וִידֵאוֹ: How to use a QLAC in your IRA 2024
QLACs תוכננו בשנת 2014 כמוצר חדש כדי לספק הכנסה מאוחר יותר.
כאשר בניית אסטרטגיית הכנסה, תצטרך הכנסה עכשיו או הכנסה מאוחר יותר. אתה גם רוצה תשלומי הכנסה להתחיל מיד או בזמן מסוים בעתיד. QLAC פותר עבור הכנסה לצרכים מאוחר יותר באמצעות קרנות מ IRA מסורתית. אם התיק שלך צריך למלא את הפער בהכנסות בשלב כלשהו בעתיד, זה רעיון טוב כדי להבין את האפשרות הזו.
יולי 1 st , 2014, אישר משרד האוצר וה- IRS את השימוש ב- QLAC.
אריכות חיים מוסמך קצבת קצבה ניתן לרכוש עם כסף מתוכניות פרישה עובדים ספציפיים ו- IRAs מסורתית. מגבלת הפרמיה הנוכחית היא פחותה מ -25% מסך כל נכסי ה- IRA (לא רוט) המסורתיים שלך או 125 $, 000. אז אם יש לך בסך הכל IRA של $ 500, 000, אז אתה יכול לרכוש QLAC ב 125 $, 000. אם סך הכל IRA האיזון הוא 200 $, 000, אז את הסכום QLAC שאושר יהיה 25% של היתרה, או $ 50, 000. יש לי את זה?
בשנת 2004, קצבה אריכות ימים (דמי שכירות נדחים) הוכנסו לפתרון עבור הצרכים הכנסה עתידית.
החלק "LA" של QLAC מייצג קצבת אריכות ימים. עם קצבה תוחלת החיים הבסיסית, אתה יכול לדחות קצר כמו 2 שנים עד 45 שנים בחשבון שאינו IRA. אין מצורפים בשוק, ללא תנודתיות, וללא עמלות שנתיות. קצבה אריכות ימים כלולים במשפחה קצבה קבועה, ולכן אין חלקים נעים מורכבים או.
העברה פשטנית של אסטרטגיית הסיכון, כי האסטרטגיה תוחלת החיים קצבה מספקת, היה אטרקטיבי למס הכנסה ו משרד האוצר. המבנה הפשוט אינו איכות של קצבאות משתנות או צמודות, ולכן הן לא היו מוכשרות תחת כרזת QLAC, שכן הן דבר פשוט.
ההדרה היא דבר טוב עבור הצרכן, אם כי תעשיית קצבה היא נלחם לא עובדתית מונעת כסף להילחם על שילוב של שני סוגי מוצרים.
QLACs לדחות תשלומים RMD עד גיל 85 פחות של 25% של ה- IRA שלך, או $ 125, 000.
זה לא אומר שאתה צריך לדחות ל 85, אבל זה הגבול. זה עניין גדול כי בדרך כלל בגיל 70 ½ אתה חייב לקחת הפצות מינימום נדרש (RMDs) מ IRA המסורתית שלך. הפצות אלה מתחייבות במס הכנסה רגיל. QLACs מאפשרים לך לדחות את הדרישה על הכסף המוחזק במסגרת החוזה. התוצאה של כלל זה היא מסים נמוכים יותר ששולמו על הקצאת קצבה RDD שלך. נכסי QLAC אינם נספרים כחלק מחישוב ה- RMD שלך. זה יכול להוסיף עד עניין גדול לאורך זמן. אם יש לך 500 $, 000 IRA, ואז לקנות 125 $, 000 QLAC תחת מגבלות הפרמיה, אז היית לחשב את RMDs השנתי שלך על 375 $ הנותרים, 000.
אסטרטגיות QLAC מותאמות למצב הספציפי שלך.
אתה יכול לבחור מתי אתה רוצה את ההכנסה להתחיל. כמו כן יש לך את היכולת להוסיף את בן / בת זוגך לכל החיים הכנסה ערבות, ולבנות הטבות מוות גם כן. כמה הצעות QLAC מאפשרים לך לצרף חוזית COLA (עלות החיים התאמה) להגדיל את זרם הכנסות.
זה קורה בזמן היישום, ויש לך את היכולת לבחור את אחוז הגידול. עם זאת, אם תוסיף מדיניות COLA למדיניות ה- QLAC, התשלום הראשוני שלך יהיה נמוך יותר מאשר אם לא תבחר עלייה חוזית זו. חברות קצבה יש את הבניינים הגדולים מסיבה, נכון?
QLACs לעבוד היטב עם דומים ביטוח לאומי ותשלומי פנסיה.
QLAC הכנסה ערבויות צריך להיות חלק הכולל שלך "הכנסה קומה" אסטרטגיות, ולעבוד בשילוב עם הביטוח הלאומי שלך תשלומים ופנסיה (אם כך בר מזל). לדעתי, QLACs יש להשתמש חוזית "מילוי הפער" עבור צורכי הכנסה, מתן זרם הכנסה מובטחת כי אתה לא יכול לחיות ימים ארוכים. אם המגבלות פרמיה QLAC לא יכול למלא לחלוטין את הפער הנדרש, אז אתה יכול להשתמש קצבה אריכות ימים מחוץ IRA שלך כדי להבטיח חוזית כי המטרה הכנסה.
QLAC הוא כאן כדי להישאר, ואם אתה צריך הכנסה מובטחת בעתיד (aka: "הכנסה מאוחר יותר"), אז זה יכול להיות הגיוני לקחת מקרוב.
איך מימון עובד - ללוות & לשלם מאוחר יותר
כאשר עסקים מציעים מימון, הם להלוות לך כסף (אז אתה לא לא משלמים הכל מראש). גלה איך זה עובד.
יותר מיקוד, פרודוקטיביות טובה יותר ותוצאות מהירות יותר
בעל כוח בוקר שגרת הוא הדבר החזק ביותר שאתה יכול לעשות עבור העסק שלך. גלה 4 שלבים כדי לשפר את שגרת כוח הבוקר שלך.
קנסס הכנסה מס הכנסה - גרסה קנזס של זיכוי הכנסה שנצברו
קנזס יש גרסה משלו של הכנסה שנצברו זיכוי מס. הכללים והסכומים השתנו בתדירות גבוהה במהלך השנים.