מחלקות האמון הבנק - כל מה שאתה צריך לדעת

כמעט בכל עיר קטנה באמריקה יש מחלקת אמון הבנק, אך נראה שיש רעיון זה כי קרנות נאמנות הן רק עבור עשיר במיוחד. שום דבר לא יכול להיות רחוק יותר מן האמת. קרנות נאמנות הן לא רק עבור Rockefellers. אתה יכול להשתמש אמון כדי לבנות עושר משמעותי גם אם אתה מתחיל מ התחלות צנועות.

מה, בדיוק, אתה יכול לשלם מחלקת אמון לעשות? כמה זה עולה? מדוע הבנקים האלה נמצאים באמצע עיירות חקלאיות עם אוכלוסיות קטנות המקדישות משאבים לפעילות זו, אלא אם כן אנשים משתמשים בהן?

כל אלה שאלות טובות. אני רוצה לקחת קצת זמן לענות עליהם, אני מקווה, להוסיף כלי המיומנות שלך להשקיע סט עשוי להיות שימושי לך בשלב כלשהו בעתיד.

סקירה קצרה של מחלקות נאמנות הבנק

מחלקות אמון הבנק הם בין האזורים העתיקים ביותר שהוקמו של הבנקאות המסורתית. לקוחות של מחלקת נאמנות הבנק יכולים לכלול בעל עסק קטן מצליח בעיר שרוצה לשים כסף לנכדיו ללכת לקולג ', יתומים שאיבדו את הוריהם ועכשיו יש ביטוח גדול ביטוח החיים, או מבוגר נכה שהיה גמול על התנחלות בעקבות תאונה. מחלקות האמון יכולות להיות אחראיות על מנת לוודא שחוסם של מניות ג 'ונסון וג' ונסון שנרכשו על ידי דודה בטי הגדולה לפני כמה דורות היא עדיין משלמת דיבידנדים לבני המשפחה הצעירים ביותר, בעוד אף פעם לא מאפשר להם למכור את המיקום או ללוות נגד המניות.

הם יכולים לעבוד כדי להבטיח שאישה שנייה רשאית להישאר בבית לאחר מותו של בעלה, אבל כי הבית עצמו הולך לילדים מנישואין ראשונים כאשר האישה השנייה מת, גם אם מאוחר יותר היא תינשא מחדש או תאבד את דעתה.

בדרך כלל, בנק יציע שירותים תחת שתי מטריות גדולות: 1.) אמון מנהל 2.) ניהול השקעות.

בואו ניקח רגע כדי לדון כל אחד בנפרד.

אמון שירותי המינהל

כאשר אתה שוכרים מחלקת אמון הבנק עבור שירותי ניהול נאמנות, הפרטים של החוזה ישתנה במקרה למקרה. בדרך כלל, זה יכול לכלול:

לאחר מחלקת הנאמנות של הבנק לשמש נאמן יחיד או שותף נאמן יחד עם בן משפחה מהימן או חבר בעת קביעת החלטות בהתאם למסמכים אמון הנאמנות. לעתים קרובות, תשלום זה הוא כמה אלפי דולרים בשנה, החל בסביבות $ 2, 500 לכל רישום אמון.

• disbursing המחאות ורכוש בהתאם לתנאי הנאמנות, מוודא את הנהנים לקבל את הנכסים שהמעניק רצה כאשר הוא או היא רוצה, באופן שהוא או היא היתה מאושרת. זה יכול לכלול תשלום חשבונות משק הבית, חיתוך המחאה לאוניברסיטה עבור שכר לימוד, קניית בית, העברה במזומן, או כל הוראה חוקית אחרת.
• טיפול במשמורת ניירות ערך ודיווח, כך שאפילו מנהלי השקעות חיצוניים, צד שלישי, חייבים למסור לבנק את תעודות המלאי, שטרי הבעלות, אגרות החוב ונכסים אחרים, כדי לשמור בבטחה על הכספת.
• הגשת הפדרלי ומסים המדינה עבור אמון עצמו, אשר מטופל כישות עצמאית עם מספר זיהוי מס משלה.
• שירותים מיוחדים כגון ניהול ביטוח להבטחת נכסי נאמנות מכוסים במקרה של הפסד.
• כמה חברות, כגון אדוארד ג 'ונס, לספק שירותי ניהול נאמנות על בסיס la la carte יותר. כדי להדגים, אדוארד ג 'ונס גבה 300 $ עבור הגשת החזר מס, $ 12, 500 פעם אחת הסדר אמון דמי הפצה על הקמת קרן נאמנות, $ 1, 500 לכל כותרת העברת הבעלות על הנדל"ן, $ 3, 750 למכירת נדל"ן שכר, וכו '

אמון מנהל עשוי לעשות הרבה חוש עבור אדם שרוצה להשאיר מאחור נכס מסוים יש לי את זה נשאר untouched בעיקר. שקול את העיר קווינסי, פלורידה. לבנק המקומי יש כ -50% מנכסי הנאמנות במניות של חברת קוקה קולה, כי לקהילה הקטנה היו פעם יותר מיליארדי קוקה-קולה לנפש מאשר בכל מקום אחר על הפלנטה.

זה קרה משום שבשנות העשרים והשלושים של המאה ה -20 החליט הבנקאי, פאט מונרו, לשכנע את לקוחותיו, חבריו ומכריו לקנות מניות של ענקית המשקה כפי שהפליגה דרך השפל הגדול. הוא אפילו הרחיק לכת עד כדי מימון הלוואות בנקאיות לאלה שיודע שהוא יכול להחזיר את הכסף, עודד אותם לקחת חלק הבעלות שהם יעברו לאורך הדורות, בדיוק כפי שהם היו עסק פרטי.

המשפחות, שצמחו אי פעם על חלקן ברווחים ובדיבידנדים של קוקה קולה, העבירו את ההון דרך עץ המשפחה, הורים לילדים, ילדים לנכדים, נכדים לנינים. עבור חלק אלה אמון, את התפקיד העיקרי של אמון מנהל היא לאסוף את הדיבידנדים, לוודא שהם מקבלים תשלום על הזכות הנהנים, וכן להגיש את המס לחזור. יש מעט, אם בכלל, החלטות הקצאת ההון הכרוכים במערכת יחסים כזו של הממשל הוא מה שנדרש.

שירותי ניהול נאמנות יכול לשמש גם עבור קניין רוחני מסוים. תאר לעצמך שאתה כותב רומן רבי המכר. עקב שינויים בחוק זכויות היוצרים בארצות הברית, הבעלות על זכויות יוצרים זו מובטחת במשך 70 שנה לאחר מועד פטירתך. הסדר של ניהול נאמנות עשוי לכלול את הנאמן בבנק שאוסף את התמלוגים שלך ולאחר מכן לשלם אותם על פי רצונך בכתב. בדרך זו, הילדים או הנכדים שלך לעולם לא יוכלו למכור את זכויות היוצרים, להפסיד אותו במשחק ההימור של פוקר גבוה, או אחרת לבזבז אותו משם.

שירותי ניהול השקעות

לפעמים, שירותי ניהול קרנות הנאמנות אינם מספיקים. אם אתה צריך או רוצה את מחלקת אמון הבנק לבצע החלטות השקעה, לשים את נכסי קרן נאמנות לעבוד, אתה צריך לשלם עבור שירותי ניהול השקעות על גבי שירותי ניהול אמון.

כאשר אתה חוזה מחלקת נאמנות הבנק לספק שירותי ניהול השקעות, היא תטפל בנכסי נאמנות, להשקיע ולהפריש נכסים על פי המסמכים אמון לפרט את המעוני רוצה והגבלות. בהתאם לפרטי ההסדר, מרבית שירותי ניהול תיקי ההשקעות עולים בין 1% ל -2% מהנכסים נטו לשנה, בדרך כלל בתשלומים רבעוניים, ברמת דמי מינימום שנקבעת במחיר כלשהו, ​​המתאימה לגודל הלקוח שמבקש היועץ לִמְשׁוֹך.

לדוגמה, חזרה בשנת 2014, כדי להתחיל מערכת ניהול השקעות, ואנגארד, שהוא בין החברות בעלות נמוכה ביותר אמון בעסקים היום, גובה תשלום של 0. 7% על 1 $, 000, 000 בנכסים, עם תשלום שנתי מינימלי של $ 4, 500 וערך מינימום אמון של $ 500, 000. הבא $ 1, 000, 000 יחויב רק 0. 3%, וכל סכום מעל הראשון $ 2, 000, 000 הוא רק 0. 20 %. אתה גם לשלם עמלות עקיפות על כל קרנות נאמנות ואנגארד המוחזקים בתיק באמצעות יחס קרנות הנאמנות.

רוב המחלקות לבנק אמון הולכים לדבוק בהשקעות בשיעורי נכסים מסורתיים כגון מניות, אג"ח, נדל"ן, מזומנים, ועסקים פרטיים. כדי לחזור לאנגארד, אם היית משאיר $ 500, 000 בנאמנות עבור הילדים שלך, הכל במזומן מפוליסת ביטוח חיים, צוות ניהול ההשקעות הוא קרוב לוודאי הולך לבנות אוסף מגוון של אחזקות שנועד לאפשר כספת שיעור הנסיגה; אג"ח מוזהבות, מניות של שבבים כחולים, אולי כמה קרנות הון, כמה שטרות מק"ם.

כמה מחלקות האמון בבנק מתמחים סוגים מסוימים של נכסים, עם ניסיון בתחומים מסוימים. לדוגמה, בטקסס, זה לא יכול להיות יוצא דופן עבור אמון לכלול בקר או זכויות נפט. באיווה, משק חקלאי שלם יכול להיות נאמן עד קטיף מגיע לגיל עם הבנק טיפול החוזים עבור sharecroppers להרוויח את התשואה הטובה ביותר פרודוקטיבי השגה. בניו יורק, נער עשיר עשוי להיות בנין דירות שלם או אוסף אמנות נדיר לשים אמון. את דמי אלה שירותים אזוטריים יותר עשוי להיות קצת יותר גבוה שכן הם כרוכים יותר אינטראקציה היומיומית. אתה יכול גם לשכור המומחיות כסף ניהול חברות עבור ניהול חוזה ההשקעה, כגון אלה המתמחה ערך ההשקעה.

שירותי ניהול ההשקעות המסופקים על ידי מחלקות נאמנות של הבנקים הם לעתים קרובות שמרניים מאוד בהשוואה להסדר ניהול טיפוסי על חשבון תיווך רגיל, כי היועצים פועלים כשופטים. לכן, הם חייבים לדבוק במה שמכונה "כלל האדם נבון", אשר נובעת בתיק כמעט 200 שנה בבית המשפט במסצ'וסטס המכונה

הרווארד קולג 'נ' ארמורי . פסק דין זה מחייב נאמנים ", על מנת לבחון כיצד אנשים של זהירות, שיקול דעת ואינטליגנציה מנהלים את ענייניהם, לא לגבי השערות, אלא בכל הנוגע לתשלום הקבוע של כספם, בהתחשב בהכנסה הסבירה, וכן בבטיחות סבירה מההון שיושקע."בהתחשב במספר שיקול דעתו של שופט אם המוטבים תבעו אותם על הפסדים, כמה נאמנים של חברות מוכנים לבצע השקעות מסוכנות שמתקרבות לקו כאשר מדובר בנכסים המוחזקים בנאמנות. אם אתה מעוניין ללמוד יותר על התמחור של מחלקת נאמנות בנקאית ספציפית, עליך לפנות למוסד ולבקש את לוח התשלומים, בימים אלה ניתן למצוא את רוב המקוונים באינטרנט, אתה צריך להיות מסוגל לקבל מושג גס של כמה כסף היית צריך אמון כדי להפוך את מוסד מסוים חסכונית. לאלו מכם אשר מקימים קרן נאמנות זקוקים לעזרה להחליט איזה קרן קרן אמון לשכור, לקרוא שלוש שאלות לשאול בעת בחירת נאמן עבור הקרן שלך אמון.