Ohio's College Advantage 529 תוכניות חיסכון

529 תוכניות חיסכון נועדו לסייע לתלמידים, להורים ולסבים לחסוך כסף עבור הוצאות המכללה או האוניברסיטה בחשבון לניכוי מס. כל הרווחים על 529 אינם כפופים מס הכנסה הפדרלי, ואתה אפילו תוכל לנכות תרומות מסים אוהיו בעת הגשת כל שנה. אוהיו מדורגת כאחת המדינות הטובות ביותר בארצות הברית כשמדובר תוכניות החיסכון במכללה, כך התושבים שלה יש הרבה להרוויח על ידי ניצול של תוכנית זו.

-> ->

אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות. ההשקעות שבוצעו בחשבונות אלה גדלות ממס הכנסה פדרלי ומדינתי. בנוסף, כל משיכות המשמשות להוצאות השכלה גבוהה מוסמכות פטורות ממס הכנסה פדרלי ומדינתי. אוהיו הוא גם אחד 33 מדינות מחוז קולומביה המציעים לתושבים ניכוי מס או זיכוי מס.

- באמצעות תוכניות אלה לניכוי מס, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקרן המכללה של הילד, ולקבל הטבת מס על כך. במהלך השנים, עם תרומות קבוע ריבית מרוכזת, התוכנית יכולה לגדול באופן משמעותי כדי לספק את הוצאות החינוך של הילד. אוהיו מציעה שתי אפשרויות 529 תוכנית החיסכון:

CollegeAdvantage 529 תוכנית החיסכון

• : נמכר ישירות דרך המדינה, תוכנית זו מנוהלת ומופץ על ידי רשות אמון אוהיו. התוכנית מציעה ארבע אופציות גיל, אשר הופכות שמרניות יותר כאשר התלמיד מתקרב למכללה, 17 אופציות סטטיות, אשר שומרות על הקצאת הנכסים באותו זמן, ושלוש אפשרויות במזומן. רוב השקעות מבוססות גיל מורכבות ממספר קטן של קרנות ואנגארד.

BlackRock CollegeAdvantage 529 תוכנית

• : זוהי תוכנית יועץ נמכר, אשר מנוהל ומופץ על ידי BlackRock השקעות LLC. התוכנית מציעה שלוש אופציות גיליות, אשר הופכות להיות שמרניות יותר כאשר התלמיד מתקרב לקולג 'ו -20 אופציות סטטיות, המקיימות את אותו הקצאת נכסים לאורך זמן. אופציות הגיל מבוססות כמעט כולן על קרנות נאמנות של BlackRock ועל קרנות הנסחרות בבורסה ונופלות לשלוש קטגוריות: שמרנית, מתונה ואגרסיבית. סקירה כללית של מכללת אוהיו 529 תוכנית החיסכון מס ניכוי

אם אתה משלם מסים אוהיו, אתה זכאי לנכות עד $ 2, 000 של תרומות לכל המוטב, בשנה, ממדינתך של אוהיו הכנסה חייבת, עם ללא הגבלה לשאת קדימה. אתה לא צריך להיות בעל החשבון כדי לנכות תרומות מהמדינה שלך של אוהיו הכנסה חייבת. ההטבה היא לכל תורם או זוג נשוי. תוכנית זו מקבלת תרומות עד כל 529 יתרות החשבון ב 529 של אוהיו תוכניות עבור המוטב אותו להגיע $ 445, 000.כאשר אתה רק מתחיל לשמור על המכללה, אחד היתרונות היא כי המינימום לפתיחת 529 תוכנית חיסכון באוהיו הוא נמוך מאוד. אתה יכול לפתוח חשבון ולהמשיך לתרום עם קצת כמו $ 25.

מי יכול להיות מוטב?

כל אזרח U. S או תושב משפטי מעל גיל 18 יכול להיות שם את המוטב של תוכנית חיסכון אוהיו 529. אתה יכול גם לפתוח חשבון בשם עצמך כמו מוטב, כל עוד אתה עומד בקריטריונים שנקבעו.

האם המוטב צריך ללכת לבית הספר באוהיו?

תחת תוכניות החיסכון של 529 אוהיו, המוטב יכול ללכת כל שנתיים או ארבע שנים במכללה, ללא קשר אם המוסד הוא ציבורי או פרטי או ממוקם באוהיו, רק כל עוד האוניברסיטה או המכללה הוא מוכר וזכאי עבור ארה"ב המחלקה לחינוך תוכניות סיוע כספי.

אם התלמיד לא הולך לקולג 'מיד אחרי התיכון, המוטב עדיין יכול לגשת הכסף מאוחר יותר. אין הגבלה גיל כאשר כאשר הכסף צריך להיות נסוגה.

אם המוטב מחליט לא ללכת לקולג 'בכלל, בעל החשבון יכול לשנות את הנהנים להשתמש בתוכנית החיסכון 529 עבור בן משפחה אחר או אהוב. לחלופין, הבעלים של החשבון יכול לבחור לקחת את הכסף מתוך התוכנית לחלוטין; עם זאת, אפשרות זו תיגרם קנסות משמעותיים, כולל עונש של 10% על הרווחים ואת הצורך לשלם מס הכנסה על הסכום המלא תוכנית החיסכון.