מה שיעורי לצפות עבור תוכניות הלוואה SBA

כמו בעולם evolves במונחים של הטכנולוגיה ולכן הוא מסחרי או את החלק העסקי של העולם. יזמים בימינו יש שדה רחב שממנו הם יכולים למעשה לשאול הלוואות בריבית נמוכה לעומת שנות ה -90. זה נתן לאנשים רבים עם רעיונות גדולים אבל עם הון קטן פלטפורמה להשיק את הרעיון העסקי שלהם. בארצות הברית, למשל, באזורים שבהם אנשי עסקים יכולים לקבל הלוואות עסקיות הוא מגוון.

-> ->

יש לנו הלוואות מסחריות הניתנות על ידי הבנקים המסורתיים, הלוואות חלופיות, הלוואות יום המשכורת, כמו גם הלוואות SBA.

הלוואות SBA הפכו לאחרונה מקור הימורים פופולרי של היזם. זאת בשל העובדה כי הלוואות אלו מובטחות על ידי עסקים קטנים המינהל. אם אתה לוקח הלוואה מבנק מסחרי מובטחת על ידי SBA, הבנק יהיה מוכן יותר לתת לך את זה כי יש בוודאות כי במקרה שאתה ברירת המחדל של פירעון ההלוואה, SBA יחזיר אחוז מסוים של הלוואה לבנק.

ישנם סוגים שונים של תוכניות הלוואה SBA מבוסס המוצעים על ידי עסקים קטנים המינהל. הם כוללים:

7 (א) תוכנית הלוואה:

זהו אחד מסוגי גמישה ביותר של הלוואות SBA העיקרי שיש להם. עבור סוג זה של הלוואה, SBA ערבויות עד חמישה מיליון דולר ($ 5, 000, 000), המהווה כ 75 אחוזים מכלל הסכום הלווה.

במארס 2017, הלוואה SBA 7 (א) של 25,000 $ או פחות להיות נפרעו תוך 7 שנים או פחות הולך בריבית של 8 אחוזים. מאידך, אם אותה הלוואה תיפרע לתקופה של יותר משבע שנים, הריבית עומדת על 8%. SBA 7a סוג של הלוואה כי נופל בין $ 25, 001 USD ו $ 50, 000 דולר ויש לו להיות נפרעו בתוך תקופה של 7 שנים או פחות מושך ריבית של 7 אחוזים, אבל אם ההלוואה צריכה להיות נפרעו בתקופה שבה הוא יותר מ 7 שנים יש ריבית של 7. 5 אחוזים.

אם יזם עכשיו חל על סוג 7A SBA של הלוואה אשר יותר מ $ 50, 000 דולר ארה"ב, הם יצטרכו לשלם ריבית של 6 אחוזים אם תקופת החזר תשלום מתחת 7 שנים אבל אם התקופה היא יותר מ 7 שנים, אז הריבית של 6. 5 אחוזים יחולו. זה טוב לזכור כי SBA 7a תוכניות הלוואה אין כמות מינימלית אבל יש גבול של חמישה מיליון דולר ($ 5, 000, 000). אם ההלוואה שלך היא פחות מ 150 $, 000, אז SBA ערבויות לך 85 אחוז ההלוואה, אבל אם ההלוואה היא יותר מ 150 $, 000, אתה מובטח רק 75 אחוז ההלוואה.

מה הם הדרישות לקבל הלוואה SBA 7a?

לא כל אדם יכול להעפיל הלוואות SBA 7a. זה מצער, אבל אנחנו לא יכולים לברוח מהמציאות.האמת היא, שכולנו לא יכולים להעפיל. למה? הנה מבט מהיר על למה חלק מאיתנו לא יקבלו את ההלוואות הבאות:

• אתה צריך עסק כי כבר פועל במשך 2 השנים האחרונות: זה מכשול לאנשים שאינם מנהלים כל עסק על יום היישום.
• אישי אשראי ציון: אולי ניקוד האשראי משחק תפקיד גדול בקביעת אם אתה זכאי הלוואה SBA או לא. לעת עתה, אתה צריך לקבל ניקוד האשראי של מעל 680 כדי לקבל הלוואות SBA.
• $ 50, 000 הכנסות עסקים בשנה האחרונה: מכשול נוסף? רוב בהחלט, רובנו אין עסקים כי הם משתלם וזה אומר כי דרישה זו נועל אותנו באופן אוטומטי.

הדרישות לעיל יש נעול חלק מאיתנו גישה 7a SBA מובטחת סוג של הלוואות.

מה קובע את הריבית על הלוואות SBA 7a?

זהו אזור מכריע כי כל אחד מאיתנו צריך להיות מודע מאוד לפני קבלת החלטה אם להגיש בקשה עבור סוג זה של הלוואה או לא. ישנם מספר גורמים אשר באים לידי ביטוי כאשר מדובר בקביעת שיעור הריבית על הלוואות 7a. נכון ל 1 מרס 2017, להלן היקפים המשמשים כדי לקבוע את הריבית על תוכנית זו ההלוואה.

• שער הבסיס: זהו אמצעי הלוואה בריבית ציבורית מחולק לשלוש קטגוריות; את שיעור הפריים, את שיעור ה - SBA ואת ליבור (30 יום) בתוספת 3%.
• תקופת ההלוואה: סוג SBA של הלוואות יש רק שתי תקופות החזר; מתחת ל -7 שנים או מעל 7 שנים. אם אחד לוקח הלוואה עם תקופת החזר של שנה ועוד אחד לוקח את אותה הלוואה עם תקופת החזר של שש שנים, שניהם ייפלו תחת תקופה של 7 שנים פירעון ובכך ימשוך את אותו שיעור הריבית. לחלופין, אם אתה לוקח הלוואה של תקופת החזר 10 שנה בעוד אדם אחר לוקח את אותה הלוואה עם תקופת החזר של 8 שנים, הריבית המשותפת תחול מאז שתי ההלוואות ליפול תחת תקופת החזר של יותר מ 7 שנים.
• סכום ההלוואה: סוג SBA 7a של הלוואות מסווגים לשלוש: מתחת $ 25, 000, בין $ 25, 001 $ 50, 000 מעל $ 50, 000. זה אומר שאם אתה לוקח הלוואה של 30 $, 000 ואני לוקח הלוואה של $ 49, 999; שניהם נופלים תחת אותה קטגוריה של מתחת $ 50, 000. עם זאת, זה טוב לציין כי ככל סכום ההלוואה אחד לוקח, את הריבית נמוכה יותר ולהיפך.

קבוע משתנה SBA ריבית

בדיוק כמו הלוואות מסורתיות אחרות, סוג 7a של הלוואות יש גם סוג ריבית קבועה כמו גם סוג הריבית משתנה. בעלי ריבית קבועה פירושו כי לאורך כל תקופת ההחזר של ההלוואה, אף בנק לא ישנה את שיעור הריבית שהוקצה להלוואה בעת התשלום. עם זאת, בסוג משתנה, הריבית משתנה בהתאם לשינויים בשוק.

עבור הלוואות SBA 7a, הבנקים לאפס את הריבית משתנה בהתאם 3 סוגים של הציבור זמין לציבור עניין הריבית אשר כוללים; את שער הפריים, את שיעור הלייבור וכן את שיעור ה - SBA Peg.ב 1 במרץ השנה, שיעורי השוק השוררים הם כדלקמן; שיעור הפריים עומד על 3.75%, שיעור הלייבור הוא 3.79% ואילו שיעור ה- SBA הוא 1.75%. שיעורים אלה עשויים להשתנות מעת לעת וכפי עכשיו, הם אמרו להיות נמוך מאוד. בכל פעם שיעורים אלה הולכים גבוה, שיעורי הריבית של פירעון הלוואות גם ללכת גבוה. אם בכל פעם הם הולכים נמוך, כך גם את הריבית על הלוואות SBA 7a.

עלויות של לקיחת SBA 7a סוג של הלוואות

אולי זה לא שיעורי הריבית המשפיעים על הסכום הכולל לתשלום כאשר אחד לוקח SBA 7a סוג ההלוואה. ישנם גורמים אחרים אשר באים לידי ביטוי על מנת לקבוע את העלות הכוללת כל לווה יצטרכו לשאת. הם כוללים:

• דמי מקור: בעת הגשת בקשה לכל הלוואה לבנק או מוסד פיננסי, המוסד גובה את עלויות עיבוד ההלוואה. כל העלויות הללו מועברות ללווה. כל מוסד פיננסי כרגע יש דמי מקור כי הוא כ 4 אחוזים. משמעות הדבר היא כי אם אחד חל על הלוואה של $ 100, 000, הם יקבלו רק 4 אחוזים מהסכום הכולל.
• דמי אחריות: עמלה זו משולמת בתחילה על ידי המלווה ל SBA כאשר הם מקבלים אותך לבקש הלוואה אבל בסגירה, הלווה יצטרך לשאת את הנטל של דמי הערבות. נכון לעכשיו, את דמי הערבות עבור הלוואות כי הם פחות מ 150 $, 000 כבר waived החוצה על ידי SBA. עם זאת, כל הלוואה גבוהה יותר מזה מצורף כעת עם דמי ערבות של בין 3 אחוזים ל -3.7 אחוזים. דמי הערבות מבוססים על הסכום הכולל של ההלוואה וכן על תקופת הפירעון של ההלוואה. לדוגמה הלוואה של יותר מ 150 $, 000 כי מתבגר לאחר שנה מושך דמי ערבות של 0. 25 אחוזים. במקרה ההלוואה SBA 7a שלך הוא יותר מ 150 $, 000 ו הבשלה בתקופה ארוכה יותר משנה, מערכת ריבית של 3 קומות ישמש לגבות את הריבית. עבור הלוואות בין $ 150, 000 ו $ 700, 000; עמלת ערבות של 3% מחויבת. עבור הלוואות בין $ 700, 000 ו $ 1, 000, 000; עמלת ערבות של 5% מחויבת, אם ההלוואות גבוהות מ -1,000 דולר, 000; עמלת ערבות של 3. 75% מחויב. בין $ 150, 000 ו 700 $, 000; עמלת ערבות של 3% מחויבת. עבור הלוואות בין $ 700, 000 ו $ 1, 000, 000; עמלת ערבות של 5% מחויבת, אם ההלוואות גבוהות מ -1,000 דולר, 000; עמלת ערבות של 3. 75% מחויב.
• העלות הכוללת של הלוואה SBA 7a תוכניות הלוואה (שיעורי ריבית בתוספת עמלות) או אפילו כל סוג אחר של ההלוואה נקרא התשואה אחוז שנתי (APY). זהו הסכום הכולל כי כל הלווה נגרמת לאחר ההלוואה כולה נפרע.

CDC / 504 הלוואות

הלוואות SBA CDC / 504 הם הלוואות לטווח ארוך המיועדים בעיקר לאנשים שרוצים להשקיע בתחום הנדל"ן או כל סוג אחר של פיתוח. שיעורי הריבית כי הבנקים לגבות על סוג זה של הלוואות נקבע על ידי מינהל עסקים קטנים. נכון לעכשיו, מרץ 2017, קצב נע בין 3.93% ו -4.7%. שיעור, לעומת זאת, תלוי בכמות ההלוואה להיות מושאל.

ההלוואה CDC מורכב בעיקר משני סוגים:

הלוואה אשר 50 אחוזים מהסכום הכולל לווה ממוסד פיננסי, במקרה זה בנק, וכן הלוואה שניתנה על ידי כל חברה לפיתוח מוסמך אשר 40% מהסכום הדרוש. משמעות הדבר היא כי הלווה צריך להיות 10 אחוזים מהסכום הכולל אשר יפעל כמקדמה ממך כמו הלווה.

שיעורי הריבית מחויב על סוג זה של הלוואה נוטה להיות נמוך מאוד. זאת בשל העובדה כי ההלוואה הבנק מחליף את ההלוואה CDC ומאז הלווה הוא להשקיע בנדל"ן הנדל"ן יש סיכוי קטן כי הבנק לא יוכל לקבל בחזרה את כספו.

בדיוק כמו הלוואות רגילות אחרות, CDC / 504 הלוואות יש גם דרישות מסוימות כי כל לווה צריך להיפגש. אלו כוללים;

• לאחר שהיה בעסקי הנדל"ן במשך יותר מ 4 שנים.
• יש לך ניקוד האשראי האישי של מעל 680
• יש לפחות 10 אחוזים מהסכום הכולל להיות מושאל כי ישמש את ההפקדה.

הריבית הנוכחית על CDC / 504 הלוואות

הלוואות אלה ניתנות מתוך או בתוך תקופת החזר של 10 שנים או תקופת פירעון של 20 שנה. שיעור הריבית הכולל של כל הלוואה מורכב משער האוצר, מהשיעור הקבוע וכן מהעמלות השוטפות השוטפות.

אם ההלוואה היא להיות נפרעו בתוך 10 שנים, השיעורים הנוכחיים הם; ריבית של 5 שנים של כ - 01.01%, שיעור קבוע של 0. 38% ודמי המשך של כ -7%. כלומר, הריבית הכוללת שתצטרך לשלם היא 4. 09% שהיא סיכום שער האוצר, הריבית הקבועה והעמלות השנתיות השוטפות.

לתקופה של 20 שנה לפירעון ההלוואה, שער האוצר ל -10 שנים הוא 2. 49%, השיעור הקבוע הוא 0. 48%, בעוד שהספקים השנתיים השוטפים הם 1. 7% והריבית הכוללת תהיה 4. 67%. חשוב להיות מודעים לכך כי שיעורי מחויב על ידי החברה לפיתוח חלק ההלוואה של ההלוואה נשאר קבוע אבל את החלק השני של הבנק יכול להשתנות לפעמים לא על ידי מרווח גדול.

תוכניות הלוואה SBA זמינים כעת כמו במארס 2017 במחירים מוסבר לעיל. כל עוד אחד עונה על הדרישות, אתה יכול גם ללכת על סוג SBA 7a של הלוואה או אם אתה רוצה להשקיע בתחום הנדל"ן, אז את ההלוואה CDC / 504 זמין גם.

אם אתה יכול לקבל משאיל אשר ישלם את דמי ערבות ל SBA מראש אשר בדרך כלל בדרך הרגילה, אז SBA 7a סוג ההלוואה יהיה להגביר את העסק שלך. מצד שני, אם אתה רוצה להשקיע בנדל"ן, את ההלוואה CDC יכול לעשות לך טוב כל עוד יש לך את 10 אחוזים של העלות הכוללת של הסכום להיות לווה לשמש הפיקדון שלך.