תוכניות Medicare Advantage וכיצד להשיג אחד

להגיע פרישה יכול להיות הגשמת חלומות שהיו לך במשך עשרות שנים, אבל לפני שאתה יוצא למסע הראשון שלך ברחבי העולם, יש כמה דברים פיננסיים אתה צריך לטפל. למרבה הצער, הם באים עם הרבה מונחים מסובכים, השלכות מס, וכללים שאתה צריך להבין. אחד החשובים ביותר הוא Medicare.

אתה בטח שמעת את המונח, "Medicare Advantage" בפרסומות, דיוור, באינטרנט.

אתה יכול לכתוב את המודעות האלה כמו חסר חשיבות או סוג של מטושטש אבל הבנה Medicare Advantage הוא חיוני כדי לקבל את הכיסוי שאתה צריך ושמירה על חשבונות רפואיים, כי אתה כנראה לא יכול להרשות לעצמו לשלם.

מילוי הפערים

ראשית, אתה צריך להבין איך עובד מדיקייר וזה אומר להבין כל חלק. Medicare יש 4 חלקים חלקים א ', ב', ג ', ד' (למד על כל החלקים כאן) מה שחשוב לדעת הוא כי חלקים A ו- B, הידועים בשם ביטוח רפואי, מכסה רק חלק הוצאות רפואיות שלך עוזב אתה על הקופה לשלם חשבונות רפואיים גדולים פוטנציאליים מתוך הכיס. בואו נסתכל על כמה תרחישים.

תחשוב על חלק א 'כמו ביטוח החולים. אם אתה נכנס לבית החולים מכל סיבה שהיא, חלק א משלם עבור השהייה בבית החולים שלך אבל אתה צריך לשלם את $ 1, 316 כמו של 2017 ואם אתה הולך לבית החולים מספר פעמים, ייתכן שיהיה עליך לשלם את זה $ 1, 316 בכל פעם.

לאחר 60 יום, אתה משלם 329 $ ליום ולאחר 90, העלויות שלך לעלות ל 658 $. לעשות את המתמטיקה ואתה רואה שזה לא לוקח זמן רב עבור הוצאות מחוץ לכיס שלך להגיע לרמות כי גמלאי הממוצע לא יכול להרשות לעצמו.

-> ->

מה לגבי חלק ב? תחשוב על חלק ב 'כעל כיסוי כל מה שנעשה לך - ציוד רפואי, ביקורי רופא, בדיקות, שירותי אמבולנס ועוד.

אתה כנראה לשלם סביב 134 $ לחודש כמו פרמיה חודשית. אם ההכנסה שלך גבוהה יותר, תשלם יותר אבל רוב האנשים שמקבלים ביטוח לאומי ישלם פחות בסביבות 109 $. את deductible הוא סופר זול ב $ 183 אבל ברגע שאתה פוגש את זה, אתה צריך לשלם 20 אחוזים של כל Medicare שאושר עלויות כל עוד את ספק שירותי הבריאות מקבל הקצאה Medicare אבל אין מכסה.

למען מתמטיקה פשוטה, אם את סך כל הוצאות רפואיות עבור השנה היו $ 100, 000, אתה תהיה אחראית עבור $ 20, 000 בתוספת שלך חלק A עלויות אם היית בבית החולים. אתה משלם 20 אחוזים מן העלות הכוללת, ללא קשר לגודל.

חלק ד מכסה תרופות מרשם אבל יש את הידוע לשמצה "חור donut. "ברגע שאתה ואת התוכנית שלך השקיעו 3 $, 700 על סמים מכוסים, אתה אחראי על 40 אחוז מהעלויות עבור תרופות ממותגות ו 51 אחוז של הגנרית עד שתגיע 4 $, 950.

לאחר שתוציא מספיק כדי לצאת של הפער כיסוי, המונח Medicare אוהב להשתמש במקום "חור donut", העלויות שלך מכוסים שוב.אתה משלם רק תשלום משותף קטן אבל בעוד בחור כי donut שילמת פוטנציאליים אלפי מחוץ בכיס עלויות יחד עם פרמיה חודשית של עד 76 $. 20 בנוסף פרמיה התוכנית החודשי שלך.

העלויות שלך עולה במהירות

בשנה אחת שבה ייתכן שיהיה ניתוח ולבלות כמות ארוכה של זמן בבית החולים, אתה יכול לצבור עלויות רפואיות הרבה יותר גבוה ממה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם. במהלך שנים או עשורים, עלויות אלה עלול להוביל למצב כלכלי קטסטרופלי לך ולמשפחתך.

אלה הם דוגמאות רבות יותר, אבל אלה הם 2 של הדוגמאות הגדולות ביותר של הפערים כיסוי Medicare שלך. אלא אם כן יש לך כמות גדולה של כסף הציל תצטרך כיסוי נוסף כדי למלא את הפערים האלה. זה המקום שבו Medicare Advantage תוכניות לבוא

מהו Medicare Advantage?

ישנן 2 דרכים לקבל את היתרונות שלך Medicare. אתה יכול לקבל מקורי Medicare או תוכנית Medicare Advantage, הידוע גם חלק ג זכור כי Medicare המקורי הוא חלקים A ו- B ו מנוהל על ידי הממשלה הפדרלית.

אינך מקבל הטבות של תרופות מרשם עם Original Medicare.

ידוע גם חלק כיסוי C, תוכניות Medicare Advantage מנוהלים על ידי חברות ביטוח פרטיות. הממשלה הפדרלית משלמת את החברות הפרטיות כדי לנהל את חלקה של הוצאות Medicare ואת גמלאי משלם את שאר הכיסוי בצורה של פרמיה חודשית. במסגרת תוכנית חלק ג ', אתה מקבל את כל חלק א' חלק ב 'כיסוי אתה זכאי תחת תוכנית מקורי Medicare בתוספת הטבות נוספות.

סוגים של תוכניות Medicare Advantage

Medicare Advantage תוכניות עבודה הרבה באותו אופן כמו ביטוח בריאות מסורתי. אתה יכול לקנות סביב תוכנית שיש לו את התכונות הרצויות במחיר שמתאים לתקציב שלך. ישנם 5 סוגים עיקריים של תוכניות:

תוכניות תחזוקה בריאותיות (HMO):

אלו הן סוגי התוכניות שרוב האנשים לא אוהבים כי זה דורש מהם לראות רופאים ברשת של התוכנית. ייתכן שתצטרך גם הפניה מהרופא הראשי שלך. יוצאים מן הכלל עבור חירום רפואי אבל מחוץ לזה, לא תוכל לבחור את ספקי הבריאות שאתה רוצה. אבל תוכניות אלה הם לעתים קרובות הזולה ביותר. ארגון ספק מועדף (PPO):

תשלם פחות אם תישאר ברשת אך לא נדרשת. אתה תשלם יותר מחוץ בכיס עלויות אם אתה יוצא מחוץ לרשת. צרכים מיוחדים תוכניות (SNP):

תוכניות אלה לשרת אנשים עם מצבים רפואיים כרוניים או צרכים מיוחדים אחרים. תוכניות נקודת שירות (HMOPOS) של HMO:

תוכניות HMO שעשויות לאפשר לך לקבל טיפול מחוץ לרשת שלך עבור תשלום גבוה יותר. חשבון החיסכון הרפואי (MSA):

שלב תוכנית בריאות גבוהה deductible עם חשבון הבנק עבור תשלום הוצאות רפואיות. הפקדות Medicare כסף לחשבון עבור תשלום הוצאות הקשורות לבריאות. כיצד לקנות תוכנית

על פי החוק, כל תוכניות Medicare Advantage חייבות לספק את כל מה ש- Original Medicare מספקת, למעט טיפול בהוספיס מסוים, אשר מכוסה בחלק א '.אתה לא צריך לדאוג לא מקבל את היתרונות הבסיסיים שאתה זכאי.

כל תוכנית Medicare Advantage יש שנתי מחוץ בכיס מקסימלית. ברגע שאתה מגיע למגבלה זו, התוכנית מכסה 100 אחוז מהעלויות שלך למשך שארית השנה. זכור אלה חשבונות גדולים פוטנציאליים אם היית מקבל חולה ברצינות? זה החלק שהופך תוכנית Medicare Advantage כל כך אטרקטיבי.

תוכניות מסוימות מציעות תכונות נוספות כמו תוכנית תרופות מרשם, שמיעה, שיניים וראייה, וכן תוכניות בריאות ואיכות חיים. עם יתרונות נוספים מגיע עלויות נוספות.

אם אתה לא רוצה לשנות את הרופאים, לוודא כל תוכנית שאתה רואה רשימות הרופאים הנוכחי שלך כחלק הרשת שלהם. לבסוף, מהו דירוג הכוכבים של התוכנית? Medicare נותן לכל תוכנית דירוג הכוכבים כי מודד את איכותו. דירוג של 5 כוכבים פירושו שהתכנית היא באיכות הגבוהה ביותר. ככל שכוכבים קטנים יותר, כך אתה צריך להתרחק תוכנית זו.

מחיר

בשנת 2016, העלות הממוצעת של תוכנית Medicare Advantage HMO היתה 39 דולר לחודש, אך PPO היה גבוה משמעותית ב- 75 דולר לחודש. התוכניות האחרות הן פחות שכיחות, אך עשויות להתאים לצרכים הספציפיים שלך לביטוח בריאות.

כדי להתחיל לקנות תוכניות, עבור אל תוכנית Finder של Medicare, הזן את המיקוד שלך וכל מידע אחר שאתה רוצה לספק. ניתן להשוות תכונות ותמחור עבור כל תוכנית. כמה תוכניות יהיה ברשימה אפס פרמיה אבל אתה עדיין צריך לשלם את כל הפרמיות היית משלם תחת Medicare המקורי. Medicare הוא מסובך ואתה לא יכול להרשות לעצמך לעשות טעות עם הכיסוי שלך. שקול לדבר עם ביטוח מקצועי המתמחה Medicare.

כיסוי בינלאומי

אם אתה מתכנן לבלות הרבה זמן מחוץ למדינה יש לזכור כי Medicare כנראה לא יכסה את הטיפול הרפואי למעט במקרים נדירים. אתה כנראה צריך ביטוח נסיעות, זמין מחוץ כיסוי Medicare שלך. שוחח עם סוכן ביטוח לעזרה בדיוק על מה שאתה צריך.

הישאר בטוח

על פי Medicare, אף אחד לא צריך להתקשר אליך או לבוא לביתך, אלא אם כן אתה נותן להם רשות. אף אחד לא רשאי למכור לך מוצרים Medicare ללא הודעה מוקדמת ואתה לא צריך לתת מידע אישי על הטלפון, אלא אם ביקשת החברה להתקשר אליך.

הם גם לא צריכים לבקש ממך מידע פיננסי כולל חשבון הבנק או מספרי כרטיסי אשראי, בטלפון.

לבסוף

למרות Original Medicare מגיע במחיר סביר מאוד, אתה לא צריך לראות את זה כמו בריאות רק אתה צריך. הפערים בסיקור מייצגים סכנה פיננסית אמיתית לחיסכון הפרישה שלך. להירשם ב Medicare Advantage או מדיניות אחרת כדי למלא את הפערים הכיסוי.