כיצד חוק $ 1, 000-A-month יחזור על הפרישה שלך

ישנם מספר "כללי אצבע" פיננסיים, כי אני מרגיש חזק לגבי שהם מתייחסים השלמת הכנסה פרישה עם חיסכון פרישה. למרות שאני אוהב להאמין כל החוקים האלה מחזיקים ערך טוב והם הבינו היטב, אחד המועדפים שלי כל הזמנים הוא $ 1, 000-Bucks- חודש כלל.

לפני שאנחנו להתעמק הפרטים של $ 1, 000-Bucks- חודש כלל, זה הכרחי להבין כי כלל זה הוא כלל אצבע.

הכלל אינו פועל באופן ליניארי בכל שנה, והוא אינו פועל בכל גיל. לפני שתשים את הכלל לעבודה, ודא שאתה מבין את שני הדברים החשובים הבאים:

1. בהתבסס על חוק $ 1, 000-Bucks-a-month, אדם בגיל הפרישה ה"רגילה "(62-65), יכול מתכננים משיעור של 5% משיעור ההשקעות שלהם. עם זאת, גמלאים צעירים בשנות ה -50 לחייהם צריכים לתכנן משיכה של מספר נמוך מ -5% לשנה, בדרך כלל 4% או פחות. הסיבה לכך היא כי אם לפרוש ב 50s, יש פשוט אופק זמן ארוך מדי להתחיל לסגת 5 אחוזים - זה פשוט מוקדם מדי.
2. בשנים שבהן השוק והריבית נמצאים בטווח היסטורי נורמלי, שיעור הנסיגה של 5% עובד היטב (שוב, אם אתה גיל פרישה רגיל או גמלאי מבוגר). אבל אתה חייב להיות מוכן להתאים את שיעור הנסיגה שלך בכל שנה נתון אם כוחות השוק לפעול נגדך. ייתכן שיהיה עליך לקחת פחות בשנים אלה ולהיות גמישים מספיק כדי להסתגל למה שקורה בסביבה הכלכלית שלנו. זה יכול אומר שאתה יכול לקחת קצת תוספת בשנים טובות, אבל זה קריטי כדי להבין כי ייתכן שיהיה עליך לקחת פחות בשנים כי הם לא טובים כמו.

הגדרת $ 1, 000-Bucks-a-month כלל

במילים פשוטות, $ 1, 000 דולר-חודש כללים עובד ככה: עבור כל $ 1, 000 דולר לחודש אתה רוצה להיות לרשותך פרישה, אתה צריך להיות $ 240, 000 נשמר.

אם ניקח מבט מקרוב, בואו לראות איך $ 240, 000 בבנק שווה $ 1, 000 לחודש:

$ 240, 000 x 5 אחוזים (שיעור הנסיגה) = 12 $, 000

$ 12, 000 חלקי 12 חודשים = $ 1, 000 לחודש

למה זה כלל חשוב?

$ 1, 000 דולר- A-month כלל חשוב כי זה מוסיף פרוסה נוספת של "עוגת הכנסה" על בסיס חודשי. כל $ 1, 000 יהיה:

• הכנסה מוסף ביטוח לאומי
• מוסף הכנסה פנסיה
• מוסף במשרה חלקית הכנסה עבודה
• להשלים כל זרמים אחרים אתה יכול לנהל להקים

בהתאם לגודל של החברתי שלך אבטחה, פנסיה, או עבודה במשרה חלקית זרמים, מספר $ 240, 000 מכפילים ישתנו. הכלל עצמו לא ישתנה; את $ 1, 000 דולר- a-month כלל הוא כלל זה קבוע.עבור כל $ 1, 000 אתה רוצה כל חודש פרישה, זה הכרחי לך לשמור לפחות 240 $, 000.

בעולם של שיעורי ריבית נמוכים בשוק המניות תנודתי, שיעור הנסיגה 5 אחוזים הוא משמעותי ביותר מובהק, במיוחד כאשר יש תקופות של זמן - ולפעמים אפילו עשורים - כאשר שוק המניות עצמו לא רואה רווח רב. אבל שיעור הנסיגה 5 אחוזים מבוססת על שני גורמים מרכזיים:

1. הכנסה להשקיע היא דרך ליצור תזרים מזומנים עקבי מהשקעות נוזלי שלך. זה בא משלושה מקומות: דיבידנדים, ריבית, והפצות. אם מספר תזרים המזומנים שלך כבר קרוב ל 4%, אז אנחנו כבר ליד המספר 5 אחוזים שאנחנו מחפשים.
2. 5% שיעור עם אפס עניין. נניח שיש לך מאגר פרישה שלך יושב במזומן מניב מעט ללא תשואה. למעשה, נניח כי התשואה היא למעשה 0 אחוז בשנה. גם אם אתה לוקח 5 אחוזים בריבית 0 אחוז, קרנות עדיין יחזיק מעמד 20 שנה. נסיגה ברמה של 5% לשנה x 20 שנים = 100%. כל הכספים שלך נעלמו, אבל זה לקח 20 שנה, וזה לא מרופט מדי. אבל זה יכול להיות הרבה יותר טוב. מה אם יש לך 30 או 40 שנים פרישה? מה אם אתה חושב להשאיר משהו לילדים שלך?

פקטור # 1: (באמצעות הכנסה להשקיע כדי לייצר כמה תשואה בכל שנה על המאגר תיק ההשקעות שלך) הוא חיוני עבור 1, 000 דולר בחודש. זה מאפשר לכסף שלך סיכוי טוב של חיים פרישה ולא לרוץ ב 20 שנים.

ככל שמדובר בפקטור מס '2, אם יש לך תשואת תיק של 3 עד 4 אחוזים (דיבידנדים וריבית בלבד) והתיק חווה אפילו מעט צמיחה / ייסוף, אזי תשואה של 3 עד 4 אחוזים בתוספת 1 , 2, או 3 אחוזים בצמיחה לאורך זמן עולה כי אתה יכול להוציא 5 אחוזים על פני תקופה ארוכה של זמן.

דיון כלל 4 אחוזים; תכנון פיננסי ארוך טווח של האגודל גם כן. כלל זה הוצג לראשונה על ידי ויליאם בנגן, מתכנן פיננסי שהצהיר כי גמלאים יכולים לנכות 4% מהתיק שלהם בכל שנה (בנוסף להתאמת האינפלציה) ולא נגמרים של כסף במשך 30 שנים לפחות. אנליסטים ואקדמאים אישרו את הנתונים של בנגן ותמכו בקביעתו. הוא אמר כי גמלאים שיש להם תערובת של 60 אחוזים מניות ו 40 אחוזים אג"ח, חי על 4 אחוזים או כך בכל שנה, לעולם לא צריך לדאוג נגמר של כסף. אני מאמין גדול כי זו הדרך שבה אנשים צריכים לתכנן, כפי שהוא תלוי על חלק ההכנסה של השקעה.

$ 1, 000 דולר- A- חודש כלל הוא מדריך לשימוש כמו שאתה צובר נכסים (של 240 $, 000), וכן מדריך לשאת אותך לתוך שנות פרישה שלך. כדי לכסות מחדש: עבור כל $ 1, 000 דולר לחודש אתה צריך להיות לרשותך פרישה, אתה צריך להיות $ 240, 000 נשמר. זה קל לעקוב אחר החוכמה יכול לעזור לך לזכור שאתה חוסך כסף, כך שהוא יכול יום אחד להחליף את זרם הכנסות תאבד כאשר אתה מפסיק לעבוד.

גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.

ווס מוס הוא אסטרטג השקעות ראשי בחברות תכנון פיננסי השקעות הון יועצים ו Wela. הוא גם מארח את תוכנית הרדיו Money Money על רדיו WSB.