איך קרנות אינדקס מזער מסים

אם אתה אוהב את העלויות הנמוכות, פשטות, גיוון, ואת ביצועים לטווח ארוכים אמינים של קרנות אינדקס, אתה תאהב אותם עוד יותר כאשר אתה לומד איך הם יכולים למזער מסי השקעות קשורות.

כמובן סוג של מסים נדון במאמר זה מתייחסים רק לסוג אפשרי בחשבון מס (ולא ישים לחשבונות מס נדחים כמו 401 (k) s ו- IRAs).

המונח המתאר כיצד השקעות מסוימות לייצר מסים פחות או יותר, בהשוואה לאחרים היא יעילות המס.

אם קרן נאמנות מסוימת היא יעילה מבחינה מס, זה אומר שזה לא מייצר מסים רבים עבור המשקיע בודדים בהשוואה לקרנות אחרות.

קרנות אינדקס הם אמר להיות מס יעיל קרנות. הנה הסיבה:

קרנות אינדקס יש מחזור נמוך

אחד ממרכיבים מרכזיים קרנות אינדקס שגורמים להם מסים יעילים הוא יחס תחלופה נמוך, שהוא מדד המבטא את האחוז של אחזקות קרן מסוימת הוחלף ( ) במהלך השנה הקודמת. לדוגמה, אם קרן נאמנות משקיעה ב -100 מניות שונות ו -20 מהן מוחלפות במהלך שנה אחת, יחס המחזור יהיה 20%.

-> ->

מה לא בסדר עם מחזור גבוה? כשקרנות הנאמנות מקיימות יותר פעילות קנייה ומכירה, הן מוכרות למכור ניירות ערך במחיר גבוה יותר ממה שמנהל הקרן קנה אותן. משמעות הדבר היא שיש רווח הון וכאשר קרנות הנאמנות יש רווחי הון, הם להעביר את אותם רווחים למשקיעים בצורה של הפצות רווח הון.

מה לא בסדר עם חלוקת רווחים הון? הם מייצרים מס רווחי הון!

לכן מחזור גבוה ולכן התוצאה מסים גבוהים יחסית. אבל מטבע, קרנות האינדקס יש מחזור נמוך מאוד - לעתים קרובות נמוך כמו 1% או 2% - בעוד קרנות המנוהלים באופן פעיל יש לעתים קרובות תחלופה יחסי גבוה מ 20% ולפעמים גבוה ככל 100% או יותר.

אינדקס קרנות בדרך כלל לשלם פחות דיבידנדים

דיבידנדים מקרנות נאמנות חייבות במס כהכנסה ורוב קרנות המדד בדרך כלל מייצרות פחות דיבידנדים מאשר קרנות המנוהלות באופן פעיל באותה קטגוריה.

אלא אם כן אתה קונה קרן אינדקס שתוכננה במיוחד לקנות ולהחזיק במניות שמשלמות דיבידנדים או אם אתה קונה איגרות חוב של קרנות אג"ח, אתה לא צפוי להחזיק קרן אינדקס שמייצרת מס הכנסה מדיבידנדים או ריבית.

אפילו יותר טוב, אם זה מתאים לסבולת הסיכון שלך ואת מטרות ההשקעה, אתה יכול לקנות קרנות אינדקס צמיחה, כגון

ואנגארד צמיחה מדד (VIGRX) . מניות הצמיחה אינן משלמות בדרך כלל דיבידנדים (משום שהחברות המנפיקות אותן מחזקות את רווחיהן במקום לחלוק אותן עם משקיעים בצורה של דיבידנדים). השורה התחתונה היא שאם יש לך חשבון תיווך במס, קרנות אינדקס יכול להיות מחזיק חכם, בהנחה שאתה רוצה לשמור על מסים למינימום.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה או לייעוץ מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.