בחירת טופס המס הנכון: טיפים לסטודנטים

הורים וסטודנטים אשר זכאים להגיש את טופס קצר 1040-EZ או טופס 1040-A עשויים גם להעפיל מבחן צרכים פשוטים למטרות סיוע כספי במכללה, וכתוצאה מכך ההורים וסטודנטים של הנכסים להיות מחוץ לחישוב הסיוע הכספי הפדרלי. זו הסיבה מדוע הורים של סטודנטים מחויב לקולג 'אולי רוצה לקחת מקרוב על "קצר" או "קל יותר" קובץ מס 1040-A ו 1040-EZ בעת הדיווח והגשת מסים שלהם.

הכשרה עבור צרכים פשוטים הבדיקה פירושו סטודנט יכול לקבל חבילת סיוע כספי גדול יותר. לכן, משלמי המסים אשר עשויים אחרת להפיק תועלת מפריטת הניכויים שלהם (ובכך צורך להגיש את טופס 1040 ארוך) עשוי להפיק תועלת הגשת טופס קצר במקום (ללא פירוט) אם זה יגרום לסיוע כספי מוגבר באופן משמעותי. ראיינתי רבקה שווקה , סוכן רשום שעובד גם כיועץ פיננסי בנושא זה. היה לה הרבה מאוד מידע מועיל על הנושא שלהלן.

-> ->

מה צריך לבדוק את הצרכים הפשוטים?

"מבחן הצרכים הפשוטים", מסבירה רבקה שוואה, "היא שאלה 34 בטופס ה- FAFSA, שמטרתה לקבוע האם הנכסים ייספרו או לא ייכללו בחישוב תרומת המשפחה הצפויה (EFC). את סכום הכסף שהממשלה מרגישה שהסטודנט והמשפחה יכולים להרשות לעצמם לתרום לחינוך המכללה שלו.

במילים פשוטות, ככל שהמספר נמוך יותר, כדי לקבל את הציון הטוב ביותר האפשרי הוא אפס. "

כדי להעפיל לבחינה צרכים פשוטים, התלמידים וההורים היו צריכים להיות פחות מ $ 50, 000 של הכנסה ברוטו מותאם, בעוד להיות זכאי להגיש טופס 1040-A, הכנסה חייבת של אדם חייב להיות פחות מ 100 $, 000 (בין קריטריונים אחרים).

הורים שיש להם הכנסה ברוטו מותאמת של פחות מ 50 $, 000 ירצו לשקול להשתמש בטופס 1040-A במקום טופס 1040 יותר, על מנת להוציא את הנכסים של ההורים על התרומה המשוערת המשפחה.

מה היתרון של עמידה במבחן הצרכים הפשוטים?

"מבחן הצרכים הפשוטים (SNT) משפיע על חישוב התרומה המשוערת של המשפחה (EFC)", ממשיכה רבקה שוואקה. "לפני שנדון ב- SNT, בואו נדבר יותר על ה- EFC."

"EFC הוא פשוט להבנה בואו נתחיל בהגדרת 'צורך':

עלות ההמתנה

פחות (-): תרומת המשפחה המשוערת

שווה (=): הצורך שלך

"ככל שאתה זקוק יותר, כך EFC."

" EFC נמוך הוא חדשות טובות. זה מתרגם לתוך צורך גבוה יותר מבוססי הפדרלי ומענקים המדינה, מסובסד Stafford הלוואות לסטודנטים. מסובסד הוא טוב כי זה אומר שהממשלה משלמת את הריבית בזמן שהילד בבית הספר. אם EFC שלך הוא אפס, אתה במצב לקבל את הסיוע הכספי המרבי המותר המוחלט. בנוסף, בתי הספר משתמשים במספר זה כמדריך כדי לקבוע כמה חבילות סיוע פיננסי הם מוכנים להציע. "

" לפעמים ילד שמשפחתו נמוכה EFC יכול לשלוח את ילדם לבית ספר יקר מאוד, כי בית הספר יכול להרחיב את חבילת המלגה סיוע כספי יקר לתלמיד על פי EFC [נמוך]. "

" אבל איך הוא מחושב EFC מלכתחילה זה המקום שבו מבחן צרכים פשוטים (SNT) נכנס לשחק. "

"SNT מחליטה אם הנכסים נכללים או לא נכללים בחישוב ה- EFC, למה זה כל כך חשוב?"

"הנחיית הזכאות עבור 1040A, סף ההכנסה הוא 50 $, 000. האם זה לא אומר כי תיאורטית, אתה יכול לקבל $ 49, 999 בהכנסות ריבית 1 מיליון דולר בנכסים ולא הכנסה אחרת מהעבודה - עדיין עדיין זכאים לסיוע כספי הפדרלי, שכן הנכסים יכללו? זה קורה לעתים קרובות יותר ממה שאתה עשוי לחשוב.דוגמה מושלמת יכול להיות אם גרושה המתגוררת בבית היא רכשה בעת נישואיה לאביה של ילדיה. עכשיו היא בודדת קבצים, ויש לה הכנסה נמוכה בהרבה. רוב רואי החשבון ירצו להגיש 1040 ולפרט. אבל זה לא יכול להיות הדרך הטובה ביותר לה להיכנס למצב זה. "

" לנוע הלאה, זוכרים שאמרנו כי "עלות המכללה" פחות "תרומה משפחתית" שווה "סטודנט צריך"? בואו ניקח את זה קצת יותר ונשים את זה כך:

תרומת ההורים +

תרומה של התלמיד מהכנסות +

תרומה של התלמיד מהנכסים =

תרומה משפחתית צפויה

"עכשיו מתברר למה עדיף לא לכלול את נכסי הילד. "

" כדי לעזור לאנשים עם תכנון מס ונכסים למטרות מימון במכללה, אני משתמש בכלי הערכת EFC שמנבא את EFC בהתבסס על המידע הכספי שנכנס לשדות בטופס. הנה דוגמה מושלמת למה אני מדבר: לאחרונה היה לי לקוח אשר מתאים את גבולות ההכנסה שאנו דנים. מבלי לשנות פריט בודד של הכנסה / נכסים וכו ', פשוט שינינו' 1040 'ל' 1040A 'בתור טופס המס של ההורה. EFC ירד מ 20 $, 000 ל אפס כהרף עין. $ 20, 000 פעמים בשנה ארבע שנים היא חסכון עצום של 80 $, 000 עבור ילד אחד. "

אז, בעצם, אם ההורים של סטודנטים זכאים עבור 1040A או 1040EZ, הם צריכים להשתמש בטופס במקום 1040? "ככלל, זה נכון בתיאוריה, אבל כל משפחה שונה, וכך גם כספם, חשוב להעריך אם הפירוט הוא הטוב ביותר, או אם יש זיכויים או ניכויים שניתן לקחת על את 1040, כפי שהם יכולים להכריע את היתרון של סיוע כספי.שיקול נוסף אפשרי יהיה אם הילד הולך לאוניברסיטה ציבורית או אוניברסיטה ציבורית. "

" אם התלמיד פונה לבית ספר פרטי, שכר הלימוד יהיה הרבה יותר גבוה. במקרה זה, כדאי לחקור איזה סוג של חבילות סיוע כספי שבתי הספר נוטים להציע. לפעמים בית הספר עשיר יותר, כך המלגה! זה הרבה עבודה, אבל מקבל את זה EFC למטה יכול להציל עשרות אלפי משפחות, ואפילו מאות אלפי דולרים לשלוח את ילדיהם למכללה. "

האם זה נכון גם לגבי התלמידים?

"סטודנטים צעירים רבים אינם מגישים החזר מס, במיוחד כאשר הם עדיין תלויים של הוריהם. הכלל (בשנת 2012) הוא שאם משלמי המסים לא מרוויח לפחות $ 9, 750, הם לא נדרשים להגיש. השאלה FAFSA קובע, 'האם היית זכאי להגיש 1040A או 1040EZ? "להיות זכאי זה מספיק טוב. על השאלה # 34, לא אומר 'לא יודע', אומר 'כן. "" האם יש דברים אחרים שאנחנו צריכים להיות מודאגים לגבי בחירת טופס המס הנכון עבור סטודנטים והוריהם? "" קוד המס הוא מורכב, וגורמים רבים יכולים לבוא לידי ביטוי על ההחזר. דוגמה: אם היו החזרים מסים ממשלתיים זמינים בשנים קודמות עקב פריטיזציה, טופס קצר יכול לעורר מחדש, אך אין דרך לרשום אותו על טופס קצר, ולכן, רק 1040X - טופס מתוקן - יכול לפתור את הבעיה. "

" בנוסף, נוסחאות IRS שונות נוסחאות סיוע פיננסי, ובחירת מקצוען המס שמבין את ההבדלים יכול להיות בעל חשיבות עליונה.עם עלות המכללה skyrocketing לחלל החיצון, הורים רבים שחשבו בעבר לא זכאי לסיוע כספי לעתים קרובות יש סיכוי טוב לשלוח את הילדים לבית הספר הגדול אם הם מקבלים את העצה הנכונה.הורים רציניים מאוד על לעזור לילדיהם לקבל את החינוך הטוב ביותר האפשרי יעשה טוב consu lt עם מוניטין מכובד סיוע פיננסי יועץ שיש לו ידע מעמיק של המס (או להיפך) כדי לעזור לתכנן מראש ולהמציא את האסטרטגיה הטובה ביותר. "

" ילדים הם העתיד שלנו. ללא שם: בואו לשלוח אותם לבית הספר! "

רבקה שווקה

הוא סוכן רשום עם עניין רב בתכנון סיוע כספי במכללה. היא מבינה הן את קוד המס הפדרלי והן את מתודולוגיית הסיוע הכספי. היא יכולה להגיע ב גשר פתרונות פיננסיים.