מהו ברוקר קווי עודף?

כמו רוב בעלי העסקים, אתה כנראה לרכוש ביטוח עסקי מבטח רגיל באמצעות סוכן ביטוח או מתווך. עם זאת, כמה עסקים יש סיכונים כי "רגיל" מבטחים לא יכסה. אם הסוכן או הברוקר שלך אינו מסוגל לקבל כיסוי מטעמך ממבטח מסורתי, הסוכן רשאי ליצור קשר עם ברוקר קווים עודפים.

למה אתה אולי צריך ברוקר שורות עודף

כל מבטחים להגדיר פרמטרים לגבי סוגי הסיכונים שהם מוכנים לבטח.

רוב מסרבים להבטיח סיכונים שיש להם מאפיינים מסוימים. לדוגמה, רבים מבטחים ירידה בביטוח עסק כי

• יש היסטוריית הפסד גרועה.
• עוסקת בפעילויות בלתי רגילות, מסוכנות או שקשה להעריך אותן. דוגמאות הן מבנים פנויים, מעונות יום, פארקי שעשועים, ו-חור אחד ב-טורנירים גולף.
• צריך סוג של כיסוי יוצא דופן. דוגמאות לכך הן רשלנות רפואית של אמבולנסים וזיהום זיהום.
• האם מיזם חדש, ולכן, אין היסטוריה הפסד

-> ->

מהו ברוקר קווים עודפים?

A ברוקר קווים עודפים (SL) הוא איש מקצוע הביטוח אשר משא ומתן על כיסוי מטעמך מתוך עודף עודף קווי (E & S) מבטח. E & S insurers מתמחים בביטוח סיכונים כי רוב חברות הביטוח לא יכסה. הם מבטחים ללא רישיון, כלומר הם אינם מורשים במדינות שבהן הם פועלים (למעט המדינה שלהם הביתה).

כדי למקם עסקים עם מבטח E & S, ברוקר חייב להיות בעל רשיון עודף שורות.

לברוקר יש גם רישיון סטנדרטי למכור ביטוח רכוש ונפגע. מתווך SL לא להתמודד ישירות איתך (המבוטח) אלא מתנהג כמתווך בין הסוכן שלך או מתווך וחברת הביטוח nonadmitted. רוב ברוקרים SL יש גישה אחת או יותר E & S insurers, אשר עשויים לכלול סינדיקטים מסוימים בלויד 'ס של לונדון.

Diligent Search

רוב המדינות דורשות סוכן או מתווך לבצע "חיפוש חרוץ" לפני יצירת קשר עם מתווך E & S, כלומר הסוכן או הברוקר חייב לנסות להשיג כיסוי על שם הרוכש ממספר מסוים של תקן מבטחים. לאחר המספר הנדרש של מבטחים ירדו לספק כיסוי, הסוכן או הברוקר עשוי לפנות מתווך SL.

חוקי המדינה לעיתים קרובות יוצאים מן הכלל חריגים לכיסויים שאינם זמינים בשוק הסטנדרטי. לדוגמה, נניח כי לא חברות ביטוח רגיל יבטיח סטודיו קעקוע. אם אתה הבעלים של סטודיו קעקועים כי צריך ביטוח, הסוכן שלך רשאי רשאי לבקש כיסוי בשמך בשוק E & S ללא ביצוע חיפוש חרוץ.

מציאת ברוקר קווים עודף

ברוקרים רוב SL לעבוד עבור ביטוח סיטונאי או סוכנות ניהול כללי. תיווך הסיטונאי משמש ממשק בין סוכן הקמעונאי שלך ו- E & S insurers.ברוקרים סיטוניים לא יכולים ליזום (לכבול) כיסוי בשמך. במקום זאת, הם להעביר בקשה הושלמה בשמך למבטח E & S. המבטח מספק ציטוט לברוקר, אשר מעביר אותו לסוכן שלך. אם אתה, הסוכן הקמעונאי שלך והמבטח מסכים על הכיסוי והמחיר, מבטח בעיות קלסר.

הקלסר מוחלף במדיניות. ברוקר הסיטונאי עשוי לגבות תשלום עבור השירותים שלה. תשלום זה ניתן להוסיף את הפרמיה.

סוכנות כללי מנהלת (MGA) היא סוכנות ביטוח כי ביקורות ביקורות ונושאים פוליסות על שם המבטח. חוזה בין המבטח לבין MGA מגדיר את היקף רשות החיתום של MGA. אם הסוכן הקמעונאי שלך מגיש בקשה לברוקר MGA, הברוקר עשוי לספק הצעת מחיר. אם כל הצדדים מסכימים על הכיסוי והמחיר, הברוקר עשוי לחייב כיסוי ולהנפיק מדיניות בשמך.

התחייבויות של ברוקר

בעוד מבטחים E & S אינם כפופים לאותם תקנות כמו מבטחים סטנדרטיים, הם חייבים לעמוד בסטנדרטים פיננסיים בסיסיים שהוקמו על ידי מדינות. מדינות רבות מקיימות רשימה של חברות ביטוח "מאושרות" או "זכאיות", העומדות בתקנים אלה.

רוב המבטחים E & S אינם מורשים על ידי המדינות שבהן הם פועלים. לפיכך, הם חופשיים להשתמש בכל צורות המדיניות, שיעורי, ושיטות הדירוג שהם בוחרים.

רוב הרגולציה של השוק E & S מופנית אל ברוקרים SL. חוקי המדינה קובעים מה ברוקרים SL יכול לעשות ואיך הם יכולים לנהל עסקים. החוקים משתנים ממדינה למדינה, אבל לרבים יש את הדרישות הכלליות הבאות:

• רישוי. ברוקרים חייבים להבטיח ולשמור על הרישיונות המתאימים.
• מיקום. ברוקרים לא יכולים לבקש כיסוי ממבטח E & S אם זה כיסוי זמין מבטח רגיל באמצעות חיפוש חרוץ.
• איכות מבטח. ברוקרים יכולים לקבל כיסוי רק ממבטחי E & S הנמצאים ברשימת המבוטחים המאושרים. עם זאת, ברוקרים (לא המדינה) הם באחריות בסופו של דבר להבטיח כי E & S מבטחים עם אשר הם עושים עסקים הם קוליים מבחינה כלכלית.
• גילוי. ברוקרים חייבים להודיע ​​למבוטחים כי חברות הביטוח אינן מורשות על ידי המדינה, והן אינן מכוסות על ידי קרן הערבות של המדינה.
• רישום ודיווח. ברוקרים חייבים לשמור תיעוד של מדיניות, פרמיות ונתונים אחרים. עליהם להגיש דוחות תקופתיים לרשויות המדינה השונות.
• אוסף מסים. מס מיוחד על עודף מסים מוחל על פוליסות שהונפקו על ידי מבטחי E & S. מס זה משולם על ידי מבוטחים. הברוקר חייב לאסוף את המס ולהעביר אותו למדינה.

Non הרשם ביטוח משנה הרפורמה

רוב חברות הביטוח E & S למכור מדיניות במדינות שבהן הם אינם מורשים. יתר על כן, רבים ברוקרים SL לנהל עסקים מחוץ למדינה שלהם. בעבר, התעוררו לעתים קרובות קונפליקטים לגבי איזו מדינה יש סמכות שיפוט על מתווך SL. היו גם סכסוכים, שעליהם היתה המדינה זכאית לגבות את מס הקווים העודפים. חוק פדרלי שעבר בשנת 2010 פתר את הבעיות הללו.החוק זכאי חוק רפורמה Nonedmitted ו ביטוח משנה (NRRA).

תחת NRRA, רק המדינה הביתה המבוטח עשוי לדרוש מתווך SL להיות מורשה למכור ביטוח באותה מדינה. בנוסף, רק את המדינה הביתה המבוטח רשאי לאסוף את עודף שורות מס פרמיה.