השקעות יעדים עזרה שוק המניות משקיעים

המשקיעים יכולים להשתמש במגוון כלים ואסטרטגיות, אך ללא מטרות השקעה ברורות, הם עשויים לא להשיג כמה שהם רוצים.

מטרות ההשקעה לתת לך מטרה לשאוף, ואת מוצר ההשקעה הנכון הוא הכלי שיעזור לך להגיע אל המטרה שלך.

סבי היה נגר והוא ואבא שלי הרשימו אותי על החשיבות של השימוש בכלי הנכון לתפקיד - אל תשתמש במפתח כדי לתקוע מסמר.

-> ->

התאמת יעדי ההשקעה שלך עם כלי ההשקעה הנכון הוא חלק חשוב של אסטרטגיה ברורה יעזור לך להגיע טוב יותר את המטרות שלך.

מטרות ההשקעה בדרך כלל נופל לשתי קטגוריות: מטרות לטווח ארוך לטווח קצר.

מטרות לטווח ארוך

מטרות לטווח ארוך הן לפחות חמש שנים בעתיד, שכן רוב המשקיעים נופלים לשתי קטגוריות עיקריות: מימון השכלה אקדמית לילדים ובניית קרן פרישה נוחה.

אנחנו לא חברה בקלות עובד לקראת מטרות לטווח ארוך. אנחנו הרבה יותר נוח ומכיר את המטרות והמטרות כי הם מיידיות או בעתיד הקרוב, אשר עשוי להסביר מדוע כל כך הרבה חשבונות פרישה הם תחת מימון.

אתה יכול לממן את המכללה אם אין לך מספיק הציל, אבל אתה לא יכול ללוות את הדרך שלך דרך פרישה. השגת מטרה זו דורשת מחויבות ונכונות להקריב משהו עכשיו לטובת העתיד.

במקום לדמיין חשבון בנק, תמונה עצמך פרישה עושה מה שאתה רוצה לעשות. אם החלום שלך הוא להפליג לאיים הקריביים, ללכת מחיר הסירה שאתה רוצה, להתחיל לתכנן את הטיול שלך, לגלות מה זה יעלה לחיות על האיים, וכן הלאה.

בוא עם מספר כדי להפוך את החלום שלך למציאות ואת דמות שזה יעלה יותר בזמן לפרוש שלך.

הנקודה היא לשים קצת אנרגיה רגשית מאחורי המטרות שלך ולא מספרים סטריליים.

מטרות לטווח קצר

מטרות לטווח קצר נמצאות במרחק של פחות מחמש שנים, ואולי בשלוש שנים או פחות. אלה עשויים לכלול חיסכון עבור מקדמה על הבית או בבית השני, קונה מכונית חדשה, או חשבון אחר גדול.

מטרות לטווח קצר יש מיידיות כי ייתכן למשוך את תשומת הלב שלך הרחק רחוק מטרות כגון פרישה. אתה חייב למצוא איזון בין הצרכים לטווח קצר (או רוצה) ואת המטרות לטווח הארוך שלך.

זה קל מדי לשים פרישה מימון, בפרט, בהמתנה בעוד מטרות אחרות, מיידיות יותר (ומהנה) נפגשו. זו טעות שתשלם עליה בשנים הבאות.

מתאים לבחירת המוצר

הסיכוי הטוב ביותר שלך להגיע לטווח ארוך המטרות שלך היא באמצעות מניות ואגרות חוב (או הפרט ו / או בעלות קרנות הנאמנות).מבחינה היסטורית, כלי רכב אלה עובדים יחד יצרו את התוצאות הטובות ביותר על פני תקופות ארוכות.

עם זאת, המניות אינן מתאימות למטרות ההשקעה כי הם פחות מ 5 שנים משם. התנודתיות בשווקים גורמת להם להיות בלתי צפויים מדי למטרות קצרות טווח.

איגרות חוב לטווח ארוך (10 שנים או יותר) מציעות תשואות גבוהות יותר אך הן בעלות סיכון גבוה יותר.

אג"ח ביניים בטווח של חמש עד שבע שנים עשויות להיות הגישה הטובה ביותר.

בטווח הקצר, אג"ח ומוצרים בנקאיים מתוזמנים כגון תקליטורים מציעים את הדרך הטובה והבטוחה ביותר לעמוד ביעדי ההשקעה. אג"ח של פחות משנתיים לא יכול להיות תחרותי עם מוצרים בנקאיים, אבל זה קל לבדוק לפני ההשקעה.

אם יש לך חלק קטן של הנכסים שלך בתחום הנדל"ן, אתה יכול למקד אותם לטווח ארוך מטרות. זה נותן לך חלון גדול, כך שתוכל לבחור כאשר התנאים הם הטובים ביותר למכור.

חלון זה עשוי להגיע בעוד חמש שנים, או שבעה, או 10, או לעולם לא. הנקודה היא, אתה לא יכול לסמוך על מכירת בזמן מסוים, כי שוק הנדל"ן פועל על לוח הזמנים שלו.

הפתרון

זה אולי נראה פשוט, אבל התאמת הכלי המתאים עם מטרות ההשקעה שלך היא לעתים קרובות בעיה.

מה שקורה הוא שינויים בשוק המניות ו / או הריבית עלולה לגרום למשקיעים לקפוץ פנימה או מתוך הבחירות שלהם או באמצעות פחד של הפסד או את ההזדמנות נתפסת לעשות רווח מהיר (בגסות נאמר: חמדנות).

הפתרון הוא להגדיר את המטרות שלך (קצר וארוך טווח), לעשות את ההשקעה ההשקעות המנוצלות ואת המקל עם התוכנית שלך. להעריך מחדש רבעוני (או כך), אבל לא לנטוש את האסטרטגיה שלך על השינויים בשוק היומי.