6 שלבי תכנון פיננסי לזוגות מאותו המין

כוח הקנייה של קהילת LGBT מוערך ב -917 מיליארד דולר בארה"ב וב -3 דולר. 7 טריליון גלובלי. הכסף הקווי היה בערך 14% מ כל ההכנסה הפנויה בארה"ב בשנת 2016.

כוח הקנייה הזה מונע במידה רבה על ידי כוח הגדילה של קהילת LGBT: הזוג הלסבי הממוצע מרוויח 7 $, 200 נוספים מאשר עמיתיהם ישר, ואת הזוג הומו הממוצע מרוויח 8,000 $ יותר.

אבל זה לא כואב שכמעט 80% מהזוגות מאותו מין אינם מגדלים ילדים, חיסכון של כ - 233,000 $ לילד אפילו לפני עלויות המכללה.

עם זאת, כל הגידול בהכנסה הפנויה אינו מתורגם לחיסכון גבוה יותר באופן משמעותי. על פי סקר ה- LGBT לשנת 2012 של Prudential, משקי הבית של בני אותו מין היו בממוצע רק 6000 $ יותר בחיסכון מאשר משקי הבית הישרים.

משמעות הדבר היא שהקהילה LGBT, שאני חלק ממנה, מוציאה את כספנו נגד האינטרסים שלנו. ואנו טוענים כי יש צורך רב יותר בקופות חיסכון ובכספי חירום: זה זמן רב שמדיניות ה- LGBT יכולה להיות מפוטרת ב -28 מדינות בגלל הנטייה המינית שלהם, ורק 14 מדינות אלה מגנות על אנשים טרנסג'נדרים. ובעוד מרכזי פרישה קווירית וכפרים הופכים נפוצים יותר, רוב המדינות עדיין אין הגנות על אנשים קוויר במוסדות כגון מרכזי פרישה, כפרים, בתי אבות.

זה אומר שאנחנו יכולים להיות מופרדים מן בני זוג מאותו המין שלנו או אפילו נאלץ בחזרה לתוך הארון, כדי למנוע אפליה.

"חשוב יותר מתמיד עבור זוגות נשואים מאותו מין, כדי להבטיח שהם נמצאים באותו דף כלכלי ויש להם תוכנית פיננסית מוצקה במקום", אומר בריאן תומפסון, מתכנן פיננסי מוסמך המתמקד בקהילת הלהט"ב.

הנה מה זוגות מאותו מין צריך לעשות כדי להגן על עתידם הפיננסי.

שיחה כסף

זו שיחה שאנחנו צריכים לפני הנישואין, אבל רוב האנשים, ישר או queer, לא. אנחנו בדרך כלל עטוף מדי ברגשות האהבה לחשוב על כסף.

במוקדם ולא במאוחר, לדבר על כסף עם העתיד שלך או בן הזוג הנוכחי. דון איפה אתה עומד מבחינה כלכלית כפרטים או כזוג. יודע כמה כסף יש לך, איפה הוא נמצא, וכי אתה מושקע כראוי. לחשוף את החובות שלך, כולל כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, חשבונות רפואיים, הלוואות לסטודנטים ומשכנתאות.

דע מה המטרות האישיות והאינדיווידואליות שלך. גם אם המטרות שלך לא אותו דבר, לדעת שאתה יכול לתמוך אחד את השני בהשגת המטרות האישיות שלך. כמו CFP דוד Rae מלוס אנג 'לס אומר, "זוגות LGBT צריך להגיע אמיתי, לשבת עם אחרים משמעותיים שלך, ולהניח את הטוב והרע. לכסות את כל הנכסים שלך ואת כל החוב שלך.אתה עלול להיות מופתע כמה אתה יכול להשיג יותר כאשר אתה עובד ביחד. "

יש חשבון החיסכון חירום

בגלל התעסוקה בכל מקום ועל אפליה מוסדית אנשים LGBT פנים, זה קריטי יותר לנו יש חשבון החיסכון חירום. העצה הנפוצה היא לחסוך בהוצאות מחיה של שלושה עד שישה חודשים.

מכיוון שאנו עומדים בפני סיכונים נדיר, אנחנו צריכים לשמור בין שישה עד 12 חודשים בשווי של הוצאות מחיה אם אפשר.

אם אתה בן הזוג שלך לחיות במצב שבו אתה יכול גם להיות מפוטר כאשר אתה חוזר מירח הדבש שלך, זה החיסכון שלך בחשבון החיסכון שיעזור לך להסתדר עד שאתה שני המועסקים שוב. אם אחד או שניהם אתה צריך טיפול לטווח ארוך לא רוצה להסתכן הולך לבית אבות מסורתי, זה הגנה זה יביא לך גישה לטיפול בבית או פרישה ידידותי פרישה בתים.

פתח חשבון חיסכון בבנק או באיגוד אשראי ללא כתב צ'ק, תשלום שטר חוב, כרטיס חיוב או תכונות מפוארות אחרות. אל תחבר חשבון זה לחשבון אחר עבור העברות כספים יוצאות (EFT). כסף זה צריך להיות קשה לגשת, אם כי לא בלתי אפשרי.

ככל שיהיה קשה יותר למשוך את הכסף הזה לסוף שבוע, כך יהיה לך פחות לבזבז אותו.

לאחר שנפתח, קבע הפקדה ישירה חוזרת מהמעסיק שלך לחשבון זה. ככל שאתה הפקדה ישירה לתוך חשבון החיסכון החירום הזה גדל, מהר יותר זה יגדל. עם זאת, כל סכום הוא טוב יותר מאשר לא.

להשקיע

פתח את תוכנית הפרישה בחסות המעסיק שלך, כגון 401 (k), פנסיה, SEP או IRA פשוט, אם אחד זמין לך. לאחר מכן, לתרום לפחות המינימום הנדרש כדי לקבל את המעסיק המקסימלית התאמה אם התאמה מעסיק זמין לך. לא עושה כך משאיר כסף על השולחן.

התרומות לחשבונות כאלו הן אוטומטיות עם דולר לפני מס. כלומר, המעסיק שלך מפקיד באופן אוטומטי את הסכום שתציין בחשבון זה לפני מס הכנסה של מס הכנסה. אתה תשלם מסים על הכסף שאתה לסגת מחשבון זה לאחר פרש ואת ההכנסה שלך היא נמוכה יותר, אבל אתה תהיה מס הכנסה נמוך מסדר.

אם יש לך כסף זמין להשקיע אחרי שאתה מקס את תוכנית פרישה בחסות החברה שלך, להשקיע הפרט פרישה חשבון (IRA), כגון IRA מסורתית או רוט IRA. אם עדיין יש לך כסף זמין להשקיע, להשקיע בחשבון התיווך במס. השקעה בחשבונות אלה יכולה להיות גם אוטומטית. לאחר פתיחת החשבונות שלך, להגדיר הפקדה ישירה אליהם באמצעות המעסיק שלך.

לחסוך כסף מספיק כדי לרכוש מדד שוק המניות הכולל. סך כל מדד שוק המניות קרן אחת היא מכסה את כל שוק המניות U. ש. אם יש לך מספיק כסף או מעדיף, להשקיע בנפרד לתוך קרן אינדקס שווי גדול, קרן אינדקס שווי בינוני, ואת קרן אינדקס קטן. קרנות אינדקס בדרך כלל יש הוצאות ניהול נמוכות יותר לא עולה עמלה או עמלה העסקה.

ביטוח חיים

לעתים קרובות אנחנו רק חושבים על ביטוח חיים כאשר אנו מתחילים משפחות.זוגות רבים מאותו מין שאינם מתכננים ללדת ילדים אינם מעניקים לה מחשבה רבה. אבל ביטוח החיים של היום עושה יותר מאשר לעזור לשותפים ובני משפחה כאשר אנו עוברים.

הגנה מפני נושים

חובות לא נעלמים כאשר אתה עובר. בהתאם לסוג החוב יש לך ואת המצב הכלכלי שלך, יקיריכם ייתכן שיהיה עליך להחזיר את ההלוואות. שקול לקבל ביטוח חיים כדי לשלם את החובות שלך לאחר שאתה עובר.

השאירו ירושה

אם יש אחד או יותר אנשים אתה רוצה להשאיר ירושה, ביטוח חיים יכול לעזור. אתה יכול להשאיר ירושה לבני משפחה, חברים, שותפים לשעבר, ואומנה ילדים.

תן לצדקה

אתה יכול להשאיר תרומות לצדקה כדי להבטיח את הארגונים האהובים עליך להמשיך.

טיפול רפואי

בריאות יכול לקחת עד 30 אחוזים של אחד החיסכון לפרישה, ואנשים שלא נשמר כראוי צריך עזרה. ביטוח חיים יכול לכלול הוראות, כגון רוכב מוות מואץ מוות, המאפשרים תשלומים ללא תשלום כדי לכסות טיפול רפואי בנסיבות "קריטיות" מסוימות.

ביטוח סיעודי

כאשר אנחנו בנושא הביטוח, חשוב לאנשים LGBT לשקול רכישת ביטוח סיעודי (LTCI). LTCI הוא אחד החלקים המורכבים יותר של טיפול רפואי, כי זה בדרך כלל דורש את העזרה הפיזית של אחרים. LTCI יכול לנוע בין עזרה בבית עם צרכים בסיסיים, כגון בישול, אכילה, וניקוי, כדי לסייע לחיים, אשר מתמקדת היומיומי של האדם לרווחתה הפיזית.

כי הרבה אנשים מוזרים וזוגות בני אותו מין אין להם ילדים, זה קריטי להבין את הציפיות שלנו בשלבים שונים של חיינו ובריאותנו. לחיים, כמובן, יש רעיונות אחרים. דע מה אתה רוצה אם אתה הולך לחיות את שנות שנותרו על התנאים שלך.

עם מספיק כסף או ביטוח, החלטות על איך אתה מטופל עשוי להישאר למדינה או אפוטרופוס שהוקצו לך. אתה רוצה לחיות את שנות שנותרו על התנאים שלך, לא של צד שלישי.

שיהיה כיף

גידול ביצת הקן שלך היא תוכנית לטווח ארוך. אף אחד לא מצפה לך לחסוך 12 חודשים של הוצאות מחיה, מקסימום את כל חשבונות הפרישה, לשלם את החשבונות שלך יש חיים כל שנה אחת. זה מרתון, לא ספרינט. יצירת תוכנית פיננסית כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך בזמן. אתה יכול להתמקד על מטרה אחת בכל פעם או לחלק ולכבוש. אלו הן ההחלטות שלך, או שאתה והשותף שלך צריכים לעשות יחד.

דרך כל זה, אל תשכח לעשות כיף. חיסכון והשקעה כסף מהנה, אבל כוללים אסטרטגיה של כסף כיף. "קבע כסף מהנה בכל חודש, כך שאתה יכול לקחת את החופשה חלום", אומר ריי. "אתה לא יכול להרעיב את עצמך לגוף מדהים, ואתה לא יכול להרעיב את ההוצאות שלך להיות עשיר ומאושר. "

ישנם כלים רבים העומדים לרשותנו כדי להגן על עצמנו, על בני זוגנו ועל משפחותינו כאנשים מוזרים. זה יכול אפילו להרגיש כאילו יש יותר מדי כלים לרשותנו. זה כל האינטרסים שלנו כדי למפות את התוכנית הפיננסית כדי להשיג את כל היעדים הפיננסיים שלנו ואת הצרכים.ככל שאנחנו חזקים יותר כפרטים וכזוגות, כך אנחנו חזקים יותר כקהילה. עם כוח זה מגיע שקט נפשי, ואתה לא יכול לשים ערך על זה.