5 דברים המשפיעים על דירוג האשראי שלך

ציוני אשראי משרתים מספר מטרות. עם ציון אשראי טוב אתה יכול לקבל הלוואות מהר יותר, לקבל את שיעורי ההלוואות נוחים ביותר, ויש להם גישה קלה יותר אשראי כדי לקנות בתים, חינוך, מיזמים עסקיים, או קרנות גישה עבור רכישות היומיום.

כדי להפיק את המרב האשראי שלך, אתה צריך לדעת איך ניקוד האשראי שלך מחושב. ישנם חמישה מרכיבים הציון שלך; חלקם נושאים משקל רב יותר מאחרים.

להלן מתאר של חמשת המרכיבים העיקריים ניקוד האשראי שלך.

1. היסטוריית תשלומים

35% מקליק האשראי שלך מבוסס על היסטוריית התשלומים שלך. תשלום על הזמן יכול להיות ההבדל בין אשראי ממוצע וחריג. אם יש לך היסטוריה של תשלום בזמן על פני רוב החשבונות שלך יש מדי פעם להחליק ולשלם באיחור, החדשות הטובות הן שזה לא ישפיע על ניקוד האשראי שלך כמו שזה היה פעם.

הנה מה שאתה צריך לדעת:

• כמה ימים מאוחר לא נחשב נגדך. תשלום לא ניתן לדווח מאוחר אלא אם כן שלושים ימים או יותר עקב.
• התמונה הגדולה חשובה יותר עכשיו. עם המערכת הישנה לפני 2009, בעיה אחת גדולה עלולה לגרום הרס עם ניקוד האשראי שלך. עכשיו, אם כל שאר החשבונות נמצאים במצב טוב, בעיה רצינית אחת לא משנה כל כך הרבה.
• בעיות קטנות נפגעו פחות. בעבר, אם פספסת שטר קטן (פחות מ -100 דולר), וזה הלך אוספים, היית רואה השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך. עכשיו ניקוד האשראי שלך לא יסבלו כל כך הרבה מתוך אי הבנה קטנה.

-> ->

מאז קטגוריה זו יש כזה השפעה גדולה על ניקוד האשראי הכולל שלך, כאשר אתה עובר דרך עיקול או מכירה בחסר זה לא רק טרפה המשפיעה על האשראי שלך, אלא גם חודשים של תשלומים מאוחרים כי לפני העיקול.

2. סכום חייב

המרכיב העיקרי הבא, אשר מהווה 30% של ניקוד האשראי שלך, הוא הסכום של החוב המסתובבת אתה חייב ביחס יתרות זמין שלך.

כרטיסי אשראי וקווי אשראי הם צורות של החוב המסתובב. קטגוריה זו מחושבת על בסיס חשבון בודד ועל בסיס כולל.

לדוגמה, אם יש לך אשראי זמין של $ 5, 000 ואתה ללוות $ 4, 000 מן המלווה, זה יראה כי השתמשת 80% האשראי זמין שלך על הקו או כרטיס אשראי. כדי לשמור על ניקוד האשראי שלך גבוה, אתה רוצה ללוות לא יותר מ 30% של האשראי שלך זמין מכל משאיל אחד. זה אומר בניגוד לאמונה הרווחת, עדיף חייב סכום קטן יותר על כמה קלפים מאשר מקסימום כרטיס אחד עד קצה גבול היכולת.

הניפוח המדויק של גורם זה יכול להשתנות בהתאם כמה זמן אתה משתמש אשראי. ללא קשר, את הסכום הכולל של החוב משחק תפקיד גדול ניקוד האשראי שלך.זה יכול בסופו של דבר שיש כמו גדול של השפעה כמו היסטוריית התשלומים שלך.

כדי לשפר את החלק הזה של לך ציון אתה יכול להתקשר המלווים ולבקש מהם להגדיל את האשראי זמין שלך. כל עוד אתה לא ללוות יותר, עלייה זו אשראי זמין יעזור הציון הכולל האשראי שלך.

3. אורך היסטוריית האשראי

אורך האשראי שלך כולל כ -15% מהניקוד שלך. אנשים עם ציונים האשראי מעל 800 להחזיק בדרך כלל לפחות שלושה כרטיסי אשראי (עם יתרות נמוכות) אשר יש להם פתח במשך יותר משבע שנים כל אחד.

כפי שאתה משלם את החוב, לא לסגור את זה כרטיס אשראי או קו אשראי. במקום זאת, לשקול להשתמש בו כדי לשלם שטר חודשי קטן שאתה משלם כל חודש. מחקרים מראים כי אנשים עם היסטוריית האשראי הטובה ביותר לשלם את כרטיסי האשראי בכל חודש, ולכן כמות קטנה של פעילות ששולמה במלואה בכל חודש יכול לעזור לשפר את ניקוד האשראי שלך.

4. פניות אשראי חדש

פניות וחשבון חוב חדש עבור כ 10% הציון שלך. החדשות הטובות; אם אתה קניות עבור בית, כל המשכנתאות פניות בתוך שלושים יום של כל אחד יהיה מקובצים כמו חקירה אחת. עבור מכוניות, היא מגבלת ארבעה עשר יום. כאשר קונים אשראי, להגיש בקשות בתוך כמה ימים אחד מהשני, כך פניות מקובצות יחד.

5. תמהיל האשראי בשימוש

10% האחרונים של הציון שלך מבוסס על סוג האשראי; כנגד חוב מסתובב.

תשלומים החוב, כגון הלוואה אוטומטי, הוא הביט על חיובי יותר מאשר מסתובבת (כרטיס אשראי) חוב. בנוסף, עם השינויים 2009, עכשיו אתה מקבל נקודות על היכולת שלך לנהל בהצלחה סוגים רבים של החוב; משכנתא, הלוואה אוטומטית וכרטיסי אשראי, למשל.

כאשר אתה מוסיף את כל זה מה הוא "טוב" ניקוד האשראי? ובכן, אם אתה רוצה את שיעורי הטוב ביותר על משכנתא פעם אתה בדימוס, לירות עבור ציון של 780 ומעלה. כל דבר מעל 750 נחשב מעולה אבל גבוה יותר. ניקוד האשראי טוב נופל בטווח 700 - 749, עם 650 - 699 להיות "הוגן". אם אתה הציון הוא 649 או להתחיל לנקוט פעולות שיכולות לשפר את זה.