4 סוגים של קצבאות: מה שאתה צריך לדעת

יש הרבה שאלות שם על קצבאות. במילים פשוטות, קצבה היא חוזה ביטוח המשמש לספק הכנסה. ישנם מספר סוגים שונים של קצבאות, כל אחד מחזיק קבוצה ייחודית משלהם של מאפיינים. ארבעת הסוגים הנפוצים ביותר של קצבאות שאתה שומע דיבר על קבועים, מיידי, משתנה או באינדקס.

קבוע קצבאות

קבוע קצבאות לאפשר לאדם לקחת סכום כסף ולהשקיע אותו לתקופה מסוימת של זמן בשיעור מסוים, אבל לעתים קרובות עם שיעורי גבוה יותר.

תעודת פיקדון (CD) מחייב את הבעלים לשלם מסים בשנה. קצבה נדחית רק דורשים מסים עם הנסיגה, אבל יכול לייצר עמלות אם נכנע מוקדם. תקליטור יהיה גם FDIC המבוטח, אבל קצבאות אינם FDIC המבוטחים והם מגובה על ידי יכולת התביעות התביעות של חברת הביטוח המנפיקה.

קצבאות מיידי

קצבאות מיידי מאפשרים לך להתחיל הכנסה באופן מיידי. בשנים עברו, אדם היה הופך סכום חד פעמי להכנסה בלבד, אבל בעולם של היום, חברות קצבה עשויות להציע אפשרויות שיאפשרו לרוכשים להיכנס לערך החוזה, כמו גם שם למוטב עבור יתרות שאינן בשימוש.

קצבאות משתנות

קצבאות משתנות חוזים בינך לבין חברת ביטוח, לפיו המבטח מסכים לבצע תשלומים תקופתיים עבורך, החל מייד או במועד עתידי כלשהו. קצבה משתנה נעשית על ידי ביצוע תשלום רכישה יחיד או סדרה של תשלומי רכישה.

קצבאות משתנות כוללות סיכון שוק, תנודתיות ולעיתים קרובות שכר משמעותי. רשימת העמלות יכולה לכלול חיובי הפחתה, דמי תמותה וסיכון הוצאות, דמי ניהול ודמי עמלות בסיסיים - כל החיובים שיצמצמו את הערך של חשבונך ויחזרו בהשקעה שלך.

קצבאות צמודות למדד

לאחר ירידה של 9/11 בערכי החשבון, חלק מהמשקיעים היו עליזים בנוגע לקפיצה חזרה למניות. קצבה צמודה הפכה אופציה פופולרית עבור משקיעים רבים. הם מאפשרים למשקיעים לגייס חלק מהנכסים הרדומים, או לגזום חלק מהנכסים המושקעים, מה שגורם להם לדאוג בתקווה שהם לא יראו ירידה גדולה.

קצבאות צמודות הון הן מכשירים פיננסיים מורכבים שמאפשרים לך להשקיע סכום כסף, ומציעים הגנה מסוימת מאובדן קרן, ומקבלים החזר על בסיס שיעור או גבול מוגדר. לדוגמה, אם אדם רוצה להשקיע 100k $ הוא ישתתף הצמיחה של השוק על סמך הביצועים של מדד כגון S & P 500, עד גבולות כאמור. כמה זהירות כנגד הון עצמי צמודות קצבאות כי הם מוצרי ביטוח וכמה חזרות אינם מוסמכים לחלוטין כדי להתמודד עם היתרונות והחסרונות.כמו עם כל מוצר או שירות פיננסי, זה קריטי לבקר מוניטין שירותים פיננסיים המשרד.

השורה התחתונה

ההכנסה היא לעתים קרובות המטרה בסביבה הכלכלית החדשה. אם המשקיעים מחפשים רכב מסוים או את עצתו של מתכנן פיננסי, יש הקלה גדולה בידיעה כי הם יכולים להיות מסופקים הכנסה לכל החיים.

כדי לצפות לקוחות לשבת על הצד בגלל הפחד להשקיע בעוד יש אפשרויות יקרות המספקים הכנסה לכל החיים קיים יכול להיות מצער. ישנם צרכים רבים מדי שניתן לפתור עבור, אם זה כדי להשלים פרישה, כיסוי לטווח ארוך טיפול עלויות, או לשלם עבור נסיעות שנתיות.

אתה צריך למהר ולקנות רק כל מוצר או שירות? הייתי אומר לא. אבל אתה צריך לעשות את שיעורי הבית שלך לדבר עם מקצועי כדי לראות אם מוצר או שירות מסוים יש מקום בעתיד שלך? בהחלט.

דבורה פרימן הוא הסופר הנמכר ביותר יועץ פיננסי עם הבנק העליון 10. עם מעל 20 שנות ניסיון בייעוץ ללקוחות, היא מחויבת לשפר את חייהם באמצעות אימון אחד על אחד.

יועץ פיננסי, סוכן ביטוח מורשה

// www. עיתונות. com / dborah-freeman-hits-amazon-best-seller-list-with-new-business-book /

השקעות ומוצרי ביטוח:

• האם לא FDIC או כל סוכנות ממשלתית אחרת המבוטח • האם לא מובטחת בנק • מאי לאבד ערך

ניירות ערך, ביטוח (כולל קצבאות) ומוצרי ייעוץ השקעות ושירותים מוצעים על ידי SunTrust Investment Services, Inc, יועץ השקעות רשום של ה- SEC וחברת קשרי סוחר של SunTrust בנק, Inc, חבר FINRA, SIPC, וכן סוכנות ביטוח מורשה.

גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.