מדוע תאריך הפדיון על סדרת EE איגרות החוב משתנה לפי שנה?

האם תהית אי פעם מדוע איגרות חוב שונות סדרה EE החיסכון להתבגר במועדים שונים? לדוגמה, אג"ח EE שהונפקו בשנים 1981 ו -1982 לקח רק שמונה שנים כדי להגיע ערך נקוב מלא, אך איגרות חוב EE אותו הוציא בשנת 2003 לקח עשרים שנה להגיע ערך נקוב. מועדי הפרעון השונים הללו הם תוצאה של שיעור הריבית שהרווח על כל איגרת חוב של סדרה EE בעת הנפקתה. זה קורה כי אלה אג"ח חיסכון הם סוג של מה שנקרא "איגרת קופון אפס" שבו קופונים האג"ח מתווספים ערך האג"ח ולא שילם כמו המחאה או הפקדה ישירה.

- <->

באופן אינסטינקטיבי, אתה כבר יודע את זה כי:

1. אתה למד את סדרת EE החיסכון בונד מדריך כי גרסת אישור נייר של איגרות חוב סדרה EE מונפקות בחצי הערך הנקוב. א 100 $ EE סדרה אג"ח, למשל, יעלה לך 50 $ בזמן קנית את זה. הדבר שונה מאגרות חוב מסוג EE שנרכשו באופן אלקטרוני באמצעות תוכנית TreasuryDirect, וכן את כל אגרות החוב של סדרה I.
2. אתה גם למדו בריבית איגרות החוב סדרה EE החיסכון כי משרד האוצר מעת לעת משנה את הכללים כיצד הריבית מחושבת עבור איגרות חוב החיסכון עבור איגרות חוב חדשות שהונפקו לאחר תאריך מסוים.

בשנים 1982-1983, שיעורי הריבית היו גבוהים מאוד. בשנת 2003, הריבית הייתה נמוכה ביותר. לכן, זה לקח פחות זמן עבור 1982-1983 אג"ח להרכיב מן העלות שלהם (מחצית הערך הנקוב) במלואם ערך נקוב. זה לקח יותר זמן עבור אותו דבר יקרה לאג"ח שהונפקו בשנת 2003, כי הריבית היתה הרבה יותר נמוכה.

כיצד לחשב את הזמן לפדיון

אחת הדרכים לחשב את הזמן לפדיון היא להשתמש כלל 72. זה כלי פשוט מאפשר לך לחשב כמה זמן יידרש להכפיל את ההשקעה שלך בשיעור מסוים של החזרה. לדוגמה, אם רכשתם סדרה חדשה של חיסכון EE עם סכום של $ 1, 000 ערך נקוב (העלות שלך תהיה 500 $) שהרוויחו שיעור קבוע של 1. 20%, כמה זמן ייקח להגיע ערך בגרות?

פשוט לחלק 72 על ידי 1. 2. התשובה, 60, הוא סך כל השנים הדרושות האג"ח להכפיל ערך. אם אג"ח החיסכון סדרה EE הרוויח 0. 5%, זה ייקח 144 שנים להכפיל את הערך (72/0. 5 = 144)!

על ידי הסתכלות סדרה EE חיסכון אג"ח לאור זה, אתה מצויד טוב יותר כדי להחליט אם הם מתאימים עבור תיק ההשקעות שלך. אתה יכול לקנות מגוון רחב של מניות שבב כחול ולהרוויח לפחות 3% או 4% על הכסף שלך. האם אתה מוכן לראות את ערך החשבון שלך נופל לחצי, או כפול, תלוי בשוק המניות? אם אתה נמצא בו אך ורק עבור הכנסה במזומן ואתה לא אכפת התנודתיות, המניות עשוי להיות אפשרות טובה יותר.רק אתה היועץ המקצועי שלך יכול להחליט מה עובד על בסיס הצרכים שלך, משאבים, ואישיות. התחמשות עם הידע עושה את ההחלטה קל יותר.

לפרטים נוספים על סדרה סדרה EE החיסכון אג"ח

לקבלת מידע נוסף על איך אג"ח חיסכון סדרה EE יכול לעבוד בתיק שלך, בקר שלנו EE סדרה חיסכון Bond Guide. ניתן גם ללמוד על אג"ח חיסכון סדרה I, אשר מציעים הגנה האינפלציה. ניתן גם לקרוא את המדריך לחסכון שלנו עבור משקיעים חדשים, המציגים היסטוריה של אג"ח חיסכון בארה"ב, הסבר על שיקולי מס ועוד.