רוד איילנד 529 תוכנית ניכוי עבור תושבי RI

משפחות מתכננים להרכיב תוכנית כדי לשמור על המכללה לעתים קרובות להסתכל על 529 תוכניות, אשר מציעים דרך יתרון המס כדי לחסוך כסף, כאפשרות פוטנציאלית. אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות. השקעות שבוצעו בחשבונות אלה רשאים לצמוח ללא מסים פדרליים ומדינתיים.

כמו כן, כל משיכות המשמש הוצאות השכלה גבוהה מוסמך פטורים ממס הכנסה פדרלי. כ -35 מדינות גם מוותרות על מסי המדינה על משיכות, יחד עם תמריצים נוספים. הטבות אחרות של 529 תוכניות כוללות:

• בעל החשבון שומר על שליטה על הנכסים בתוך התוכנית ללא קשר לגיל המוטב.
• רוב התוכניות יש גבול מינימום חודשי נמוך מאוד.
• המוטב ניתן לשנות בכל עת לחבר אחר של המשפחה של המוטב.
• כסף ניתן להשתמש בכל מכללה מוכר בארץ, ניתן להשתמש בהם כדי לשלם עבור מגוון רחב של הוצאות המכללה, כולל שכר לימוד, חדר, לוח, ספרים, אגרות, ציוד וציוד הנדרש.
• נכסים בתוך 529 תוכניות מוגנים מפני פשיטת רגל.
• בעלי החשבון יכולים לעשות סכום חד פעמי תרומה של עד $ 70, 000 לכל המוטב או 140,000 $ אם נשוי הגשת במשותף ולהימנע incurring מס מתנה על סכום זה על ידי בחירה להשתמש חמש שנים של איסור שנתי מתנה מס הכל שנה אחת.

בעבר התייחס CollegeBoundfund, רוד איילנד מציעה כעת שתי אפשרויות עבור 529 המכללות תוכניות החיסכון תחת שם אחר. שתי התוכניות מנוהלות על ידי Ascensus College החיסכון, אשר החליף AllianceBernstein כמנהל התוכנית בשנת 2016. חיזוק 529 המכללה תוכנית החיסכון כולל עלויות נמוכות יותר, מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה ושירות לקוחות משופרת עבור יותר מ 18, 000 רוד איילנדס עם CollegeBound חשבונות.

• CollegeBound529 : זוהי תוכנית היועץ מכר אשר כולל Invesco קרנות נאמנות ותעודות סל.
• CollegeBound Saver : זוהי תוכנית שנמכרה ישירות אשר כולל כספים מ Invesco, ואנגארד, ו BlackRock.

תרומות לתוכנית רוד איילנד 529 של עד 500 $ לשנה על ידי אדם עד $ 1, 000 לשנה עבור נשואים משלמי המסים הגשת יחד הם ניתנים לניכוי במחשוב רוד איילנד הכנסה חייבת, עם העברה בלתי מוגבלת של תרומות עודפות. זה אומר שאם זוג רוד איילנד הגשת תשואה משותפת תורמת יותר מ 1 $, 000 עבור זכאים מוטבים או ילדים, הם עדיין מותר רק לנכות מקסימום של $ 1, 000 על החזרת המס שלהם בכל שנת מס אחת. סכומים אלה, לעומת זאת, ניתן לבצע קדימה ומשמש בשנים הבאות המס אם הזוג אינו עומד הסכום המקסימלי.מועד סיום התרומה הוא 31 בדצמבר. כשמדובר בקביעת הזכאות לסיוע כספי, רוד איילנד אינו כולל את הערך של חשבונות אלה למטרות סיוע כספי ממשלתי. הפצות מוסמכות פטורות.

תושבי רוד איילנד מנסה להחליט אם להשתמש בתוכנית 529 RI לעומת סעיף של המדינה אחרת סעיף 529 התוכנית צריכה להסביר את החיסכון המס הפוטנציאלי של תרומה לתוכנית שלהם בתוך המדינה.

בהתחשב בכך העליון רוד איילנד שיעור מס הכנסה הוא 5. 99%, כל ניכוי של 500 $ יכול לחסוך משלם המסים עד $ 29. 95 בזמן המס. רוד איילנד אינה מציעה כיום ניכוי מס לתושבים התורמים תוכניות מחוץ למדינה או סוגים אחרים של חשבונות חיסכון המכללה כגון Coverdell חינוך חשבון החיסכון (ESA) או UTMA חשבון משמורת.

נכון לשנת 2015 RI מס הכנסה מחזיר, תצטרך להגיש את לוח M, RI שינויים כדי AGI הפדרלי, לתבוע ניכוי מס שלך. עבור אל קו 2G - תוכנית חיסכון שכר (סעיף 529 חשבונות). על פי ההנחיות, "שינוי בהכנסה הפדרלית המתואמת הפדראלי יכול להיות תביעה על תרומות כלשהן לחשבון רוד איילנד תחת תוכנית חיסכון שכר הלימוד. השינוי המקסימלי לא יעלה על 500 $, $ 1, 000 אם תשואה משותפת. "סך כל השינויים נטו מטופס זה מועברים לאחר מכן ל- RI-1040 או RI-1040NR.

רוד איילנד 529 ניכוי מס התוכנית היא "מעל קו" התאמה הכנסה, כלומר התושבים יכולים לתבוע את זה גם אם הם לא לפרט את הניכויים האחרים שלהם (בחירה לניכוי סטנדרטי).