוק, יותר מדי אנשים יש יעדים פיננסיים אבל המטרות האלה הם לא שלהם; את המטרות הן מה שנקרא חוכמה קונבנציונלית לימד.

מטרת הכסף חייבת לעקוב אחר מטרת החיים, ולא להיפך.

עשה זאת בעצמך יכול למלא את השלב הזה על ידי פשוט להכיר את עצמם קצת יותר טוב. מתכננים פיננסיים לעשות זאת על ידי לשאול שאלות פתוחות, אשר שאלות שלא ניתן לענות על ידי פשוט כן או לא (שאלה סגור). הנה כמה דוגמאות של שאלות פתוחות אתה יכול להשתמש בתכנון שלך: מה הרגשות שלך על השקעה בשוק המניות? למה את חושבת שאת מרגישה ככה? מה הם חלק הזיכרונות המוקדמים ביותר שלך וכתוצאה מכך חוויות של תכנון פיננסי (א חשבון החיסכון הראשון, הראשון בדיקת החשבון, ואת כרטיס האשראי הראשון)?

מהם הכוחות הפיננסיים שלך? מה הם החולשות הפיננסיות שלך?

איך אתם מתכננים לחסוך מספיק עבור פרישה?

עכשיו יש לך רעיון של המטרה הפיננסית שלך - הפילוסופיה המנחה מטרות השקעה ישירה, ניהול מזומנים, צורכי ביטוח, וכלים פיננסיים אחרים כדי לסייע בהשגת המטרות שלך.

שלב 2: לאסוף את הנתונים הרלוונטיים

שלב זה הוא המקום שבו המידע הדרוש כדי להמליץ ​​על אסטרטגיות המתאימות מוצרים פיננסיים כדי להשיג את מטרותיך נאסף. לדוגמה, מהו אופק הזמן שלך? האם אתה רוצה להשיג מטרה זו ב 5 שנים, 10 שנים, 20 שנים או 30 שנים? מהי סובלנות הסיכון שלך?

האם אתה מוכן לקבל סיכון שוק יחסי גבוה כדי להשיג את מטרות ההשקעה שלך או תיק שמרני תהיה אפשרות טובה יותר עבורך?

כמו כן, עד כמה אתה לאורך המטרות שלך? האם יש לך כסף שנשמר עדיין? האם יש לך ביטוח חיים? האם יש לך צוואה? יש לך ילדים? אם כן, מה הגילאים שלהם?

לדוגמה, אם אתה אוסף נתונים על תכנון פרישה, תצטרך לדעת את ההכנסה השנתית שלך, שיעור החיסכון, שנים עד פרישה מוצעת, גיל כאשר אתה זכאי לקבל ביטוח לאומי או פנסיה, יש הציל עד כה, כמה תוכל לחסוך בעתיד, שיעור התשואה הצפויה ועוד.

למרות שאתה כבר יודע את המידע הזה, זה חכם כדי לקבל את כל זה כתוב למטה אתה יכול לדמיין את כל הנתונים הדרושים הנדרשים כדי לקבל החלטות השקעה - לתת לעצמך זהיר "ייעוץ".

שלב 3: לנתח את הנתונים

אספת את הנתונים הרלוונטיים, עכשיו לנתח את זה! בעקבות הדוגמה לתכנון פרישה, הנתונים שאספת יכולים לעזור לך להגיע למספר הנחות בסיסיות. נניח שיש לך 30 שנה עד פרישה, כבר שמרת $ 50, 000, אתה מצפה תשואה של 00% על ההשקעות שלך, ואתה יכול לחסוך 250 $ לחודש הולך קדימה.

אם אין לך מחשבון פיננסי, אתה יכול לנתח את הנתונים עם מחשבון פיננסי או שאתה יכול ללכת לאחד מחשבונים מקוונים רבים, כגון Kiplinger של פרישה חיסכון מחשבון, תקע את המספרים ולראות אם הקן הפרישה שלך הביצה תהיה בדיוק בשבילך.

באמצעות המחשבון הפיננסי שלי הנחות אלה יגיעו כ $ 920, 000 במועד הפרישה המוצע של 30 שנה מהיום. האם זה מספיק? האם המטרה שלך פרישה בר השגה? לעתים קרובות, ההנחות הראשוניות הן לא מספיק כדי להשיג את המטרה. זה שבו אתה מתחיל לפתח פתרונות חלופיים כי הם בשלב הבא.

שלב 4: לפתח את התוכנית

נניח שאתה צריך 1 מיליון דולר כדי להגיע למטרה שלך. ההנחות הקודמות (בשלב 3: לנתח את הנתונים) הביא לך רק 100 $, 000 קצר בסביבות 900 $, 000. אם אתה יכול להתמודד עם לקיחת סיכון שוק יותר, אתה יכול להגדיל את החשיפה שלך למניות בתיק אגרסיבי של קרנות נאמנות להניח שיעור תשואה של 00%. הנחת כל ההנחות האחרות נותרה זהה, ועל ידי הגדלת התשואה הצפויה שלך ב -100%, אופק הזמן שלך 30 שנה, ושיעורי החיסכון יביא לך ביצה קינון שווה כמעט 1 $. 2 מיליון! אבל מה אם אתה רוצה לשמור על שיעור התשואה ב 8. 00% אך להגדיל את שיעור החיסכון שלך ל 300 $ לחודש? אתה עדיין יכול להתקרב למטרה שלך עם $ 990, 000.

אתה יכול לראות למה המילה מפתח זה צעד "לפתח."תכנון פיננסי דורש פיתרון של פתרונות חלופיים שניתן להשיג עבור כל אדם, עם כל כך הרבה משתנים שונים שיש לשקול, התוכנית שלך צריכה להתפתח, להתפתח עם הצרכים שלך, אבל להישאר בתוך היכולות שלך ואת סובלנות הסיכון.

שלב 5: ליישם את תוכנית

עכשיו אתה פשוט לשים את התוכנית שלך לעבוד! אבל פשוט כמו זה נשמע, אתה יכול להתחיל לתהות מה עלול לקרות אם תיכשל, זה המקום שבו חוסר המעש גדל לתוך סחבת.משקיעים מוצלחים יגידו לך רק ההתחלה היא ההיבטים החשובים ביותר של הצלחה. לא צריך להתחיל ברמה גבוהה של חיסכון או ברמה מתקדמת של אסטרטגיית ההשקעה.אתה יכול ללמוד איך להשקיע רק עם קרן אחת או שאתה יכול להתחיל לחסוך כמה דולרים בשבוע ל b עדיף עד ההשקעה הראשונה שלך.

הנקודה היא להפוך את האסטרטגיות הפיננסיות שלך בר השגה ולשקול לאט העברת עד שיעורי החיסכון הרצוי במקום לקפוץ למשהו שעלול להיות מאתגר אם מיושם מהר מדי עבור רמת הנוחות שלך ואת התקציב.

שלב 6: מעקב אחר התוכנית

זה נקרא תכנון פיננסי מסיבה: תוכניות להתפתח ולשנות בדיוק כמו בחיים. ברגע שהתוכנית נוצרת, זה בעצם פיסת היסטוריה. זו הסיבה התוכנית צריך להיות פיקוח ו tweaked מעת לעת. תחשוב על מה יכול לשנות את החיים שלך, כגון נישואין, לידת ילדים, שינויים בקריירה ועוד. אירועים אלה מחייבים כל פרספקטיבות חדשות על החיים ועל הכספים. עכשיו לחשוב על שינויים פיננסיים מעבר לשליטה שלך, כגון שינויים בחוק המס, שיעורי הריבית, שיעורי האינפלציה, תנודות בשוק המניות מיתון כלכלי. שום דבר לא נשאר קבוע מלבד שינוי!

החיים משתנים, החוקים משתנים וכך גם התוכנית שלך. אבל, שוב, זה למה זה לא נקרא פיננסי

תוכנית

, זה פיננסי

תכנון ! עכשיו אתה יודע את 6 שלבים של תכנון פיננסי, אתה יכול ליישם אותם בכל תחום של כספים אישי, כולל תכנון ביטוח, תכנון מס, תזרים מזומנים (תקצוב), תכנון הנדל"ן, השקעה, פרישה. רק תזכור להמשיך להתייחס חזרה לשלבים כמו חיים משמעותיים או שינויים פיננסיים להתרחש. ייתכן גם רוצה לעשות כמו מתכננים פיננסיים מקצועיים לעשות לשבת ולהעריך מחדש את התוכנית שלך על בסיס תקופתי, כגון פעם בשנה. כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.